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7544年终奖该怎么打理？分享3个无风险变富工具，年化收益可达7%！
原创：深蓝保
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又到年末，打算把年终奖存下来的朋友们，你们找到好的投资渠道了吗？
存银行、放余额宝？收益很一般。
买大额存单？上车门槛太高，一般打工人高攀不起。
如果你也在纠结咋存年终奖，或想为明年投资找到好产品，我建议大家多考虑储蓄险，它不仅安全，单利甚至能达到7%以上。
这种产品安全、长期收益吊打银行定存、大额存单，只要规划得好，最快第二年就能开始拿钱，绝对是规划年终奖的好帮手。
想知道储蓄险有哪些优点、哪些好产品值得选，就赶紧给这篇文点赞收藏起来吧~
一、哪种工具适合打理年终奖？
每个人对钱的规划都不一样，有些朋友想做到随取随用；而有些朋友可能为了高收益，能接受锁定期。
不同的用钱需求，得用不的产品来满足。那你知道啥产品能匹配上你的需求吗？
1、银行存款
优点：
- 用钱灵活：银行网点遍布全国，手机银行APP也能完成很多操作，存钱、取钱都相当方便。
- 安全度高：在很多朋友的心目中，银行依旧最值得信任的金融机构。而且银行有存款保险制度，放50万以内的金额可不用当心风险问题。
- 门槛很低：银行存款几乎0门槛，想存多少都可以，普通人轻轻松松也能上车。
缺点：
收益低且利率下行。
像目前的国有大行5年期存款利率是2.95%，50万放5年，约赚7.3万的利息。再考虑上通胀，钱在银行里赚的利息真的不够看。
此外，银行存款的利率一直在呈下降趋势，比如5年定存利率，就从2010年的3.6%跌倒了2023年的2.95%。未来能从银行存款里赚到的钱，越来越少。
2、大额存单
优点：
- 安全性高：大额存单由国家信用背书，同时也有银行存款制度守护，几乎没暴雷的可能性，安全性很高。
- 保本、且利率较高：大额存单同样作为低风险投资，和存款一样都能做到保本。在收益方面比同期限的定存高一些。
- 流动性好：大额存单可转让、质押，变现能力同样不差。
缺点：
- 门槛高：大额存单的门槛动辄20万起步，普通打工人真的高攀不起。
- 利率走低：从长期来看，大额存单的利率也呈现下滑趋势，比如2019年的产品还有4.25%，现在能买到3%的产品就得谢天谢地了。
3、储蓄险
储蓄险这两年相当的火，很多朋友会用它来做攒钱计划、养老规划，我们来看下为什么它这么受欢迎？
优点：
- 安全性高：打工人赚得都是辛苦钱，所以攒钱这件事，得把安全放第一。而储蓄险的安全系数就相当地高。储蓄险保单作为人寿保单，就算保司倒闭，保单责任也会有新保司接手，该拿的钱不会少了用户的。
- 灵活度高：只要做好规划，储蓄险最快第二年就能拿钱，不耽误用钱。
- 收益率锁定、按照复利增值：储蓄险的收益白纸黑字写在合同上，不存在收益浮动不定的情况。并且储蓄险是按照复利增值，单利收益率甚至能达到7%以上。
- 门槛较低：储蓄险起投金额，低至1000元，绝大多数人都有能力上车。
- 他律性强：这类产品交费期固定，需按照约定的时间、约定的金额交费。如果不按时交保费，就会有损失。靠这个机制，就能把自律变成他律，想存不下钱都难。
缺点：
前期退保有损失。储蓄险一般在投保前5年现金价值比保费低，5年内要用的钱，不建议用来投保储蓄险。
我们再看下银行存款、大额存单、增额终身寿的收益对比：
以一次性交25万为例，在前10年，能保本的大额存单最有优势，而10年后，就是增额终身寿一路领跑。持有20年，增额寿比大额存单多赚3.9万；持有30年，多赚8.8万。持有越久收益差越大。
所以，结合这3种产品的优缺点，以及收益，我推荐大家这样考虑：
5年以内要用钱，建议着重考虑银行存款、余额宝这类产品，看重的就是保本、灵活性好。
如果能够着门槛，而且确定钱能放10年，可以看大额存单，收益不错，变现能力也好。
想要锁定终身收益率，让资金稳稳当当地翻上3、4倍，就考虑储蓄险。大额存单、定存直接看利率来挑选，大家都知道。
但好的储蓄险该咋选呢？这次我就直接为大家精选出了3款优秀产品，大家只需根据需求对号入座就行~
只要是10年以上的资金规划，无论是孩子教育金、养老金补充，都有合适的产品可以考虑。
二、储蓄险，该买哪款？
针对不同的需求，我选出了以下3款各具特色的产品：
- 金禧一生2023：最快第5年就能拿钱，减保拿钱限制少。可规划被动收入、提前退休、教育金等。
- 增多多5号：长期持有收益高，资金能翻倍。适合做长期投资，规划财富传承，大额存单平替等。
- 富多多1号：养老钱拿得多，可补充社保退休金。
1、金禧一生2023——第5年可拿钱，领取一辈子
以“30岁女，5年交，每年交5万”为例，
金禧一生2023从第5年开始每年能拿7920，
40岁，已拿4.7万，现金价值还有26.1万
60岁，已拿20.6万，现金价值还有26万，
80岁，已拿36.4万，现价还有25.6万。持有越久，能拿到的越多。
我为大家总结了它的3大亮点：
- 拿钱快，收益高：最快第5年拿年金，而且保证终身领取。按图中例子，90岁，已领取44.4万，现价还有25.2万，IRR可达2.97%，保费翻了2.7倍。
- 终身有高现价，身故、用钱不用愁：以图中例子看，40~97岁，现价都比保费高，退保拿钱不会亏。而且身故家人至少能拿回已交保费，不用担心亏钱。
- 减保规则很宽松：投保后第15个月起可减保拿钱，不限制比例和次数，最快第二年就能拿完。
2、增多多5号——中长期收益可观
金禧一生适合想第5年就开始拿钱的朋友，假如你愿意持有更长时间，来换取更高的收益，那增多多5号更适合你。还是以“30岁女，5年交，每年交5万”为例，长期持有增多多3号，可让资金无风险地翻上5、6倍。
我为各位朋友总结好了它的亮点：
收益高：投入25万，在37岁时资金回笼。
50岁，可拿41.6万，是保费的1.6倍；60岁，现价有55.9万，是保费的2.2倍；70岁，可拿75.1万，是保费的3倍之多。
IRR逼近3.0%上限，单利能做到7%。
3、富多多1号方案一——可用来规划养老
如果你是想尽早规划养老，希望年终奖能在自己的养老金上添砖加瓦，那我建议你考虑顶流年金险——富多多1号方案一。
用“30岁女性，年交5万，交5万，60岁领取”的案例，为大家解读下，为什么我推荐大家用富多多1号方案一规划养老。
可看到，48岁现价就超过保费，此后退保、身故能拿的钱都比保费多。从60岁起，能每年领取3.5万，领取7年就能回血。而且能领取一辈子。
70岁，已领38.4万，现价还有35.5万，达到了保费的2.9倍；80岁已拿73.4万，现价还有20.4万，是保费的3.7倍。它的亮点有3个：
- 可拿一辈子养老金：富多多1号的养老金，活多久拿多久，适合用来补充社保养老。假设每年拿3.5万，每月就是约领3千元，加上社保养老金，退休日子能过得很不错。
- 90岁前有现价，长期收益率高：它的现价能维持到90岁。也就是说，90岁前减保、保单贷款、退保都能另外拿回一笔钱。而它的长期收益率能达到3.7%，单利也能达到6%。
- 身故有保障：大家买养老保险，最害怕的就是身故了就会亏钱。但富多多1号方案一对身故的保障也很充分。年金领取前身故最少能拿回保费，年金领取后身故赔现价。也就是说，咋样我们都不会亏钱。
最后还是总结下这3款产品适合的人群：
- 金禧一生2023：适合想要尽快拿钱的朋友，最快第五年能拿钱。适合用来规划提前退休、第二份收入等。
- 增多多5号：适合资金能长期闲置的朋友，长期持有收益很香。如果资金还不确定未来用用在哪里，都可以考虑它。
- 富多多1号方案一：想要提高自己的养老金可以考虑它。每年拿钱多，长期收益高。
三、写在最后
不得不承认，钱是好东西，自己存下来的钱，更是好东西。手里有钱，人就会生出自信、希望、勇气。
而在经济状况堪忧的今天，确实会有很多朋友选择把年终奖存下来，让它成为未来生活的逃生气垫。
但并不是随便一款投资产品都适合用来规划年终奖，大家在做规划时一定要了解清楚自己的需求，产品的优缺点再上车，
防止出现投资亏本、急用钱却取不出来的现象。
如果对于以上内容有任何疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。
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免责说明：以上内容为深蓝保意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
