暴跌20%！个人养老金保险，收益也要变少了？

前几天，万能账户才刚下调了结算利率，4% 的结算利率全军覆没，再过半年，可能连 3.8% 都保不住了。

没想到，这头刚说完，那头的专属商业养老保险也下调了。

而且它这次的调降幅度还不小，下面咱们一起来看看。

一、利率5%的专属商业养老保险，成为过去式？

专属商业养老保险，是个人养老金里的产品，早期刚推出这类产品时，收益高达 5%。

而现在，它的结算利率也下调了，以较热门的福寿年年为例，结算利率从 2021 年的 5%，一路滑降到现在的 3.85%，降幅超过 20%：

来源：人保寿险官网

当然了，不单是这一款专属商业养老保险的结算利率在降。

从目前已公布的 2023 结算利率成绩单来看，大部分产品的结算利率都有一定幅度的下滑：

整体来看，基本都从之前较高水平的 5%，降到了 3% 甚至是 2% 开头。

虽然进取型账户还是比稳健型账户的收益要高，但差距开始慢慢缩小。

而且有不少产品的稳健账户结算利率都快逼近保证利率了，如太平人寿的岁岁金生，现在结算利率仅剩下 2.1%，仅比保证利率高出 0.1%。

这轮调降后，结算收益率 5% 的专属商业养老保险，或许就成为了过去式。

二、这波利率下调，谁也无法幸免

其实近两年，利率下行的趋势非常明显，早在去年 8 月，3.5% 预定利率的增额寿全体降到了 3%，收益缩水了不少。

银行存款利率就更不用说了，2023 年这短短一年间，就下调了 3 次，不论是活期、定期还是大额存单都逃不过。

目前各大行 5 年定期的利率仅剩下 2%，存在银行里的钱，利息越来越少。

除了银行存款外，大伙们都爱疯抢的储蓄国债，也依旧逃不过利率下调的命，比如 5 年期的国债已跌至 2.75%，创下了近几年最低值。

到现在的专属商业养老保险同样“难逃厄运”，5% 的结算利率已经看不到了。

那么，能锁定利率的增额寿、年金险等商业养老保险，收益会不会也受到影响呢？

其实在这场下调大潮中，谁也无法置身事外，据保险公司的消息，一些相对高收益的储蓄险，将会在本月底进行调整。

有些产品将下架部分缴费年限，如：

热门的增额寿增多多 5 号将在 1 月 17 日，也就是昨天下架了 7 年的缴费期。

它的长期收益不错，IRR 可达 2.95%，还能对接万能账户，进行资产二次增值；用钱也灵活，投保后 5 年就能减保取钱。

由大公司富德生命承保的 鑫禧年年 2024 和鑫禧年年 C 款，都将在 1 月 31 日 24 点下架 15 和 20 年的缴费期。

这两款养老年金险的长期收益都能达到 3.4% 左右，除了每年领取的养老金外，都还有一笔祝寿金，适合家族有长寿基因的朋友。

有些产品则会直接下架，如：

康乾 5 号·瑞祥人生：将于 1 月 31 日 24 点下架。这款增额寿最快 5 年就能看到收益，长期收益率逼近 3%，如果男性朋友购买的话，收益会更高。

想了解以上产品具体收益的朋友，可以直接点击文末卡片，预约专业的老师来为您详细测算。

三、写在最后

在可预见的未来，利率走低是必然的。

以后的投资收益回报也会越来越少，像存款、养老保险这些相对低风险的渠道，都在陆续下调利率，可见稳健理财这件事，是越来越难了。

不过，目前为止，还有部分较高收益的储蓄险仍幸存，想抓住最后一波机会的朋友，可以趁这段时间关注下。

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