如何为父母挑选到健康告知更宽松的医疗险？

深蓝保实验室为大家精心整理了宽松的医疗险，具体如下：直接说结论：以上都是经过反复对比，挑选出来目前最优的承保结果。在不符合健康告知的情况下，只要通过对应产品的智能核保，就能立刻得到核保结论。此外，如果患过甲状腺癌，可以重点考虑 尊享e生优甲，手术切除半年后，有机会买到。1、三大结节，哪些医疗险适合买？由于结节以后会有癌变的风险，所以医疗险的审核会比较严，我们挑了6款适合结节患者买的产品：        直接说结论：1-3级甲状腺结节：首选 尊享e生优甲版（普通版），甲状腺功能正常，没有淋巴结肿大就能正常承保；如果不能买，还可以试下 优越保，通过智能核保也有机会正常承保。4-6级甲状腺结节或甲状腺癌：手术切除半年后，可以考虑 尊享e生优甲版（术后版），和尊享e生优甲版（普通版）的保障、价格都一样。乳腺结节：未手术切除只能 除外承保，好医保长期医疗比较好，只除外有结节一侧的乳房，另一侧仍然有保障。手术切除后可以考虑 e生保续保版2020、 超越保2020，能正常承保。肺结节：医保加 结节发现超过三年，且直径≤4mm，没有大小、边界、钙化改变，就能正常承保；好医保长期医疗 如果后来结节消失了，也能正常承保。建议大家优先选择能正常承保的产品，以后即便因为结节治疗，也能报销相关费用；而除外承保，以后因为结节相关的治疗费就不赔了。2、高血压患者，可以考虑这几款市面上对于高血压能买的医疗险并不多，深蓝保实验室还是帮大家找到了7款：     直接说结论：如果是1级高血压：好医保长期医疗、尊享e生2020 没问1级高血压，其它健康告知都符合就能正常买，不过以后高血压相关的治疗是不赔的。如果是2级高血压：首选 微医保长期医疗，服药后血压正常有机会正常承保。众安高血压专享医疗 服药后血压小于170mmHg也能正常承保，不过只报销90%，可作为备选。如果是3级高血压：普惠e生 和 全民保 没问高血压，可以直接买。不过保障弱了些，以后高血压的相关治疗费，也同样是不赔的。3、糖尿病患者，可以考虑这几款患了糖尿病，还能买哪些医疗险呢？具体如下：      直接说结论：如果只是血糖偏高：好医保长期医疗 只要空腹血糖小于7mmol/L，就有机会正常投保；平安e生保续保版2020 如果只是短时间、一次性的高血糖，目前恢复正常，可以除外承保。如果是II型糖尿病：优先考虑 众安糖尿病专属医疗，餐后血糖不超过 12mmol/L，或服药后血糖不超过8mmol/L，都能买；惠享e生  续保要审核，可以作为备选。如果是I型糖尿病：可以考虑 普惠e生 、 全民保，没问到糖尿病，不过这两款产品因非癌症住院，只报销社保内费用，报销比例也只有80%。这里提醒大家，众安糖尿病专属医疗、惠享e生（三高版）是糖尿病专项医疗险，后续治疗糖尿病的医疗费仍能报销。而其它产品，对糖尿病后续的治疗费是不赔的。4、乙肝疾病，哪些产品值得选我国是一个乙肝大国，有将近一亿人感染乙肝，最常见的就是 乙肝病毒携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳。得了乙肝，有哪些医疗险可以买呢？我们为大家挑了6款产品：     直接说结论：如果是乙肝病毒携带：医保加 最宽松，健康告知里没问，可以直接买，不过后续因乙肝病毒携带治疗是不赔的；此外 尊享e生2020 只除外了肝炎及并发症，也可以考虑。如果是乙肝小三阳：医保加 只要肝功能不超过正常值的1.5倍，肝脏超声无异常就能正常承保。 e生保续保版2020 、超越保2020 只除外乙型肝炎和相关并发症，也算不错。如果是乙肝大三阳：只有 微医保长期医疗、好医保长期医疗 有机会除外承保，其中好医保仅除外乙型肝炎、肝硬化、肝癌，要友好一些。微医保是整个肝部疾病都除外。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注深蓝保微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

成都的梁先生的父母分别已经55、51岁了，他想为他们买一份年缴30000元左右的保险，不知道该买哪一款保险适合，他个人偏重于买医疗方面的保险。专家分析：父亲建议办理城镇社保，包括养老和医疗。如果是在成都地区是可以补办的，母亲过了退休年龄，只能办理户籍所在地的养老保险。商业保险方面，目前市场上有报销型和给付型的。报销型的主要是根据具体发票金额予以报销，不管买多少家的保险，最终以发票金额为限。常见的产品如意外医疗、住院补偿医疗，社会医疗，城镇医疗和农村合作医疗。给付型的主要是根据合同约定，一旦符合要求，就给付，不管办多少家的（前提是通过保险公司核保，已经承保的）。常见的如：寿险，意外身故/残疾烧烫伤，重大疾病，津贴性的住院、手术等。对于老人来说，先完善社保或农村合作医疗，商业保险先补充意外伤害和意外医疗，其他的已经不太合适了，只能依据自身家庭条件做适当补充，量力而行。

住在南通的投保人想给父母投保一份商业养老保险，他家里父母都是农村的，没有养老保险，目前父亲已经办了农村养老保险，母亲已经过了年龄，准备给她办一份保险，那么，投保该什么样的险种每月只要能拿400的养老金呢？专家分析养老险对于年龄的限制相对来说较小，即使妈妈过了投保年龄，也可以以你自己的名义来买养老险，养老金让母亲来用就可以了。只是相对来说，你的保障也很重要，建议可以考虑些健康意外医疗保险来规划这些不可控的风险。您母亲已过了农保年龄的话商业保险也有些不可参保了，如果可以的话保费也很贵，建议您到时当地的保险公司详细了解并多作比较，还是尽快先给母亲上份保障吧也就是意外医疗险。你可以以母亲的名义投保，以你的名义为被保险人，为母亲投一份投资理财型的产品作为母亲的养老金帐户，帐户是母亲的保障是你的。其实您为您妈妈考虑养老也是为了减轻自己负担，这一点没有错。我们目前这边有一个产品，缴费第二年开始就可以拿钱，缴费期短，只要5年，满期10年，然后可以每月领取养老金，至少领取20年。缴费也不多，而且投保年龄从7天到70周岁都可以投保。

我们建议把钱分为3部分：应急的钱、保命的钱、增值的钱。具体到父母的资金配置，也可以分为3个步骤：步骤1：解决养老金问题父母退休后就没有工作收入，但是衣食住行一样都不会少。养老金从何而来，这是首先需要解决的问题。一般来说，这笔钱可以通过社保解决，也可以通过商业养老险解决。步骤2：准备保命钱疾病和意外会导致家庭支出暴增，没有足够的存款会造成毁灭性的打击。因此，一方面可以每年带父母体检，预防胜于治疗。另一方面，也可以提前给父母买好保险。比如百万医疗险，每年花一千块左右就能报销400-600万。万一不幸得了大病，也不用为医药费发愁，该怎么治就怎么治。步骤3：配置增值的钱老年人理财目标不高，跑赢通胀就行，银行存款、银行理财、年金险等等都可以考虑。买理财产品，也要注意分散投资，鸡蛋不要放在一个篮子里。

为父母买保险时，需要综合考虑他们的年龄、健康状况、经济条件以及自身的保险需求。以下是为父母买保险的一些建议，供您参考：一、了解父母健康状况和需求在为父母购买保险之前，首先要了解他们的健康状况和需求。不同的健康状况和需求将影响保险的选择和保费。例如，如果父母有慢性疾病或需要长期医疗照顾，那么医疗保险和长期护理保险可能更适合他们。二、选择适合的保险类型1.医疗保险：用于报销父母的大病治疗费用。如果父母身体健康，可以考虑购买报销比例较高的医疗保险，如“百万医疗”。若父母有些疾病，可以选择投保门槛低、保费适中的保险，例如“惠民保”。2.意外险：主要应对交通意外、摔伤等突发情况。由于父母年纪较大，反应能力可能变慢，因此意外险能为他们提供额外的安全保障。3.防癌险：如果父母年龄较大或健康状况不允许购买重疾险，防癌险可以作为一个替代选择。它主要针对癌症风险，确诊后即可赔付一大笔钱，能快速缓解经济压力。三、注意保险费用和保额的平衡在选择保险计划时，要权衡保险费用和保额的大小。保费过高可能会导致财务负担加重，而保额过低则可能无法覆盖高额医疗费用。因此，需要根据父母的经济状况和需求来选择一个合适的平衡点。四、仔细研究保险合同条款购买保险前务必仔细阅读保险合同条款，了解免赔额、等待期、保险责任范围等关键信息。这有助于确保在需要时能够获得有效的保险赔付。五、选择信誉良好的保险公司购买保险时应选择信誉良好且稳定的保险公司，以确保在需要时能够及时获得可靠的赔付。可以通过查询保险公司的财务状况、客户评价等信息来做出判断。六、定期审查和更新保险计划随着时间的推移和父母健康状况的变化，可能需要调整或更新保险计划。建议定期审查父母的保险需求，并根据实际情况进行相应的调整。

为身体欠佳的父母挑选免健康告知百万医疗险，需要综合考虑续保稳定性、保障范围、价格及既往症处理规则。以下是具体操作指南：一、优先关注续保期限免健告产品多为短期险，但市场已有突破。首选保证续保10年的产品（如超越保无忧版计划一），其次考虑5年保证续保产品。续保期限越长，父母年龄越大时保障越稳定，避免因产品停售或理赔后无法续保而陷入无险可买的困境。二、对比既往症保障规则不同产品对既往症的处理差异很大：部分产品完全除外所有既往症部分产品对一般既往症可保可赔，但严重既往症（如癌症、脑出血）免责少数产品对投保前已有重大既往症，满足条件后可限额报销（如一年后报销5000元）建议根据父母具体病史，选择既往症规则最宽松的产品。三、权衡免赔额与价格免健告产品免赔额普遍较高（1-2万），但重疾住院0免赔的产品更优。50岁以上父母保费通常上千，若预算紧张，可考虑惠民保作为替代，但需知保障力度会明显降低。四、注意投保年龄上限部分产品最高仅承保至65岁，也有产品放宽至105岁，需根据父母实际年龄筛选。如需进一步了解或咨询具体产品，可预约深蓝保专业规划师进行1对1免费咨询

为父母规划医疗险，需要一个系统性的方法，而不是盲目投保。根据文章内容，您可以遵循以下“三步走”策略，确保买对、买好：第一步：评估现状，优先尝试最优方案首先评估父母的年龄和健康状况。如果年龄在65岁以内且身体健康，应优先选择保障最全面的「百万医疗险」。这是保障效果最好的方案，不要因为怕麻烦而直接跳过。第二步：被拒后，迅速转向替代方案如果百万医疗险因年龄或健康问题被拒，不要气馁。立即启动第二方案：投保「防癌医疗险」。它的投保门槛低，能有效覆盖癌症这个最大的风险点，是性价比极高的替代选择。第三步：锁定最后一道防线如果父母情况特殊，连防癌医疗险也无法购买，那么就应毫不犹豫地为他们投保所在地的「惠民保」。它没有投保门槛，能提供一个基础的保障，确保父母在面对疾病时不至于完全“裸奔”。相关阅读父母医疗险，这样买最划算！（含产品测评）

为父母挑选性价比高的医疗险，核心在于“在满足保障需求的前提下，找到价格最合适的产品”。具体可以分情况讨论：如果父母身体健康、年龄不大：在这种最理想的情况下，可以直接选择百万医疗险。其中，文章提到的“惠享e生”就是一个高性价比的选择。它的特点是保费便宜，但健康告知比较严格，非常适合身体健康的父母投保，能用较低的成本获得全面的大病保障。如果父母有三高等小毛病：此时，“性价比”的定义就变为“能买得上且保障好”。像“金医保”这类产品，虽然价格可能不是最低的，但它对三高人群友好，能让原本可能被拒保的父母获得承保。在这种情况下，能买到就是最高的性价比。如果预算非常有限或健康状况不佳：可以考虑防癌医疗险。它价格低于百万医疗险，但能覆盖花费最高的癌症风险，做到了“好钢用在刀刃上”。或者选择最基础的惠民保，每年一百元左右的保费，虽然保障有限，但至少有一份基本保障，避免了完全“裸奔”的风险。总结来说，没有绝对的性价比之王，最适合父母当前健康状况和家庭预算的，就是性价比最高的选择。相关阅读父母医疗险，这样买最划算！（含产品测评）