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好医保终身防癌医疗险值得买吗?这个坑要注意!

原创:深蓝保
2020-05-11
4274

上个月,银保监会公布了长期医疗险费率可调的通知,我在当时也做出解读:能保一辈子的医疗险,离我们不远了!

在上周六,行业首款能 保一辈子 的医疗险已经出现了,这就是支付宝上线的  “好医保终身防癌医疗险”(以下简称:好医保)。

那么这款产品值得买吗?以后终身续保的产品,会越来越多吗?今天,深蓝君就和大家聊一聊。

主要内容如下:

  • 好医保终身防癌医疗险,保障怎么样?

  • 首款终身防癌医疗险,有什么缺点?

  • 有了终身续保医疗险,还要重疾险吗?

一、 好医保,保障怎么样?

这次介绍的 好医保,由人保健康承保,它是一款 防癌医疗险,能够报销因为癌症产生的医疗费。

在所有的重疾理赔中,癌症占到了 70% 左右,所以这类险种,也能把最主要的风险保起来。

它的具体保障情况,我整理成了表格:

基本情况.png

整体来说,产品的保障还是很不错的。我把它的主要特点,进行了总结:

特点一:能保终身

在以前,医疗险最长的保障时间只有 6 年,6 年以后产品停售就买不了了,保障也会随之中断。

而这款产品能 终身保证续保,无论是产品停售、还是患癌理赔,都可以正常续保,能够保障一辈子。

并且这一点也写进条款,给人满满的安全感。

条款1.png

条款2.png

特点二:保障全面

作为一款防癌医疗险,好医保该有的保障全都有,涵盖了癌症医疗、外购药、质子重离子治疗等等。

此外它还有就医绿色通道,费用垫付等服务,能很好地提升就医体验。

如果 70 岁前续保时没有发生理赔,第二年的保额就会增加 20 万,最高增至 500 万。

特点三:价格可调

以前保证续保的医疗险是不能调价格的,在新版《健康险管理办法》出台后,好医保终于放宽了这个限制。

好医保一保就是一辈子,而以后的通货膨胀,医疗费用,都是无法预估的。能够调整价格,也能让产品持续运营下去。

它在调价时,必须满足以下要求:

四大要求.png

可以看到,保险公司是不能随意调价的。只有当产品不赚钱,或者赔付率过高时,才会达到条件。

整体而言,深蓝君对好医保的初步印象还是不错的。下面我再将它和其他产品对比,看看它的市场竞争力如何。

二、 好医保,性价比高吗?

在 深蓝保小程序 上,我收录了 31 款防癌医疗,这里挑选性价比最高的 5 款,并加上 1 款百万医疗来进行对比,它们分别是:

  • 神农防癌医疗

  • 好医保防癌医疗

  • 安享一生尊享版

  • 京彩一生防癌医疗

  • 抗癌卫士 2020(计划一)

  • 好医保长期医疗

话不多说,直接上图:

防癌.png

直接说结论:

  • 如果看重续保条件:好医保终身防癌医疗险 是最好的,终身保证续保,不用担心任何停售问题。

  • 如果看重性价比:京彩一生 十分便宜,比同类产品便宜近 60%,但住院前后的门诊费(例如一些检查费用)是不保的,这点需要注意。

  • 如果是 70 岁以上老人买:可以选择 安享一生,最高 80 岁之前都能买。

  • 如果想保障全面:建议考虑百万医疗,癌症以外的疾病也能保。具体选择哪款产品,可以参考《5 月医疗险榜单》。

此外,如果之前买了老版的好医保防癌医疗,目前并不能升级到 终身续保版,以后能否升级,还要看保险公司的具体政策。

对于以上产品,我在《最新老年防癌医疗测评》中,都有详细的分析,感兴趣可以点击查看。

三、 好医保,有哪些不足?

虽然好医保在某些方面表现非常不错,但它也有一个较大的不足:

只有在指定的 57 家医院治疗时,才能 100% 报销。否则只能报销 90%。

指定的 57 家医院如下:

长图.png

尽管这些都是国内不错的肿瘤医院,但如果当地没有,就只能去其他城市就医,会非常不便。

如果很在意这一点,也可以选择其他产品。

另外在抗癌药品方面,好医保只保 84 种特效药,不过监管部门批准的 所有特效药,都会每季度更新在清单中,这一点并不用太过担心。

四、常见问题答疑

好医保毕竟是行业第一款终身医疗,想必大家都有不少疑问,我在这来统一解答。

1、 在哪找到这款产品?

目前这款产品已经在支付宝上线。5 月 14 日之后,在支付宝搜索 “深蓝保严选”,就能看到。

2、 终身续保的百万医疗,未来会有吗?

深蓝君的答案是肯定的。

在《终身续保的医疗险,即将到来》中分析过,终身续保的最大难点是 政策能否支持,现在这个难点已经解决了。

如果你还没买医疗险,也没必要等终身续保的新产品上市,毕竟早买早保障,明天和意外不知道哪个先来。

3、 有了终身医疗险,还需要重疾险吗?

终身医疗险无法替代重疾险,因为两者的作用不一样:

  • 医疗险:只能报销医疗费,但患病期间不能工作的收入损失,医疗险是没办法补偿的。

  • 重疾险:符合理赔条件,就能直接赔几十万,这笔钱可以自由支配,无论是弥补收入损失,还是用来康复保健,都没问题。

五、写在最后

深蓝君已经做了 4 年的保险测评,这期间,能明显感受到国内保险业的进步。

拿医疗险来说,从最开始只保 1 年,到 6 年保证续保,再到现在的终身续保,产品变得越来越好。

相信终身续保的 百万医疗险 在不久后也会出现,我们拭目以待吧。

六、写在最后

更多社保和保险相关的问题,欢迎关注微信公众号【深蓝保】,有专人在线解答!

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