每月多存多少钱能提升养老储蓄率？

[b]关于失业保险金每月能领取多少钱的解答？[/b][b]一、首先，[url=http://www.ybx.com/question/6107]失业保险[/url]并非所有失业人员都可领取失业[url=http://www.ybx.com/question/6267]保险金[/url][/b]，[b]只有符合条件的人员才可申请领取[/b]。那么，领取失业保险金，需要具备哪些条件[i]1、失业保险金每月领取多少钱[/i][i]2、异常失业保险金每月领取多少钱[/i]针对你提出来的问题，根据省财政、省人社厅有关文件要求，从今年8月份开始停止发放失业人员医疗保险费（38元/人、月）?[b]因此您8月份领取的失业保险金只有563元-38元=525元，[/b]今后在再次提高失业保险金标准之前，城区领取失业保险金标准均为525元/人、月。?取消领取失业保险金人员的医疗补助费后，今后将由失业保险基金代缴领取失业保险金人员的基本医疗和大额医疗保险费，缴费期限与您领取失业保险金的期限一致。[b]二、为保障失业人员领取的失业保险金标准不因物价上涨而降低，我市建立了失业保险金标准与物价上涨挂钩机制，[/b]当居民消费价格指数上涨达到4%以上时，发放临时价格补贴，具体补贴标准为失业保险金标准上月居民消费价格指数同比涨幅。?8月份领取失业保险金人员的价格临时补贴43元/人、月，并且已于9月20日发放到位，请查收。?

做养老规划时优先提高储蓄率，根本原因在于收益率是我们无法控制的变量。很多人以为把钱拿去投资能博取高收益给养老加码，但相关数据显示，过去十年A股有92.3%的散户跑不赢市场，长期年化收益率甚至是负数。大家亏钱往往是因为追涨杀跌，被贪婪和恐惧牵着走，很难拿到好收益。收益率不可控还体现在退休时间上。你无法选择退休那年是牛市还是熊市，退休时间到了就得取钱用。万一碰上熊市，养老金可能会严重缩水，你不可能因为市场不好就晚两年退休。把养老希望押在提高收益率上，对绝大多数普通人来说并不现实。储蓄率则是唯一能100%自己掌控的变量。养老金等于本金乘以收益率，既然收益率控制不了，那就把重点放在本金上。储蓄率越高，本金就越厚，对收益率的依赖也就越小。每月多存10%，就算收益率少了7个百分点，前十几年攒下来的钱反而更多。提高储蓄率能弥补掉大部分收益率的差距。比如年收入10万，存1万拿到12%的高收益，一年下来只有1.12万；如果存2万只拿5%的收益，一年下来也有2.1万。长期稳定拿到12%的年化回报几乎不可能，而每月多攒833块对大多数人来说都做得到。多存钱这个动作本身的价值被严重低估了。复利再香，前提得先有一笔本金。提高储蓄率不仅能对抗冲动消费，万一遇到失业、生病等突发情况，手头的底气也会更足。先把储蓄率提上去，养老基础也就更扎实，这才是普通人最务实的做法。

每月存多少钱用于养老，关键是要定一个能长期坚持的储蓄率。比较简单且无压力的做法是，每月除去基本生活开销后，按可支配收入的10%存下来。这个比例不会对日常生活造成太大影响，同时又能稳定地积累养老金，是一个非常适合普通人的起步标准。等到收入提高了，可以按总收入的10%来攒。比如月薪1万，每个月就存1000块。随着工资的增长，存下来的绝对金额也会增加，这样养老金的积累速度会越来越快。这种做法的好处是储蓄率和收入挂钩，既保证了生活质量，又提高了养老储备的本金。储蓄贵在坚持，哪怕一开始金额很少也没关系。有位伙伴刚参加工作时每个月只存200块，少了这200块对生活完全没影响，但长期下来也是一笔可观的财富。重点是养成强制储蓄的习惯，对抗冲动消费，把原本可能花掉的钱变成未来的养老底气。如果觉得10%还是有些吃力，也可以从更小的金额开始，比如每个月单独拿500块出来作为养老账户，50岁前不动它。钱虽然不多，但心里会踏实不少。提高储蓄率比提高收益率更重要，每月多存10%，就算收益率少了7个百分点，前十几年攒下来的钱反而更多。具体的储蓄金额还要根据个人的预算、年龄和目标来定。如果自身有一定的投资能力，存下来的钱可以分层放，大部分放进稳健层打底，小部分放进成长层博取超额收益。只要开始行动，哪怕每月几百块，也比把希望寄托在不可控的高收益率上要现实得多。

每月多存几百块对养老的影响非常巨大，这甚至比你绞尽脑汁去追求高收益划算得多。养老钱的核心公式就是本金乘以收益率，收益率我们根本控制不了，但本金取决于储蓄率，储蓄率越高，本金越厚，对收益率的依赖就越小。很多人总看不上每月多存的那点钱，觉得收益太低，不如拿去投资。可拉长时间来看，每月多存10%，就算收益率少了7个百分点，前十几年攒下来的钱反而更多。拿年薪10万来说，每月多存10%也就是多攒833块，这对大多数人来说毫无压力。但这看似不起眼的几百块，能产生巨大的滚雪球效应。高储蓄率方案在大多数时候，整体攒下来的钱都更多，要等到20年后才会被高收益方案反超。可现实中想长期稳定拿到12%的年化回报几乎不可能，过去十年A股散户长期年化收益率甚至是-2.87%。与其去赌那个不可能的高收益，不如踏踏实实把每月的储蓄率提上去。多存钱这个动作本身的价值被严重低估了。复利再香，前提也得先有一笔本金。提高储蓄率，不仅能对抗冲动消费，还能让你在遇到突发事件时更有底气。万一遇到失业、生病，手里有一笔厚实的本金，日常生活完全不会受影响。养老是一定会发生的事，这笔钱必须稳，把每月的储蓄率提上去，养老基础也就更扎实了。具体操作上，可以定一个能长期坚持的储蓄率。比较简单无压力的做法是，每月除去基本生活开销后，按可支配收入的10%存下来。等到收入提高了，也可以按总收入的10%攒，比如月薪1万，每个月存1000。刚参加工作的年轻人，每个月哪怕只存200块，少了这200块生活完全没影响，但长期坚持下来就是一笔可观的养老本金。我自己今年开始也每个月单独拿500块出来作为养老账户，50岁前坚决不动它。钱虽然不多，但心里踏实了不少。大环境越来越多不确定性，万一到时候工作没了，日常生活受影响，存钱养老根本来不及。趁早开始，哪怕每月只多存几百块，也是在给自己的未来打底。这比把希望寄托在虚无缥缈的高收益上要靠谱得多。

应对失业和生病等突发状况，最关键的就是提高储蓄率，多存钱这个动作本身的价值被严重低估了。储蓄率提高了，养老基础也就更扎实。每月多存10%，比如年薪10万也就是每月多攒833块，大多数人都做得到。这笔钱不仅能对抗冲动消费，更能在遇到失业、生病时提供充足的底气。收益率是我们根本控制不了的变量。很多人总以为拿去投资博高收益给养老加码更划算，但数据非常扎心。过去十年有92.3%的散户跑不赢市场，长期年化收益率甚至是负数。把养老的希望押在提高收益率上，听起来很美，但对绝大多数普通人来说并不现实。一旦失业生病失去收入来源，还在亏损的投资账户只会雪上加霜。提高储蓄率意味着攒下的钱越多，能弥补掉大部分收益率的差距。比如年收入10万，存1万拿到12%的高收益，一年下来有1.12万；如果存2万只拿5%的收益，一年下来有2.1万，多了近一万。高储蓄率方案在大多数时候整体攒下来的钱都更多，20年后才会被反超。在面临突发风险时，高储蓄带来的厚本金比账面上的浮盈更有用。存下来的钱要分层放，兼顾确定性和弹性收益。稳健层打底占比要超过一半，比如60%到80%，放进养老年金险里，确定性非常高。遇到失业或生病，稳健层雷打不动的现金流能保证基本生活不受影响。成长层拿20%到40%的比例去投资基金追求高收益，就算跌了也不影响以后的养老。制定一个能长期坚持的储蓄率是应对风险的基础。每月除去基本生活开销后，按可支配收入的10%存下来。等到收入提高了，也可以按总收入的10%攒。哪怕刚参加工作每月只存200块，少了这200块生活完全没影响，但长期积累下来就是一笔可观的风险备用金。把储蓄率提上去，是普通人最务实的做法。

规划每月养老储蓄率，最简单的做法是除去基本生活开销后，按可支配收入的10%存下来。等到收入提高了，也可以按总收入的10%攒，比如月薪1万，每个月存1000。这个比例没有压力，能长期坚持才是最关键的。哪怕刚参加工作每月只存200块，少了这200块生活完全没影响，但长期复利效果非常可观。储蓄率是唯一能很大概率掌控的变量。很多人没意识到，提高储蓄率意味着攒下的钱越多，能弥补掉大部分收益率的差距。比如存2万只拿5%的收益，一年下来有2.1万；而存1万拿到12%的高收益，一年下来只有1.12万。高储蓄率方案大多数时候整体攒下来的钱都更多，20年后才会被反超。多存钱比追求高收益更务实。高收益率方案要求长期、稳定地拿到12%的年化回报，这对普通人几乎不可能。散户的长期年化收益率甚至是负数，有92.3%的投资者跑不赢市场。而提高储蓄率，只要每月多存10%，年薪10万也就是每月多攒833块，大多数人都做得到。多存钱还能对抗冲动消费，遇到失业、生病底气也更足。存下来的钱要分层放，兼顾确定性和弹性收益。养老钱可以分开两层：稳健层打底，成长层博取超额收益的钱。养老重点在于稳，稳健层的占比要超过一半，比如占60%到80%。可以放进养老年金险，确定性非常高，退休后能有一笔雷打不动、能领一辈子的现金流。低风险偏好的人全部放稳健层也没问题。随着年龄增长还要动态调整比例。越临近退休，抗风险能力越弱，就越要把成长层的比例往下调、稳健层的比例往上提。三四十岁时成长层可以靠近40%，到了五十岁往后就慢慢收到20%甚至更低。让确定的钱越来越多，把波动留给越来越少的闲钱。储蓄率提上去了，分层配置做好了，养老基础自然就扎实了。

想提高储蓄率，每月只需要比以前多存833块钱。这笔钱听起来不多，但长期坚持下来效果非常惊人。大多数人都做得到这个动作，它不会给日常生活带来巨大的经济压力，却能实打实地把本金做厚。把每个月这笔小钱存起来，一年下来就是多存1万块，加上原本的储蓄计划，就能达到每年存2万的目标。这种积少成多的过程，比任何高收益神话都实在。按照高储蓄方案每年存2万，只拿5%的收益，一年后账户里就有2.1万了。对比那种每年只存1万、去追求12%高收益的方案，虽然收益率低了7个点，但攒下的钱反而多了近1万。这就是提高储蓄率的魔力，它不依赖高超的投资技巧，只依赖踏踏实实的执行力。普通人不需要懂复杂的金融模型，只要能坚持存钱就能赢过大部分人。多存钱这个动作本身的价值被严重低估了。很多人总觉得存钱没用，得靠投资赚钱才行，结果钱没赚到还亏了本。提高储蓄率能强行对抗冲动消费，把那些买没用东西的钱强制留下来。每个月多存833块，也就是少下几次馆子、少买几件衣服的事，完全在普通家庭的承受范围内。这不仅是财务上的积累，更是消费习惯的重塑。举个例子，以我邻居老张为例，他今年38岁，以前总存不下钱。后来他设定了每月自动转账833元到专门的养老账户，一年下来不知不觉就多存了1万。这种无痛存钱法特别适合管不住手的人。万一遇到失业、生病这种突发情况，这笔攒下来的钱就是救命的底气，比指望那些不确定的高收益靠谱得多。养老规划就是靠这种一点一滴的积累拼出来的。

20年内退休的人规划养老预算，核心就一条：提高储蓄率，多存钱。年入10万的话，别去追求什么12%的高收益，那是极少数人才能做到的事。老老实实选择高储蓄方案，每年存2万，每月多存833块，只拿5%的收益。一年下来能攒2.1万，比每年存1万拿12%高收益的1.12万，多了将近一倍的钱。举个例子，以40岁的老赵为例，他年入10万，之前总想着靠复利实现养老自由，每年只存1万去搏高收益。结果发现长期拿到12%的年化收益对普通人几乎不可能，行情一波动，本金都难保。后来他改成每月多攒833块，每年存2万，拿5%的稳健收益。把时间拉长到十几年，他攒下来的钱依然更多，根本不用担心被高收益方案反超。只有接近20年的时候，高收益方案才会反超高储蓄方案。但对于20年内就要退休的人来说，根本等不到那一天，提高储蓄率才是最重要的事情。每月多存833块，大多数人都做得到，这两条路的难度完全不是一个量级。多存钱这个动作本身的价值被严重低估了，它能实打实地把钱留在自己口袋里。复利再香，前提得先有一笔本金。提高储蓄率不仅能对抗冲动消费，管住自己乱花钱的手，万一遇到失业、生病，手里有这笔攒下来的钱，底气也更足。养老规划不是赌博，不需要去赌那12%的收益率。把储蓄率提上去，手里的本金越来越厚，遇到什么事都不慌，这才是老百姓最该有的养老预算规划思路。