预算不高，1万起投的分红险有哪些？

案例情况：我今年35岁了已经算是步入了中年的阶段，我的收入情况并不是很高，但是为了理财我想买一份分红型保险，交的年限不要太长，最多是五年的，不知哪个险种适合我?我想问我收入不高买分红险合适吗?　　专家分析：根据您的要求，可以选择一些相对性价比比较高的产品应该是比较适合的，产品交费可以3年，交多少可以你自己决定。　　但是保险都是中长期的投资，可能您会比较没有耐心等待它的受益，但是如果您有需求的话想短期完成积累不是不可以，只不过资金量是有要求的。如果收入不高的情况下，建议您选择低保费，高保障产品，附加医疗的方案，这也是有分红的，而且这样选择才能真正的体现保险的真谛。　　最后专家提醒我们在投保的时候需要根据自己的实际情况来买，收入不高买分红险不是不合适吗，只是还是要看自己的财务状况是否适合能负担起短期内购买分红险。

投资的收益主要取决于资产配置，对投连险来说，资产配置就体现在投资账户的类型上。1、投连险的账户类型激进型账户：追求高收益，但风险也很高。平衡型账户：追求稳健的收益，能承担一定的风险。保守型账户：首先考虑避免亏损，收益反而是其次的。它们之间的差异，简单来说就是股票和债券的投资比例不一样：如图所示，投资股票的比例高一点，就是激进型账户；投资债券的比例多一些，就是保守型账户；而平衡型账户介于两者之间。2、投连险能赚多少钱？投连险未来的收益是不确定的，但我们可以参考历史的数据。下面我们来看看某款投连险的收益情况：按上图的走势，假如我们在2014年初投入100元，经过5年的投资，不同账户在2018年底获得的收益是不一样的：激进型账户：在好的年份收益非常高，例如2015年涨到168块，但市场不景气的时候，亏损也是非常厉害的，在2018年就只剩下138元。保守型账户：胜在稳健，收益每年都在上涨，但五年下来只涨到125元，收益和银行理财差不多。平衡型账户：整体也在上涨，不过在2016年稍微下跌，最终收益也和保守型差不多。另外需要提醒的是，以上收益还不是实际到手的收益，因为是保险公司的专家团队帮我们理财，所以也要收取一些费用。比如初始费用、资产管理费用等，在扣完各项费用后，就没剩多少钱了。

在了解什么是投连险和分红险之后，我们再了解一下它们之间有什么区别？1、分设账户不同分红险：没有单独投资账户，保障和分红的账户是混在一起的。投连险：设有保障账户和几个不同的投资账户，按照风险不同可供用户自己选择。2、利润来源不同分红险：主要来自于死差、利差和费差。投连险：来自投资账户的投资收益。3、投资风险不同分红险：投资渠道收益稳定，风险最小。投连险：投资收益与风险都由用户自己承担，风险较大。4、透明度不同分红险：资金运作不够透明，保险公司只是每年告诉用户保单红利金额。投连险：透明度较高，各项收费收取比例、用途、价格均有列出，每年还会收到年度报告。从买保险的原则上来看，我们应该先把保障型的保险产品配置齐全，再去考虑理财型的产品。要是我们的身体健康没有保障，那么等我们患疾病或者出现意外的时候，是没有抵御这些风险的能力的，更别说去理财了。要是中途再退保理财产品或者停缴保费了，又是一笔损失。所以，我们要先把人的保障做好，再去考虑理财。以上就是关于投连险和分红险区别的介绍，相信大家看完后有所收获，能分清它们之间的区别。

投资的收益主要取决于资产配置，对投连险来说，资产配置就体现在投资账户的类型上。1、投连险的账户类型激进型账户：追求高收益，但风险也很高。平衡型账户：追求稳健的收益，能承担一定的风险。保守型账户：首先考虑避免亏损，收益反而是其次的。它们之间的差异，简单来说就是股票和债券的投资比例不一样：如图所示，投资股票的比例高一点，就是激进型账户；投资债券的比例多一些，就是保守型账户；而平衡型账户介于两者之间。2、投连险能赚多少钱？投连险未来的收益是不确定的，但我们可以参考历史的数据。下面我们来看看某款投连险的收益情况：按上图的走势，假如我们在2014年初投入100元，经过5年的投资，不同账户在2018年底获得的收益是不一样的：激进型账户：在好的年份收益非常高，例如2015年涨到168块，但市场不景气的时候，亏损也是非常厉害的，在2018年就只剩下138元。保守型账户：胜在稳健，收益每年都在上涨，但五年下来只涨到125元，收益和银行理财差不多。平衡型账户：整体也在上涨，不过在2016年稍微下跌，最终收益也和保守型差不多。另外需要提醒的是，以上收益还不是实际到手的收益，因为是保险公司的专家团队帮我们理财，所以也要收取一些费用。比如初始费用、资产管理费用等，在扣完各项费用后，就没剩多少钱了。

在了解什么是投连险和分红险之后，我们再了解一下它们之间有什么区别？1、分设账户不同分红险：没有单独投资账户，保障和分红的账户是混在一起的。投连险：设有保障账户和几个不同的投资账户，按照风险不同可供用户自己选择。2、利润来源不同分红险：主要来自于死差、利差和费差。投连险：来自投资账户的投资收益。3、投资风险不同分红险：投资渠道收益稳定，风险最小。投连险：投资收益与风险都由用户自己承担，风险较大。4、透明度不同分红险：资金运作不够透明，保险公司只是每年告诉用户保单红利金额。投连险：透明度较高，各项收费收取比例、用途、价格均有列出，每年还会收到年度报告。从买保险的原则上来看，我们应该先把保障型的保险产品配置齐全，再去考虑理财型的产品。要是我们的身体健康没有保障，那么等我们患疾病或者出现意外的时候，是没有抵御这些风险的能力的，更别说去理财了。要是中途再退保理财产品或者停缴保费了，又是一笔损失。所以，我们要先把人的保障做好，再去考虑理财。以上就是关于投连险和分红险区别的介绍，相信大家看完后有所收获，能分清它们之间的区别。

预算不高又想要保证续保的朋友，直接选蓝医保（有福版）。市面上那些保证续保10年的免健告医疗险价格都比较昂贵，而这款产品提供了一个非常棒的折中方案。它能保证续保5年，在这5年里不管理赔过还是病情恶化都能继续买和赔，稳定性有保障，同时价格却便宜不少，不会给普通家庭造成经济负担。这款产品的保障做得挺不错，医保内外各有300万保额，各有1万免赔额。住院前后门急诊、质子重离子、外购药保障、重疾术后康复等全都有。普通外购药不限清单，癌症特药有162种还包括一针100来万的Car-T药，而且是0免赔100%报销，自己不用出一分钱，保障内容相当扎实。它的报销比例初始值是80%，需要通过完成健康管理任务来提升。投保后每年会赠送一次免费体检，做完后在阿福app上传体检报告，报销比例就能提升10%，最快第二年就能升到100%。这相当于白送一个体检项目，让老人能及时关注健康变化，还能把报销比例拉满，一举两得。买这款产品得接受两个小缺点。一是要通过体检上传报告才能把报销比例升到100%，如果觉得操作麻烦就不太适合。二是它的癌症特药保障是一年期的，不保证续保，理赔后第二年可能就保不了了。不过比起其他一年期产品，它主要保障都能保证续保5年，已经强上不少。只要你不介意通过体检提升报销比例，也能接受癌症特药不保证续保，那蓝医保（有福版）就是预算有限时的首选。它适合身体情况一般、预算不高又想要能保证续保的朋友，或者给上了年纪的爸妈买，是保证续保免健告医疗险里性价比极高的选择。

在当前的分红险市场中，一生中意（盛享版）设定1万元起投门槛属于竞争力较强的低门槛配置。大部分同类分红险动辄2至5万的起投标准，直接将预算有限的群体挡在门外。有一款产品最长支持10年交，极大地降低了上车难度。投保人可以通过积少成多的方式，把零散资金转化为长期增值资产，享受保额分红模式带来的复利效应。红利不发现金，而是以复利方式增加保额，保额变大对应现金价值跟着涨，这种机制对长期资金积累非常有利。低门槛并不代表功能简配。有一款产品将第二投保人直接写入合同条款，在家庭资产传承规划中极具价值。投保人身故后，第二投保人可直接获得保单控制权，保单继续增值，减保退保贷款操作不受影响。这一条款规避了保单作为遗产被分割的风险，使得保单的资产隔离与定向传承功能更加完善。在1万起投的门槛下，能配备此类信托级别的功能，性价比极高。虽然演示利率从最高4.25%降至监管要求的3.5%，但实际收益预期依然强劲。中意人寿近12年红利实现率平均值108.75%，一生中意系列分红水平达3.4%至3.5%，突破行业3.2%限高线，稳居第一梯队。这得益于公司强大的股东背景，中方中石油资本，外方意大利忠利集团，两家均是世界500强。总资产超2219亿，风险评级多次拿下最高档AAA，投资收益率常年跑赢行业平均值，近3年排名行业第23和第6名。公司靠着中石油背景资源，拿到了京沪高铁、一带一路、西气东输等国家级战略性投资项目。买这款分红险等于间接享受这些资产的长期收益。低门槛上车，加上背后强大的投资实力支撑，使得有一款产品在6月底一批高分红产品下架后的市场环境中，成为稀缺的高收益选择。预算有限的朋友完全可以通过长期交费的方式，构建一笔可观的分红资产。

我横向对比这6款热门分红增额寿时发现，起投门槛的差距相当大，最低1万就能买，最高要求总保费50万以上，投保前要先核对自己的预算，预算有限的朋友完全可以先从低门槛产品里挑，收益表现并不比高门槛产品差。门槛最低的是一生中意（盛享版）和永续我爱（睿享版），无论选择哪种缴费年限，都是1万起投，两款都由中意人寿承保，中方股东是实力强劲的央企，合资方是世界知名的保险公司，各持50%股份，公司背景足够稳健。其中一生中意（盛享版）保证收益IRR能达到1.52%，含分红预期收益2.76%，保证和含分红表现双优；永续我爱（睿享版）是最近推出的产品，保证收益和演示收益都要更高一些，保证IRR能到1.61%，预算不高的朋友可以优先考虑。福有余2026（分红型）的门槛也不高，1万起投，由太平洋人寿承保，现价增速快，保证收益和演示收益第6年均能超过已交保费，到90岁保证部分IRR为1.65%，在6款产品里排第一，喜欢大公司的可以考虑。门槛最高的是泰赢家2.0（分红型），总保费要大于等于50万，没有这么高预算就要考虑其他产品。它的保证收益有1.61%，保司过往十几年平均分红实现率达180%，实际收益值得期待。需要说明，演示收益按3.50%的演示利率计算，只是精算假设，分红不确定，实际到手要看红利实现率。