父母保险配置思路有哪些大坑？

医疗险对孩子来说是很有必要的。另外，儿童首先应该参加社保的少儿医保，因为这是国家给的福利，由政府补贴，可以负责医保范围内的医药费报销。之后需要补充商业医疗险，解决社保的住院报销限额、自费药和进口药问题。最后深蓝君建议您，面对市场上纷繁复杂的保险险种和保险条款，家长们要合理规划，谨慎投资，为孩子配置合适的保险。

首先我假设你现在没有任何除了社保和单位已经帮你做的保障之外的其他商业保障，那么我会建议你首先为自己配置一份重疾险保障。重疾险是一种储蓄分红型的保障，客户连续缴纳一定年数的定额保费，之后如果出现了需要理赔的病症，那么就可以一笔拿回理赔额度。这笔钱怎么用，如何用是不受限制的，其实这也证实重疾险的功能所在。其实，重疾险主要是为了给自己的家庭提供一个稳定的现金流。因为根据医学数据，一个人在罹患重疾的时候，是需要五年时间才可以恢复到其生病之前的状态，这五年里，该人不仅丧失收入，而且需要一笔巨额的医疗费用来覆盖着笔开销。因此，家庭其他成员的开支就有可能会受到影响，例如赡养老人，教育小孩等等所需要的开支。所以，重疾险主要的功能实际上是给你提供一笔周转资金，让客户在治疗期间安心疗养，其他的开支由重疾险来覆盖。当然，也正是由于这个原因，一般重疾险配置的标准保额是在个人年收入的五倍或以上。其次的话，你可以考虑配置一份医疗险来覆盖重疾险没有覆盖到的一些慢性疾病的风险，将这笔风险转移给保险公司，由医疗险来承担和覆盖。医疗险这种险种其实是消费险，也就是在你投保之后，每年缴纳一笔与你的年龄相对应的保费，以此获得一个上限在千万级别的医疗消费保障，他覆盖所有疾病所导致的医疗开支（但注意：个人自愿吸毒导致的艾滋病感染是不包含在内的）。这个保障就相当于对于重疾险的补充。最后，在健康类保障做足的情况下，可以进一步考虑进行自己的养老和孩子的教育储蓄金的配置。为什么说这笔投资是比较必要的呢？主要是因为养老储蓄和教育储蓄不同于其他用途的投资，你在这些方面的储备金的准备一定是希望在保证安全性（境外的某些美金储蓄有避税避债的功能）和稳定性的情况下，收益维持在一个可以接受的水平就满足我们的需求了。毕竟，没有人愿意拿自己的养老和孩子的教育开玩笑，这些方面的安排还是以稳妥安全最为重要的。如果是想要兼顾到财产传承，想要合理避税的情况，也是可以考虑此类计划的，最简单的方法就是直接以家长的身份为孩子注入一笔资金，或者以自己的名义购买一份保单，受益人全部写成孩子。这样的安排，将来可以百分之百实现财富全额传承，合理规避遗产税的目的。第四方面，是在前三方面都做足的情况下，可以涉足的。也就是一些带有高风险，高收益的投资行业和领域，例如房地产，黄金，全球证券，基金等等。因为这些投资领域所涉及的高风险，所以大家可以谨慎考虑，少量注资，多次尝试，注意从根本上规避可规避的风险，降低自己潜在的损失，再结合前三方面的配置，这就是一个中高资产人士和家庭在进行资产配置的时候可以考虑的思路了。

第一步：查漏补缺这一步骤就是匹配需求，根据自己现有的保险计划，看保额是否充足，保障责任是否全面，如果现有的保障能够覆盖旅行风险，就不用再重复投保了，如果保障不足，记得在旅行出发前及时补充。友情提醒：旅行期间投保旅行险，保险公司是不保的。第二步：按需挑选保障责任这一步骤具有更多灵活性，根据自身旅行目的地和出行方式，挑选你最关心的和最必要的保障责任。首先，意外身故/伤残、医疗保障、公共交通安全、紧急救援服务这类关乎人身安全的保障最优先考虑。其次，如有热门高风险运动（登山、潜水、滑雪、骑马、热气球等）需求，配置高风险运动保障必不可少。最后，旅行证件损失、个人财物损失、个人第三者责任、家财保障等关于财物安全的保障，根据需求酌情考虑。另外，如果选择自驾游，切勿忘了自驾出行最佳伴侣——自驾车保险。第三步：挑选保险公司近郊游或国内旅行，不分国内国外险企，大部分保险公司都可以考虑，着重关心保险公司电话响应速度和理赔服务效率。如果是出国游或是跨境游，就需要把保险公司对处理紧急情况的应急能力和救援效率作为重要考量标准，尽量选择有全球医疗资源和专业救援团队的外资险企。第四步：最后才是价格在当下旅行险和意外险竞争激烈、产品同质化、定价透明的市场环境下，旅游险不一定是越贵越好，合适的保障内容才是最重要的。

第一步：查漏补缺这一步骤就是匹配需求，根据自己现有的保险计划，看保额是否充足，保障责任是否全面，如果现有的保障能够覆盖旅行风险，就不用再重复投保了，如果保障不足，记得在旅行出发前及时补充。友情提醒：旅行期间投保旅行险，保险公司是不保的。第二步：按需挑选保障责任这一步骤具有更多灵活性，根据自身旅行目的地和出行方式，挑选你最关心的和最必要的保障责任。首先，意外身故/伤残、医疗保障、公共交通安全、紧急救援服务这类关乎人身安全的保障最优先考虑。其次，如有热门高风险运动（登山、潜水、滑雪、骑马、热气球等）需求，配置高风险运动保障必不可少。最后，旅行证件损失、个人财物损失、个人第三者责任、家财保障等关于财物安全的保障，根据需求酌情考虑。另外，如果选择自驾游，切勿忘了自驾出行最佳伴侣——自驾车保险。第三步：挑选保险公司近郊游或国内旅行，不分国内国外险企，大部分保险公司都可以考虑，着重关心保险公司电话响应速度和理赔服务效率。如果是出国游或是跨境游，就需要把保险公司对处理紧急情况的应急能力和救援效率作为重要考量标准，尽量选择有全球医疗资源和专业救援团队的外资险企。第四步：最后才是价格在当下旅行险和意外险竞争激烈、产品同质化、定价透明的市场环境下，旅游险不一定是越贵越好，合适的保障内容才是最重要的。

看了上面那么多内容，估计大家多多少少对于家庭保险有了一些了解。下面大师姐最后来分享一下，自己关于家庭保险配置的思路，希望对大家有所帮助。1、明白需求保险说白了就是解决钱的问题，一般家庭在解决日常吃喝拉撒之后，还能剩余多少钱？要靠这些钱解决哪些风险？这些我们都要明确。现在市面上的保险产品多得让人眼花缭乱，但保险公司绝不会告诉你，其实真正有用的只有这4种：重疾险，百万医疗险，意外险和定期寿险。重疾险，解决的是因病造成的收入损失问题，百万医疗险，解决的是因大病，或意外产生的巨额医疗费问题，如果负责赚钱的家庭支柱躺在病床上了，甚至突发意外不在了，谁来养家糊口，定期寿险这时便凸显其作用。...那要怎么买呢？针对不同的人群特点，要买的保险也不一样。但底层逻辑还是不变的，保障要先大人，后小孩。优先给家里能赚钱的人买，人到中年上有老下有小，作为家庭的顶梁柱，即使日后发生不幸，赔的钱还能留给孩子正常生活。而大部分人父母还是会存在心理账户偏差，买保险优先给孩子买，自己却在裸奔。孩子不承担家庭责任，但难免会出现磕磕碰碰，所以大病、意外风险还是需要保障的。每个人需要知道自己要什么，而不是业务员一句话：“王先生，如果你买保险的话，先买一份重疾险吧，什么大病都能保”，尽管你只是需要一份百万医疗险。“李太太，这款重疾险非常热门，很多人都买了，你也买一份把”，业务员连你的需求都没问就推荐产品了。重中之重，我们要明白自己需求是什么，要买什么产品，而不是让业务员牵着鼻子走。每个家庭的情况不一样，那么配置思路和产品搭配也不同。点击下方链接，帮你定制“性价比最高、保障最全面”的家庭保险方案：2、先大人后小孩大多数父母都有一个相同的认知误区，就是大人身体好抵抗力强，可以暂时不买保险，但一定要优先把孩子的保险配齐。家长总认为自己有医保，平时身体也不错，保险实在用不到，但孩子还小，抵抗力低，非常需要保险。很多家庭都是普通家庭，但是家长给孩子买的保险可不少，每年将近1万多保费，占了家庭支出的大头，等回过头想给自己买时才发现，预算不够了...比如下面这位家长：但我们仔细考虑一下，家庭中最需要保险的真的是孩子吗？做个假设，孩子不幸得了重大疾病，但是却没有买保险，这笔治疗费用如何承担？孩子的社保可以报销一部分医疗费用，然后家庭还有积蓄可以用于治疗，如果还不够，家长去借、去抵押车辆房产，四处筹钱也会尽最大能力让孩子接受治疗。只要父母在，家庭就在，孩子就有希望，整个家庭也会慢慢好起来。但如果换个角度，倒下的是父母呢，那情况会如何？大人一旦倒下，不仅需要花费巨额的医疗费用，而且整个家庭也会失去收入来源，甚至因病致贫，到时候连孩子的保费都交不起。风险和疾病不会因为你是成年人就特别关照你，如果我们能预知自己是否会患重大疾病，那就根本不需要保险了。虽然家庭里每个人都需要保险，但配置的顺序很重要：先大人，后小孩！如果预算有限，尽可能把钱花在大人的保障上。3、先保额再保费一般来说，除了百万医疗险之外，其他保险如重疾险、定期寿险等险种，确定保额是非常重要的一个步骤。就拿重疾险来说：保额太低，无法弥补患病期间的损失；保额太高，又会有缴费压力，如何确定适当的保额，这非常重要。一般来说，重疾险保额建议覆盖年收入的3-5倍，至少保证不幸罹患重疾能有3-5年的时间康复疗养而不影响正常生活。如果有条件的话，也可以购买更高的保额，大家根据个人需求合理配置就行。但如果实在经济有压力，如何保证保额呢，有3个方法可供参考：买消费型重疾险，保费低缩短保障期限，可以选择保到60岁或者70岁买可以额外赔付的产品，后期条件允许在增加保额又如定期寿险，本质上是为了弥补经济支柱早逝带来的家庭经济危机。如果保额不足，首先没有起到定期寿险该有的作用，其次也没有解决家庭经济危机。正如老话说的好：“要么不做，要做就做好”，做得不高不低，还不如不做。这句话放在保险上同样适用，要么就不买，要买就要把保障配齐了，覆盖好风险。通过以上内容，我们基本上能够避开错误的产品，掌握了正确的投保思路。接下来，为了让大家贴近真实情况，更好学习家庭保险的配置思路。我假设一个温馨的三口之家：王先生先生（30岁）、王太太（26岁）、男宝宝（0岁），家庭年收入20万为例，配置了一套方案。有需要的朋友，可以参考其中思路！

为父母配置保险时，需要考虑他们的年龄、健康状况、经济能力以及潜在的风险等因素。以下是一些建议的保险产品：一、意外险随着年龄的增长，父母的身体灵活性和反应能力可能会下降，容易发生摔倒、扭伤等意外事件。因此，意外险是父母保险配置中的优先选项。意外险通常具有保费低、保障高的特点，且无需严格健康告知。在选择意外险时，可以关注以下几点：保障范围：选择包含意外身故、意外伤残和意外医疗保障的意外险产品。报销比例：优先选择报销比例高、不限社保范围的产品。价格合理：根据家庭经济能力，选择价格合理的意外险产品。二、医疗险医疗险用于报销因疾病或意外伤害产生的医疗费用。对于父母来说，医疗险是非常重要的保障。在选择医疗险时，可以考虑以下几种类型：百万医疗险：适合身体健康的父母。保额高，通常可达几百万，且能覆盖进口药和治疗项目。选择时，要关注续保条件、免赔额、报销比例以及是否包含增值服务（如住院垫付、就医绿通等）。防癌医疗险：如果父母有三高、心脏病等慢性疾病，可能无法购买百万医疗险，此时可以选择防癌医疗险。防癌医疗险只报销癌症治疗费用，但健康告知相对宽松。惠民保：如果父母身体状况较差，无法购买上述两种医疗险，可以考虑购买惠民保。惠民保价格便宜，但报销比例和保障范围可能有限。三、重疾险（可选）重疾险用于保障重大疾病风险。然而，对于55岁以上的父母来说，重疾险的杠杆较低，保费高昂，可能出现保费倒挂的情况（即交的保费多于赔偿金额）。因此，重疾险并不是给父母买保险的最佳选择。但如果家庭经济条件允许，且父母身体状况良好，可以考虑配置一些保额较低的重疾险作为补充保障。四、寿险（一般不建议）寿险主要适合家庭经济支柱，确保家庭成员在家庭成员离世后仍能维持正常生活。父母通常不承担家庭经济责任，因此一般不需要购买寿险。五、养老金（可选）虽然有些子女希望为父母准备养老金，但若父母年龄超过60岁，养老金的复利增值时间有限，最终领取的金额可能并不理想。因此，养老金并不是给父母配置保险时的必选项。但如果家庭经济条件允许，且父母有养老规划需求，可以考虑购买一些养老金产品。综上所述，为父母配置保险时，应优先考虑意外险和医疗险。如果家庭经济条件允许，且父母身体状况良好，可以考虑配置一些保额较低的重疾险或养老金产品作为补充保障。同时，在购买保险产品时，要仔细阅读保险合同条款以了解具体保障内容和责任范围。

针对50-80岁父母的保险配置，可以按照以下思路进行：一、明确需求与考虑因素1.健康风险：随着年龄增长，父母面临更高的健康风险，特别是癌症和慢性疾病的发病率上升。2.意外伤害：老年人反应变慢，容易发生跌倒等意外，需要意外伤害医疗费用的保障。3.养老与长期护理：考虑父母可能的养老补充需求和长期护理费用。二、选择适合的保险产品1.医疗险：优先考虑百万医疗险，保费相对便宜，保额高，能覆盖大病医疗费用。如果父母年龄较大或健康状况不佳，可以考虑防癌医疗险，专门保障癌症治疗费用。注意选择保证续保的产品，避免因健康变化导致保障中断。2.意外险：选择包含意外伤害医疗费用报销的意外险。考虑父母的职业和日常活动范围，选择适合的意外险种。3.其他补充保障：如果预算充足，可以考虑增加养老年金险或长期护理险，为父母的养老和长期护理提供额外保障。三、配置策略与注意事项1.尽早配置：随着年龄增长，保险产品的价格和可选范围会受到限制，因此建议尽早为父母配置保险。2.关注续保与报销范围：在选择医疗险时，特别注意产品的续保条件和报销范围，确保能够持续获得保障。3.量身定制：根据父母的健康状况、预算和需求量身定制保险方案，避免盲目跟风或过度保障。4.咨询专业人士：保险配置涉及复杂的条款和选择，建议咨询专业的保险顾问或规划师，以获得更专业的指导和建议。综上所述，为50-80岁的父母配置保险需要综合考虑健康风险、意外伤害以及养老与长期护理等因素，选择适合的医疗险、意外险以及其他补充保障产品，并根据实际情况量身定制保险方案。

科学的家庭保险配置需要遵循科学的配置思路和原则。首要原则是"先大人后小孩"，即在为家庭成员配置保险时，应该优先为家庭的经济支柱——通常是父母——配置充足的保障。因为一旦作为家庭经济支柱的大人发生意外或重大疾病，整个家庭的经济来源就会中断，对家庭的影响远大于其他成员。第二个原则是"先保障后理财"。在配置保险时，应该优先考虑保障型保险产品，如医疗险、重疾险、意外险、定期寿险等，这些产品能够在家庭成员发生风险时提供及时的经济补偿。只有在保障型产品配置齐全之后，如果家庭还有额外的预算，再考虑配置理财型保险产品，如分红险、年金险等。第三个原则是"保额要充足"。保险的最终目的是转移风险，如果保额过低，就无法起到应有的保障作用。消费者在配置保险时，应该根据家庭的实际需求和经济承受能力，科学计算每位家庭成员所需的保额。相关阅读家庭版保险套路