少儿重疾险要不要附加一般医疗保险金？妈咪保贝这个保障实用吗？

重疾险的身故责任是否要买，可以根据个人的保险需求和预算。如果被保险人已有寿险保障的情况下，重疾险可以不需要附加身故责任；如果没有寿险保障，买身故责任可以在疾病保障的基础上进行身故保障附加。重疾险身故保障是指在保险期间内，被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致身故，合同终止，保险人将按照累计已交纳的保险费或基本保险金额给付身故保险金，但是如果赔付了重疾金，一般是没有身故保障的。

妈咪保贝少儿重疾险是复星联合健康保险公司推出的一款针对0-17岁儿童的重疾险产品。这款产品具有以下特点：1.保障全面：妈咪保贝少儿重疾险涵盖了108种重大疾病、5种特定疾病和15种轻度疾病，可以为儿童提供全面的疾病保障。2.疾病赔付次数多：妈咪保贝少儿重疾险的重大疾病赔付次数为2次，特定疾病和轻度疾病的赔付次数分别为1次和3次，可以提供多次赔付的保障。3.保障期限长：妈咪保贝少儿重疾险的保障期限可以选择20年、25年、30年或保障至70岁，可以满足不同家庭的需求。4.灵活可选：妈咪保贝少儿重疾险还提供了可选的投保人豁免和额外保障，可以根据家庭的实际情况选择适合的保障方案。需要注意的是，购买保险时应根据家庭的实际情况和需求进行选择，不要盲目跟风，选择适合自己的保险产品。

重疾险是否要附加身故责任，这是一个需要根据个人需求和预算来综合考虑的问题。以下是对重疾险附加身故责任的详细分析：一、附加身故责任的好处提供双重保障：附加身故责任的重疾险不仅在被保险人确诊患有重大疾病时提供赔付，还在被保险人因疾病或意外导致身故时提供赔付。这种双重保障能够为被保险人及其家庭提供更全面的经济支持。避免保费“白交”：如果被保险人没有附加身故责任，那么在未确诊重大疾病的情况下身故，保险公司可能不会赔付，导致已交的保费“白交”。而附加身故责任后，无论是否确诊重大疾病，被保险人身故时都能获得一定的赔付。现金价值较高：带有身故责任的重疾险通常具有较高的现金价值。这意味着在保单贷款或退保时，被保险人能够获得一笔可观的金额。二、附加身故责任的考虑因素保费成本：附加身故责任的重疾险通常保费较高。这是因为保险公司需要承担更多的风险，因此会收取更高的保费。对于预算有限的消费者来说，可能需要权衡保费成本和保障需求。理赔限制：需要注意的是，一些带有身故责任的重疾险在理赔时可能存在限制。例如，一旦理赔了重疾，身故责任通常不再赔付。或者有些保险产品的身故赔付可能仅限于返还已交保费或现金价值。因此，在选择带有身故责任的重疾险时，需要仔细阅读保险合同条款，了解具体的理赔条件和限制。个人需求：是否附加身故责任还取决于个人的需求。如果消费者希望获得更全面的保障，无论是否确诊重大疾病，都能为家人提供一定的经济支持，那么附加身故责任可能是一个不错的选择。然而，如果消费者更关注疾病保障本身，或者已经通过其他方式（如定期寿险）获得了身故保障，那么可能不需要附加身故责任。三、建议根据个人需求和预算选择：在购买重疾险时，消费者应根据自己的需求和预算来选择是否附加身故责任。如果预算充足且希望获得更全面的保障，可以选择附加身故责任的重疾险。如果预算有限或更关注疾病保障本身，可以选择不附加身故责任的重疾险。仔细阅读保险合同条款：无论是否附加身故责任，消费者在购买重疾险时都应仔细阅读保险合同条款。了解具体的保障范围、赔付条件、免责条款等内容，以确保自己能够获得预期的保障。综上所述，重疾险是否要附加身故责任取决于个人的需求和预算。在做出决策时，需要综合考虑保费成本、理赔限制以及个人需求等因素。

如果给0岁男宝投保妈咪保贝爱常在B款，选择保终身、29年交费，在有医保的情况下，附加一般医疗保险金每年只需多花69元。这项附加保障的性价比相当不错，可以报销在正规医疗机构看病或去药店买药自己掏钱的部分，总报销额度是5000元，而且没有免赔额。特别适合应对孩子日常小病小痛的医疗支出，比如流感季节看病住院花费几百到一千元，医保报销后达不到百万医疗险起付线的情况。不过需要注意，前10年报销有限额，每年最多报500元，未报销完的额度可以累计到次年使用。相关阅读妈咪保贝回归！最值得选的终身少儿重疾险

一般医疗保险金的选择需要根据孩子的实际就医频率和投保计划来决定。如果给孩子选的是定期重疾险，或者孩子体质较弱、就医频繁，建议选择妈咪保贝爱常在(B款)。这款产品的一般医疗金是可选附加责任，需要额外付费，但额度固定，不会被其他责任占用，纯实报实销，能最大化医疗报销额度。如果给孩子买的是终身重疾险，孩子身体健康、就医频次不高，更推荐妈咪保贝哪吒守护。这款产品的一般医疗金是终身计划自带责任，无需额外加费，额度与保额挂钩。买50万保额就有5000元终身额度，买80万就有8000元。关键是报销金可以和门急诊津贴、住院津贴共享额度，如果触发轻症或重疾理赔，还能一次性给付剩余全部额度，这样即使孩子平时很少生病，额度也不会浪费。具体操作建议：第一步：评估孩子过去一年的就医频率，包括门急诊和住院次数；第二步：确定投保计划是定期还是终身；第三步：对比两款产品在相同保额下的保费差异；第四步：计算医疗金的实际使用价值，选择性价比更高的方案。

两款妈咪保贝重疾险的一般医疗保险金责任设置不同，是否需要额外付费取决于选择的产品：妈咪保贝哪吒守护：一般医疗金为终身计划自带责任，无需额外加费。报销额度与保额挂钩，买50万保额就有5000元终身额度，买80万保额就有8000元终身额度。前10年每年可用500元，未用额度可结转到后续保单年度使用。妈咪保贝爱常在(B款)：一般医疗金为可选附加责任，需要额外付费才能获得。报销额度固定为终身累计5000元，前10年每年500元，全保障期限均可投保。从费用角度看，如果选择终身重疾保障，哪吒守护自带一般医疗金更划算，不用额外加钱就能获得这项实用保障。而爱常在(B款)虽然需要加费，但额度固定且不与其他责任共享，适合就医频繁、想最大化医疗报销的家庭。

不建议在少儿重疾险上附加医疗险，单独购买更划算很多家长在给孩子买重疾险时，看到可以附加医疗险就顺手勾选了，觉得"一起买更方便"。但实际上，这种捆绑购买往往不是最优选择。最核心的原因是性价比不高。附加在重疾险上的医疗险，保费通常比单独购买的百万医疗险要贵不少。比如同样的保障内容，附加医疗险可能每年要多花几百块钱。而且重疾险一般是长期甚至终身的产品，如果把医疗险绑在一起，就意味着你要按照附加险的价格持续交很多年。另外还有个灵活性的问题。医疗险市场更新迭代特别快，几乎每年都有性价比更高、保障更全面的新产品出来。如果你把医疗险附加在重疾险上，想要更换就很麻烦，甚至可能影响主险的保障。但如果单独购买，想换产品随时可以调整，完全不受影响。从保障功能来看，重疾险和医疗险本身就是两个独立的险种，解决的问题不一样。重疾险是确诊即赔，拿到一笔钱自由支配；医疗险是报销型的，花多少报多少。把它们分开买，各自的保障功能更清晰，理赔时也更简单明了。我的建议是：给孩子配置保险时，重疾险选一款保障全面的产品单独购买，然后再单独配一份百万医疗险。这样既能保证保障充足，又能控制好预算，后期调整起来也更方便。现在市面上优质的少儿百万医疗险，一年也就两三百块钱，真的没必要捆绑购买。每个人情况不同，建议联系深蓝保资深规划师进行免费1对1咨询，根据你的实际情况给出最合适的方案。

购买大公司重疾险时，强烈建议一定要附加轻症保障。虽然轻症听起来是较轻的疾病，但实际包含原位癌等早期癌症病种，这些疾病同样需要花费大量医疗费用治疗，附加轻症保障可以获得相应的经济补偿。以阿基米德2025为例，附加轻症保障后，轻症可赔15万、重症可赔30万，赔付比例和金额都比较可观。产品还包含轻症豁免保费功能，确诊轻症理赔后，后续的保费不用再交，重症和剩余的轻重症保障终身有效，这对于投保人来说是非常实用的保障权益。需要注意的是，大公司重疾险产品在不附加多次赔前提下，赔完重症合同就终止了，即使附加了轻重症，后续也不能再赔付。因此在选择产品时，要综合考虑产品的重症保障力度和轻症保障的完整性，优先选择像阿基米德2025这样重症和轻症保障都表现出色的产品。相关阅读：重疾险轻症保障要不要附加详解可以去深蓝保官网预约一对一规划师协助。