百万医疗险的免赔额是什么概念？为什么1万免赔额会导致小病无法报销？

免赔额1万指的是所花费的费用低于1万，保险公司是不赔的，相当于是有1万的费用是不赔的。也就是保险公司设置的一个额度。比如保险条款中约定1万免赔，若医疗花费了9999元，由于是在免赔额1万以内，因此保险公司不赔。免赔额指的是保险公司和投保人事先约定好的，当损失额属于规定数额之内时，需要投保人自行承担损失，保险公司不负责赔偿的一个额度。

1万免赔额的意思是说：保险公司和被保险人事先约定，如果损失额在规定的数额，也就是1万之内，那么被保险人应当自行承担相应的损失，保险公司不承担理赔责任。举个简单的例子，某医疗险的住院医疗费用保障免赔额为1万，保额10万，则若被保险人因为疾病导致发生住院医疗费用5000，那么因为其小于免赔额1万，所以是无法获得报销的；但若被保险人因为疾病导致发生住院医疗费用1万5，则扣除免赔额1万后，保险公司可以对剩余的5000进行报销。需要注意的是，在购买医疗险时，还应当看清楚免赔额是年免赔额还是每次免赔。如果是年免赔额，则是说医疗险保障的一年保障期限内，发生的总医疗费用超过1万免赔额后，剩余的医疗费用均可获得报销。每次免赔则是说被保险人在保障期间，每一次产生的医疗费用，都需要扣除1万免赔额后，剩余的医疗费用才可获得报销。

免赔额是保险合同中约定的、由被保险人自行承担的损失金额，只有当实际医疗费用超过免赔额时，保险公司才会对超出部分进行赔付。百万医疗险普遍设置1万元免赔额，这意味着经医保报销后，个人自付部分必须超过1万元，保险公司才开始理赔。具体运作逻辑如下：假设一次住院总花费2万元，医保报销8000元，剩余1.2万元中，投保人需先自行承担1万元免赔额，仅剩的2000元才由保险公司报销。由此可见，百万医疗险的设计初衷是覆盖大额医疗支出风险，而非日常小病小痛。对于普通感冒、轻微骨折等花费几千元的疾病，即使住院了，扣除医保报销后往往够不着1万元门槛，因此百万医疗险确实"用不上"。但这并非产品缺陷，而是风险转移的精准定位——将家庭难以承受的高额医疗费用风险转移给保险公司。若希望小病也能报销，可考虑补充小额医疗险或选择0免赔版本的产品。如需进一步了解或咨询具体产品，可去深蓝保官网预约专业规划师进行1对1免费咨询

百万医疗险的免赔额是指被保险人需要自行承担、保险公司不予报销的医疗费用额度。免赔额以内的费用由被保险人自己支付，超过免赔额的部分才能按合同约定比例报销。以1万免赔额为例：住院花费5万元，假设费用全部属于保障范围且无既往症，扣除1万免赔额后，剩余4万元按合同约定的报销比例进行赔付。1万免赔额在百万医疗险中属于市场主流设置，各产品普遍采用。设置免赔额的目的在于降低保险公司的小额赔付成本，从而将保费控制在较低水平，让用户以几百元或一千多元的保费获得百万级保障。但不同产品免赔额设计有差异：众民保中高端2026没有免赔额，一般疾病住院2万内报销60%，2万以上报销100%，理赔门槛更低。众民保2025免赔额较高，医保内外各1万；尊享e生2026一般疾病免赔额为1万。对于癌症、颅脑损伤、冠心病等16种特定疾病，众民保中高端2026和尊享e生2026都能报销术后180天内的康复费，且0免赔，其中众民保中高端报销60%~100%，尊享e生报销60%~80%。相关阅读众民保中高端2026升级，癌症特药不限清单！对比众民保、尊享e生，推荐这样选

百万医疗险的核心作用是扛大病，它普遍有1万元的年度免赔额，也就是社保报销后，自费超过1万的部分才能报。这个1万免赔额的设定，直接导致了它日常小病基本用不上。孩子平时最常跑医院的，就是感冒、肺炎、肠胃炎这类小病。这些病虽然看着不起眼，但门诊加住院往往要花几千块钱。这些费用刚好卡在1万免赔额以下，一年就算跑两三次医院，百万医疗险都可能赔不了。很多家长买完百万医疗险才发现，看似保额有几百万，但日常高频开销根本用不上。大家买保险是为了解决实际问题，如果一年到头看病花了几千块都得自费，那这份保险的体验感就会很差，实用性大打折扣。建议大家给孩子配医疗险时，优先选0免赔额的医疗险，或者在原有的百万医疗险基础上，搭配一份小额医疗险。这样一来，1万以上的大额住院、大病治疗有百万医疗险兜底，平时感冒、肠胃炎这类几十几百到几千块的小病住院也能报销。大小风险都能覆盖，实用性会高很多。买保险不能只看保额高不高，还得看免赔额这道门槛高不高。只有把1万免赔额这个缺口补上，孩子的医疗保障才算真正落地，日常看病才能用得上保险。

免赔额就是社保报销之后、需要自己先掏的那部分费用，超过这个门槛的钱，百万医疗险才开始按比例报。1万免赔额意味着社保报完还剩1万以内的部分，保险不管，超出部分才进入理赔，这个设计压低了保费，也抬高了理赔门槛，投保前心里要有数。各家产品的免赔额设置差别不小。尊享e生2026是社保报销后超1万的部分按100%报，重疾0免赔，确诊大病没有这道门槛；蓝医保（有福版）是医保内外各有300万保额，各有1万免赔额，报销前要先扣掉这两笔，账要分开算清楚。超越保（无忧版）的计划一更特殊，普通疾病住院费用有2万的免赔额，理赔门槛比较高，选它就要接受小病住院基本够不到起付线的现实。预算充足可以适当加些保费选计划二：一般医疗0免赔额，2万以下的小病小痛住院也能报50%，免疫力低下、容易生病的父母，计划二明显更实用。给60岁以上的爸妈选产品，免赔额要和报销比例放在一起看。蓝医保（有福版）初始报销比例80%，投保后每年送一次免费体检，做完上传报告，报销比例涨10%，最快第二年升到100%。同样是免赔额之上才报，比例差一截，实际到手的钱可能差很多，先算清这两笔账，再决定哪款匹配爸妈的身体情况和就医习惯。

免赔额指的是保险公司不赔、由自己承担的那部分费用，市面上的百万医疗险普遍把它设定为1万元。具体算法是，一个保单年度内住院产生的合理医疗费用，先走医保报销，医保报完剩下的自付部分，再减去这1万，剩下的由保险公司按合同比例报销，大部分产品能做到100%报销。举个例子更直观。老张因为肺炎住院，总共花了8万，医保报销5万，自己还需承担3万。他起初以为这3万全得自己扛，结果账单一算，这3万里先扣掉1万免赔额，剩下的2万由百万医疗险全额报销，真正自掏腰包的只有1万块。要是没有百万医疗险，加上住院期间的误工损失，一次不算严重的住院就能掏空小半年的积蓄。很多人觉得1万不赔是坑，其实正是这个设计把保费压到了普通人能接受的价位。保险公司把小额高频的费用留给我们自己，只兜大额支出，30岁的人一年两三百块就能换几百万的住院保障。真碰到几十万医疗费的大病，1万免赔额在总账里几乎可以忽略。两个细节值得留意。免赔额算的是医保报销后的自付部分，不是住院总花费，医保报得越多，越容易迈过免赔门槛。另外，部分产品支持家庭单共享免赔额，像星相守2号（计划一）就允许家人之间共享免赔额度，一家人合计自付超过1万即可进入报销环节，理赔门槛进一步降低。