0免赔额百万医疗险的保费会不会比普通款贵很多？

百万医疗的推出是从众安保险推出尊享e生开始，自此各家公司为了抢占市场，纷纷推出了“百万医疗”产品。一时之间，医疗险市场上出现了“百团大战”。这类产品统一特点：万元免赔额，一般医疗百万起，癌症治疗额度翻倍，不限社保用药，价格便宜、不保证续保但有条件续保。现目前，比较热销的的几款百万医疗大概是：众安保险：尊享e生2017平安健康：平安e生保2017安联财险：臻爱医疗险2017太平人寿：太平超e保华泰财险：中民百万医疗众惠互助：大童全能医疗中英人寿：悟空保百医百顺基于上述百万医疗产品的特点：保障额度高、不限社保用药以及治疗手段，价格便宜，投保、理赔没有地域性限制，此类产品可以说恰巧完美地解决了社保医疗的痛点。因此这类产品可以说是必要而且是非常必要的。虽然百万医疗险都号称：不限社保用药，最高保额几百万，但是不同的产品之间还是存在一定的差异的。主要体现在以下几点：1、门诊差异，百万医疗险主要是住院医疗责任，有产品会包含住院前后的门诊保障和对于一些特殊门诊（癌症放化疗、靶向治疗、门诊肾透析等）。另外住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天。2、住院天数，对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数的限额的。3、重疾免赔，大部分百万医疗险有1万的免赔额，如果罹患癌症，有产品规定当年的医疗甚至是续保之后都是没有免赔额。4、其他保障，有的产品有绿色医疗通道服务，而有的没有。有的产品涵盖救护车费用，而有的没有。如果你能按照以上几个原则去挑选“百万医疗”基本上就能选到一款适合自己的好产品。

百万医疗险是否要买0免赔额其实取决于投保人的经济情况以及是否愿意自费免赔额部分的钱，也就是如果投保人不想自费一部分钱，并且经济情况比较好，那么可以购买0免赔额的百万医疗险。如果愿意承担一部分钱，经济情况不太好，那么可以不购买0免赔额的百万医疗险。目前，0免赔额的百万医疗险相比于有免赔额的百万医疗险来说，它的优点就是0免赔额，这也就意味着没有报销门槛，无论花了多少钱都可以申请报销。缺点是保费更贵，因为没有报销门槛的同时也意味着保险公司发生理赔风险的概率更高，所以保费也就更贵。以众安在线的乐享e生0免赔版和乐享e生2019（一般医疗免赔额1万）为例，30岁男性（有社保）购买乐享e生0免赔版需要支付的保费是621元，而购买乐享e生2019只需要支付306元的保费。因此，在购买百万医疗险时，不仅要考虑免赔额的问题，还需要同时考虑保费是否值得的问题。

免赔额是指在发生保险事故后，保险公司只对超过免赔额部分进行赔付。而0免赔额的百万医疗险则表示，在投保人发生医疗费用时，保险公司将对全部医疗费用进行赔付，无需投保人承担任何免赔额。一般情况下，百万医疗险都会设定一定的免赔额，即投保人需要先承担一部分医疗费用，超过免赔额的部分由保险公司承担。但0免赔额的百万医疗险不设免赔额，投保人只需支付保费，即可享受到全额报销的医疗保障。

免健告医疗险的免赔额设置确实和常规百万医疗险有所不同，主要体现在普通疾病和重大疾病两个方面。普通疾病免赔额：免健告医疗险普遍为2万元，而常规百万医疗险多为1万元。这意味着小病住院的理赔门槛确实更高一些，比如花费1.5万的普通住院，常规款能报5000元，免健告款则无法报销。重大疾病免赔额：免健告医疗险的重疾大多0免赔，这点和百万医疗险基本持平。也就是说，如果父母不幸罹患癌症等大病，两类产品的理赔门槛几乎没有差别，都能有效应对大额医疗支出。总体来看，免健告医疗险在小病理赔上门槛略高，但核心大病保障的理赔标准并不逊色。而且对于有健康问题、买不了常规医疗险的父母来说，能有一份兜底保障已经很难得，2万免赔额相比完全没保障的风险敞口，仍然是非常有价值的选择。相关阅读给父母买百万医疗险，选「免健告款」还是「常规款」？一文讲透怎么选

常规百万医疗险虽然能保证续保20年，但长期保费是否比免健告医疗险贵，主要取决于父母的投保年龄和续保时长。以60岁投保为例进行长期费用对比：70岁之前，常规百万医疗险（如星相守2号）的保费明显更低，性价比更高。这是因为常规产品的费率设计在中年和初老阶段更有优势，而且能锁定20年保证续保，避免产品停售或理赔后无法续保的风险。71岁之后，免健告医疗险（如超越保无忧版）的保费优势开始显现，而且年龄越大，保费差价越明显。这是因为免健告产品在高龄段的费率设计更友好，长期持有的经济负担相对较轻。从保障稳定性来看，20年保证续保的价值不仅体现在保费上，更重要的是能锁定长期医疗保障。即使后续理赔过、产品停售，只要每年正常缴费保障也不会中断，这份安心感是免健告医疗险10年保证续保期无法比拟的。因此如果父母身体健康、年龄适合，常规百万医疗险的长期性价比其实更高。相关阅读给父母买百万医疗险，选「免健告款」还是「常规款」？一文讲透怎么选

好医保·旗舰版2025的一大特色是0免赔额设计，这意味着住院医疗费用从第一元就开始报销，不像传统百万医疗险需要自付1万元免赔额。理论上0免赔会增加理赔频率，可能导致保费相对较高。不过该产品在稳定性方面有独特优势：针对癌症和11种心血管疾病提供终身续保保障，这对于担心重大疾病后无法续保的人群来说非常有价值。从长期保障的角度看，这种终身续保权益可能抵消部分保费增加。需要特别注意的是，好医保·旗舰版2025的免责条款相对严格，对腰椎颈椎、痔疮等打工人常见疾病都设置了免责，限制比其他产品更多。如果你经常受这些疾病困扰，即使保费便宜也可能因为理赔限制而得不偿失。建议在对比价格时，同时权衡免责范围和自身健康状况，选择最适合自己的产品。

身体不太好的人群买医疗险，保费是否更贵取决于你选择的产品类型。常规百万医疗险对健康要求严格，如果核保通过（如除外承保），保费通常和健康人群一样；但如果被加费承保，确实会贵一些；最严重的是直接拒保，想买都买不到。如果健康告知过不了，只能转向免健告百万医疗险或惠民保，这类产品定价逻辑不同：惠民保价格极低（如深圳80多块），但保障也弱；免健告产品则采用统一费率，不区分个人健康状况，30岁约300元/年，50岁上千元，看似比健康人群买的常规百万医疗贵，但这是"无差别定价"，并非针对你个人加价。需要警惕的是，免健告产品对严重既往症（如癌症、脑出血）通常免责不赔，且部分产品老人价格偏高。建议多产品对比：心医保（免健告）65岁前价格更划算；众民保2025臻选版最便宜但不含保证续保；超越保无忧版保证续保10年但老人更贵。找到最适合自己身体情况和预算的组合才是关键。如需进一步了解或咨询具体产品，可预约深蓝保专业规划师进行1对1免费咨询。

大家在考虑转保时，确实要关注保费成本的问题。免等待期相当于保险公司提前承接了无等待期的保障责任，因此同款产品在同一年龄下，转保费率是会高于首次投保费率的。虽然转保保费会高一些，但能无缝衔接上当前主流标准的保障也是值得的。很多旧保单保障停留在五六年前的水平，连院外医疗器械都覆盖不到，升级后能享受住院医疗、特殊门诊等核心责任全覆盖，外购药械也无固定清单限制，实用性大大增强。如果你觉得续保保费不划算，又纠结转保费用和产品选择，我建议【可到深蓝保官网预约顾问1v1咨询】。专业规划师会结合你的家庭保单、健康情况和年龄预算，帮你精准选择适配的升级方案，看看怎么转最稳妥划算。