百万医疗险有一万免赔额自己掏钱太多，怎么搭配能让自己几乎不掏钱？

1万免赔，指的是住院总费用扣除社保报销以后，剩余总费用减去1万，这个门槛实际非常高。比如刘先生因病住院，花费3.5万，社保报销2.5万，剩余费用1万未报销，剩余费用只够抵扣免赔，本次住院百万医疗险不报销。因此日常投保无免赔医疗险+百万医疗险，就可以实现小病大病治疗费用都能报销。

车险的4个主险并不是100%赔偿，自己一般需要承担5%-40%，如果事故损失金额过大，自己依然要掏不少钱。为了解决这个问题，可以附加一份不计免赔险，把自己承担的比例降为0%。但这个附加险，同样有一些免责情况，比如以下案例：案件经过：D先生的车停在路边被人撞了，由于现场没有监控，找不到肇事者，最终保险公司只赔了70%。拒赔原因：在找不到第三者的情况下，免责条款有约定，只能按70%赔偿。如果想要100%赔偿，还得再买一份“无法找到第三者特约险”，车险里面的学问实在太多了。

医疗险免赔额一万是免赔的额度。也就是说如果损失额是在1万的数额内的，被保险人需自行承担损失，保险人不负责赔偿。如果要获得免赔的话，必须是超出了免赔额的部分，才能获得保险公司的报销。例如老刘买了一份1万元免赔额的百万医疗险，前后住院治疗一共花了8000元，这时候由于治疗花费没有超出免赔额的1万元，因此是不能理赔的。免赔1万，是住院费用，减去医保报销以后，再减去一万。

住院不一定是自己先掏钱然后报销，比如：1.基本医保：被保险人在医保定点医疗机构结束住院，出院时，可直接在医院的结算窗口出具医保卡，医院会直接用医保卡进行报销结算，被保险人只需要支付医保卡不予报销的自费医疗费用即可。但如果因为某些原因未能在医院结算窗口直接进行报销结算，那么还需要参保人先自己掏钱支付医疗费用，然后携带好住院医疗费用清单、住院医疗费用发票以及其他相关材料前往当地医保中心办理报销手续；2.商业医疗保险：一般需要被保险人出院后先自己掏钱支付医疗费用，然后再将报销材料提交给保险公司，保险公司审核通过，即可进行报销。但是有的医疗保险有垫付服务，意味着被保险人住院期间，就可以先申请让保险公司垫付医疗费用，等到出院后，再提交报销材料给保险公司申请报销即可。

百万医疗险一万免赔额指的是保障年度内（1年累计）住院实际发生的费用，符合报销范围的，先走社保报销，社保报销以后，剩余的部分减掉1万元就是百万医疗险的报销费用。百万医疗险就是用户在投保后，如果发生保险合同规定的病种，用户可以最高得到100万的赔付，这种保险推出以后引得很多人购买。而且这种保险的保费不是很高、保障的疾病类型比较多。其实，在购买百万医疗险时有很多事项需要投保人注意，比如很多百万医疗险存在免赔额度，大多数保险公司设置1万元的额度，同时很多保险公司还规定在理赔时必须扣除社保，最后就是按照被保险人实际花费进行报销。百万医疗险在投保时一定要注意它的保障范围，知道什么病可以报销，什么病不能报销；再有就是自己每年需要缴纳多少钱，这种保险一般每年的缴费额度都是不一样的，一般年龄越大，保费缴纳的越多。百万医疗险在购买保险时一定要如实告诉自己以前的境况，尤其是否得过重大疾病，这样可以避免在报销时产生纠纷。在购买医疗保险时会有90天的等待期，在90天内患病是不能报销的，在90天以后就可以报销了。

住院时，个人不需要先支付再报销，而是在定点医院就医时出示医保卡证明参保身份和挂号。医保和医院会直接结算医保报销的部分，只有在结账时，个人需要使用医保卡余额或现金支付自付的部分。

很多车主在买三者险的时候，为了省那一点保费，喜欢买个低保额的，这绝对是个大坑。万一真发生了交通事故，责任判在你头上，你需要赔付对方的修车费、医药费，如果保额买低了不够赔，超出的部分就得你自己掏腰包。这可是实实在在的损失，建议大家三者险保额尽量做高，别在这个地方抠门，否则后悔都来不及。我的经验是，现在路上豪车那么多，稍微碰一下可能就是好几万的修车费。如果碰到有人受伤，医药费更是个无底洞。万一真被判了责任，该赔的钱一分也少不了。如果你的三者险保额只有几十万，一旦遇到大事故根本不够塞牙缝的，超出保额的部分保险公司不报销，全得你自己出，这不就是给自己埋雷吗？到时候砸锅卖铁也得赔。建议大家把三者险的保额做高，本质上就是为了规避这种超额赔偿的隐性陷阱。很多人觉得保额高没用上就是亏了，但保险买的就是个安心。保额做高了，不管遇到多严重的事故，不管对方要多少修车费和医药费，都在保险公司的赔付范围内，你个人不需要再额外掏一分钱，这才能真正起到转移风险的作用，不用卖房卖车来赔偿。这里面的隐形规则就是，保额的高低直接决定了你个人的财务安全边界。保额低，看似省了保费，实则把巨大的风险留给了自己；保额高，虽然保费多交了一点，但买断了所有后顾之忧。开车发生事故，赔偿是没有上限的，千万别拿自己的存款去赌那个万一，尽量做高保额才是最聪明的做法，这也是对自己和家庭负责的表现。所以大家买车险的时候，三者险的保额千万不能省。宁可其他不太重要的险种少买点，也要把三者险的额度拉满。因为你永远不知道明天和意外哪个先来，也不知道一旦出事对方到底是什么车、伤得有多重。保额做高了，你开车上路心里才有底气，不用时刻担心一脚油门踩错就倾家荡产，这才是买保险的真正意义所在。