国寿惠享保理赔有什么坑不推荐买？

国寿惠享保虽然高龄保费最便宜，但它的理赔条款里藏着两个大坑，直接拉低了保障质量。第一个坑是理赔过重疾后，重疾医疗、质子重离子、院外特药等就不再续保。这意味着一旦确诊重疾并申请了理赔，第二年这些核心的保障责任全没了，后续再想买其他医疗险也基本不可能，彻底失去兜底保障。免健告医疗险本来就是给身体有异常的人留的后路，这种理赔后直接砍掉核心责任的设计，风险极大。重疾治疗周期长，往往需要持续好几年的治疗和复查，一旦第一年理赔后第二年失去保障，后续几十万的医疗费只能自己承担。

第二个坑在于既往症的理赔规则。投保前已有的病发展成重疾，只能按一般医疗赔。本来国寿惠享保的重疾医疗是0免赔的，但按这个规则，投保前已有的病发展成重疾，不能按重疾0免赔赔，得按一般医疗赔。一般医疗每年得先扣除医保内外各1万免赔额后才能赔，门槛一下高了很多。比如医保内外各花了1.5万，扣除1万免赔后只能赔5000，这和重疾0免赔的差距非常大。这种理赔规则对既往症患者极其不友好，相当于变相拒赔。

这两个理赔坑结合在一起，让国寿惠享保的性价比大打折扣。高龄保费便宜确实是个诱惑，但买保险买的就是未来出险时的理赔能力，保费再便宜，理赔时这也不赔那也不续保，等于白花钱。挑免健告医疗险，一定要看理赔条件是否苛刻，有没有针对重疾理赔后的续保限制，以及既往症发展成重疾怎么赔。重疾并非全部确诊即赔，有些需要达到特定的理赔标准，而国寿惠享保更是直接在续保条件上做，直接切断了重疾患者的后路。

市面上很多免健告医疗险对严重既往症是直接除外的，比如投保前确诊的癌症、肝硬化、冠心病等，投保后不报销。国寿惠享保虽然能按一般医疗赔既往症发展成的重疾，但设置了双重免赔额，理赔门槛极高。与其贪图保费便宜买这种有坑的产品，不如多花点钱买保障更全面、理赔条件更友好的产品，真到用的时候才不会懊恼。买保险就是为了防大病，这种理赔过重疾就不续保核心责任的产品，坚决不能碰。