蓝医保有福版有什么缺点和不足？

蓝医保（好医好药版）的亮点主要有四个：长期稳定保障：20年保证续保，期间产品停售、发生理赔或身体变差也可以续保可保外购药：保障抗癌药、外购药及器械，明确写进条款，解决昂贵的药品费支出质子重离子保额高：大部分同类产品质子重离子保额100万，这款保额400万，优于同类产品免赔额低：若没理赔，免赔额可每年降1000元，最低降到5000元不足方面暂无明确内容。整体综合性价比很不错，追求大公司品牌、长期医疗保障的人群可以重点考虑。

这款产品简直是身体有点小毛病或者得过大病人群的救星。不用健康告知是它最大的杀手锏，哪怕得过癌症也能买，像没有并发症的糖尿病、高血压，或者1-3级的结节这类一般既往症，不仅给保还能正常理赔。这对那些想买保险却总被健康告知卡在门外的朋友来说，是个不会出错的选择。上了年纪的爸妈也是核心受众。老人年纪大了，身体多少都有点异常，想找一款能买还能保证续保的产品非常难。这款最高75岁都能投保，而且保证续保5年，不管中间有没有理赔过或者病情有没有恶化，这5年内的保障是稳稳当当的，给老人买非常合适。预算不高但又想要长期稳定保障的朋友也要重点看这款。市面上那些保证续保10年的免健告医疗险价格都比较昂贵，而它作为一个很不错的折中选项，既能提供5年的保证续保期，整体保障又很齐全，价格却不贵，性价比极高，非常契合预算有限但又怕生病没保障的群体。家里有身体异常、买不了其他门诊险的孩子也能买。它可以免健告附加一个门急诊保障，不限社保报销，报销比例有50%，性价比相当不错。如果孩子因为身体原因被其他门诊险拒之门外，家长们可以直接给孩子加上这个保障，解决日常看病吃药的花销问题。不过有一类人群得避开，那就是从事5-6类高危职业的朋友。它对投保职业有明确要求，高危职业群体是没法买的，这部分朋友只能去看其他没有职业限制的产品，别在这款产品上耽误时间。

蓝医保（有福版）和（无忧版）计划一在保证续保期限上有本质区别。蓝医保（有福版）是保证续保5年，而（无忧版）计划一的所有保障都能保证续保10年。如果更看重稳定性，想要续保时间更长，希望未来十年都能有确定的保障，（无忧版）计划一显然是更优的选择。这5年的差距在面对长期慢性病或重大疾病时，带来的心理安全感是完全不同的。在外购药和特药保障方面，两款产品也有差异。蓝医保（有福版）的普通外购药不限清单，癌症特药有162种且0免赔100%报销，但癌症特药保障是一年期不保证续保的。而（无忧版）计划一不仅外购药不限清单100%报销，特药保障也很好，而且这些核心保障都在10年保证续保的范围内。这意味着（无忧版）计划一在用药保障上的稳定性远高于蓝医保（有福版）。重疾保障的友好度也是一大区别。（无忧版）计划一得了重疾还能去特需部看病，0免赔，只花100块也能报销，是同类产品中重疾报销最友好的。更关键的是，（无忧版）计划一对严重既往症能报销5000块，而蓝医保（有福版）对于以前得过某些严重疾病，后续产生的医疗费是不能报销的。如果身体情况比较复杂，有严重既往症的风险，（无忧版）计划一的保障更加没有短板。选择建议非常明确，预算充足且追求极致稳定性和全面保障，选（无忧版）计划一。蓝医保（有福版）则是一个折中选择，适合预算不高、想要保证续保，且能接受通过体检提升报销比例、接受癌症特药不保证续保的朋友。拿不准要不要为更长续保期花更多钱，可以让规划师帮忙算下两款产品的保费差价，算完心里就有数了。

蓝医保免健告长期医疗险（有福版）的优点非常明显，不用健康告知，年龄和职业符合就能买，最高75岁都能投，对身体有异常或者生过大病的人非常友好。市面上能保证续保的免健告医疗险就那么几款，该产品保证续保5年，这5年里不管有没有理赔过、病情有没有变差，都能接着买接着赔，长期稳定性有保障，大公司太平洋的品牌口碑也稳。保障全面是另一个优点。医保内、医保外各300万保额，住院前后门急诊、质子重离子、外购药、重疾术后康复这些都有覆盖。外购药不限清单，医生开了处方基本都能报。癌症特药有162种，包含一针上百万的Car-T药，0免赔且100%报销，自己一分钱不用出。没有并发症的糖尿病、高血压，1-3级结节这类一般既往症也能保也能赔。每年送一次免费体检也是加分项。很多老人舍不得花钱去体检，这个白送的体检能让他们定期了解身体变化。上传体检报告后，报销比例从初始的80%往上升10%，每年加一次，最快第二年就能到100%。另外，身体有异常买不了其他门诊险的孩子，还能免健告加一个门急诊保障，不限社保报50%，性价比也可以。缺点方面，首年报销比例只有80%，必须通过上传近2年内的体检报告、完成指定的健康管理任务，最快第二年才能提到100%。对于嫌这套流程麻烦的人来说，操作步骤有些繁琐。如果不想折腾，可能就一直停留在80%的报销比例上，和市面上优秀的100%报销产品有差距，这算是一个隐形的门槛。癌症特药是一年期，不保证续保，赔过之后第二年可能就续不上了。虽然它的主要保障能保证续保5年，比其他一年期产品强出一截，但特药断保的风险依然存在。同时，该产品有严重既往症清单，得过癌症、肝硬化、冠心病等严重疾病的，后续相关的医疗费不在报销范围内。免健告不等于免赔，既往症免责条款必须看清楚。

给我妈挑医疗险的时候把该产品从头到尾研究了一遍，优点网上说得够多了，我专门讲讲它的几个短处，免得大家买完才发现跟自己想的不一样，心里落差大，来回退保折腾人还耽误事。最直接的一条：首年报销比例只有80%。想提到100%，得完成健康管理任务，投保后每年送的免费体检要做，做完还得在阿福App上传报告，比例每年加10%，最快第二年才能拉满。爸妈要是嫌流程麻烦不去做，比例就一直停在80%，同样一笔医疗费，报回来的钱实打实少一截。第二个短处是癌症特药不保证续保。162种特药数量管够，连一针上百万的Car-T药都在内，0免赔、100%报销，但这项责任是一年期的，赔过之后第二年可能就续不上了。好在其主要保障能保证续保5年，比纯一年期产品强出一截，介意这点的买之前要有心理预期。免赔额也得看清：医保内、医保外各1万，小病住院基本用不上它。还有一点很多人会误会——免健告不等于免赔，投保前已确诊的癌症、肝硬化、冠心病这类严重既往症，后续相关医疗费不在报销范围内，别看到宣传写过癌症也能买就以为什么都能报。把短处摆完再说句公道话：市面上能保证续保的免健告医疗险就那么几款，该产品还是太平洋做了多年的大IP，品牌口碑稳，价格在同类里不算贵，瑕不掩瑜。身体不太好、买不上普通医疗险的家庭，它依然是个靠谱选项。

蓝医保有福版是太平洋健康推出的一款百万医疗险，整体表现不错，最突出的优势是无需健康告知，即可保证续保5年，可投保年龄放宽到75岁，对身体有些小毛病的人群和高龄人群都比较友好。从亮点来看，该产品投保年龄覆盖30天-75岁，大部分百万医疗险仅限60岁以下投保，高龄老人也有机会获得大病医疗保障。每年免费提供一次健康管理服务，做完任务可提高报销额度，等于变相降低了免赔压力，续保确定性在同类产品中也有优势。保障责任上，一般医疗社保内外免赔额1万元，住院费用凭发票报销。特定药品保障和质子重离子保障的免赔额均为0，大病用抗癌特药或接受质子重离子治疗时报销门槛更低。家里有孩子的还可以附加少儿门急诊医疗，日常门诊费用也能覆盖，保障更加全面。投保规则方面，保障期间和交费期间均为1年，等待期90天，投保后短期内出险拿不到理赔，要留意这个时间差。适用职业为1~4类，高危职业无法投保，该产品也没有智能核保。该产品适合担心续保问题、身体有些小状况的消费者，以及60岁以上难买百万医疗险的高龄老人，有孩子的家庭可以带上少儿门急诊责任。投保前记得看清健康告知、保险条款和等待期，确认符合条件再投保。

蓝医保有福版的亮点集中在投保门槛低、续保稳定和保障全面三个方面，由太平洋健康承保，是一款定位均衡的百万医疗险，适合把长期医疗保障放在首位的人重点关注。第一个亮点是无需健康告知，即可保证续保5年。保证续保期内可续保，即使身体出现变化也能继续获得保障，续保稳定性在同类产品里比较突出。该产品每年还免费提供一次健康管理服务，做完任务可提高报销额度，给了用户主动提升保障空间的机会。第二个亮点是保障覆盖全面。一般医疗社保内外免赔额1万元，特定药品保障和质子重离子保障的免赔额均为0，大病用药和高额治疗手段的报销门槛更低。有孩子的家庭还可以附加少儿门急诊医疗，日常看病的费用也能纳入报销范围，这一点不少同类产品并不具备。第三个亮点是投保年龄放得宽。30天至75岁均可投保，大部分百万医疗险仅限60岁以下人群，高龄老人想配置百万医疗险往往选择有限，该产品给了他们继续投保的机会。投保规则方面，保障期间和交费期间均为1年，等待期90天，适用职业1至4类。作为医疗险，它凭发票报销住院医疗费用，并非确诊就直接赔一笔钱，配置时要有清晰预期。整体来看，该产品适合高龄人群、看重续保稳定性的人，以及需要少儿门急诊保障的家庭。投保前记得逐条看清健康告知、保险条款和等待期约定，确认符合自身情况再投保。

心医保2.0和蓝医保（有福版）都是保证续保5年的免健告医疗险，怎么选主要看年龄和职业。66-75岁的老人更建议蓝医保（有福版），大公司出品，每年赠送体检保障，普通外购药械0免赔、100%报销，比心医保2.0外购药3000元免赔的力度更实在。蓝医保（有福版）的限制要提前弄清。投保职业有要求，高危职业买不了；报销比例要靠完成体检逐步提升，最快投保后第二年才能升到100%；癌症特药同样不保证续保。给家里老人配置前，把这三点核对一遍再做决定。心医保2.0升级版的强项在投保宽松，不限职业，5-6类高风险职业也能买，免赔额不分医保内外只有1万，理赔门槛低，30岁前保费300多元起步，价格在保证续保产品里数得着便宜。65岁以下的人群选它，性价比更突出。举个真实的对比场景，给72岁的母亲买，蓝医保（有福版）第一年报销比例达不到100%，坚持完成体检后第二年升到顶格，外购药还不扣免赔，老人常年吃降压药，一年下来实际报到的钱反而更多。换成给45岁做高空作业的父亲买，蓝医保（有福版）的职业限制直接把人挡在门外，心医保2.0顺利承保。年龄和职业，就是两份产品之间的分水岭，弄清自己属于哪一类，答案自然就出来了。