星相守2号0免赔版和蓝医保好医好药0免？

最近老有人拿着星相守2号和蓝医保（好医好药0免赔版）的资料来问我，说看着都差不多，不知道差在哪。这两款都能做到0免赔，同样保证续保20年，选起来确实容易纠结。看基础保障，它们像住院前后门急诊、特殊门诊、抗癌特药、普通外购药械这些必备的保障，一个不缺。保证续保20年意味着20年内哪怕产品停售、身体出了状况，保障都不会断，这点让人心里挺踏实的。保障上明显的区别，主要集中在免赔额和外购药这两块。免赔额是保险公司开始报销的门槛，门槛越低，自己掏的钱越少。星相守2号只分为1万免赔版和0免赔版，非常直接。蓝医保（0免赔版）就复杂多了，分为3个方案：1万及以内，分别报30%、50%、80%。报销比例越高，价格越贵。想少花钱实现0免赔，那方案一可以考虑，1万以内的住院费用能报30%。方案二、三就不太建议了，对比星相守2号的0免赔版优势不大，尤其方案三，价格贵很多，还只报80%。外购药这块差异更大。现在很多新药、特药医院里开不出来，得自己去外面买。有的抗癌药一盒就要上万块，一年疗程下来自费压力不小。因此外购药能不能报、能不能保证续保，非常关键。蓝医保（0免赔版）涵盖的数量更多，CAR-T有5种，还多了64种海南博鳌大湾区的进口原研药。但要注意，它的癌症外购药是1年期不保证续保的，以后有可能出现没法续保的情况，这点要有预期。星相守2号的癌症外购药保障写进了主合同，保证续保20年，稳定性强很多。普通外购药械这块，两款都保证续保20年。星相守2号报销条件更好，不管有没有用医保，都100%赔付。蓝医保（0免赔版）医保内费用，要是没经过医保结算，报销比例要乘以60%。综合看下来，基础保障的底子都不错，但星相守2号在外购药的续保稳定性和报销比例上更实在。

免赔额是保险公司开始报销的门槛，门槛越低，自己掏的钱越少。星相守2号和蓝医保（好医好药0免赔版）在免赔额的设计上完全不一样。星相守2号非常简单粗暴，只分为1万免赔版和0免赔版。蓝医保（0免赔版）则更为灵活，分了3个方案：1万及以内，分别报30%、50%、80%。报销比例越高，价格越贵。如果想少花钱实现0免赔，那蓝医保（0免赔版）的方案一可以考虑，1万以内的住院费用能报30%。这种设计降低了门槛，平时小病住院花个几千块，也能拿回一部分钱，不用全部自己掏腰包。对于预算有限但又不想有1万免赔门槛的朋友，这个方案挺讨巧，花不多的钱就解决了小额住院费用的报销问题。但方案二、三就不太建议了。对比星相守2号的0免赔版，蓝医保这两个方案优势不大。尤其方案三，价格贵很多，1万以内还只报80%。既然都花了大价钱买0免赔版，赔付比例还打折扣，就有点不划算。星相守2号的0免赔版就实在很多，保障范围内的费用，无论花多少都能按比例赔，没有那种按比例打折的弯弯绕绕。医疗险年年都要交钱，越往后保费越贵。按30岁投保、一直续保到70岁来对比长期保费，星相守2号选1万免赔版，蓝医保（0免赔版）选方案一，1万内报30%的。很明显，星相守2号各个年龄段都更便宜，并且越往后，和蓝医保（0免赔版）的差距越大。70岁这一年，两款产品差了将近2000元。对于普通家庭来说，长期算下来这是一笔不小的开支。想要0免赔，预算较高可以选星相守2号的0免赔版，保障范围内的费用，无论花多少都能报。预算中等或看重品牌，可以选蓝医保好医好药（0免赔版），由太平洋健康承保，前提是能接受它癌症特药不保证续保、不保腰椎、颈椎、痔疮等。买保险就是买份安心，选个免赔额规则清晰、长期保费压力小的，以后续保也不会心疼。

外购药保障是百万医疗险的核心责任之一。现在很多新药、特药医院里开不出来，得自己去外面买。有的抗癌药一盒就要上万块，一年疗程下来自费压力不小。因此外购药能不能报、能不能保证续保，非常关键。星相守2号和蓝医保（好医好药0免赔版）在癌症外购药和普通外购药械上的条款设定，直接决定了理赔的稳定性和赔付比例。癌症外购药方面，蓝医保（好医好药0免赔版）涵盖的数量更多，CAR-T有5种，还多了64种海南博鳌大湾区的进口原研药。药品清单的广泛性是它的优势。但要注意，蓝医保（好医好药0免赔版）的癌症外购药是1年期不保证续保的。这意味着停售风险存在，以后有可能出现没法续保的情况，被保人可能面临自费购药的困境。星相守2号的癌症外购药保障写进了主合同，保证续保20年。条款将责任固化在合同中，稳定性强很多。即使未来该类药品政策调整或产品面临停售，这20年内的外购药责任依然有效。对于长期风险规避而言，写进主合同的责任比单独的药品清单更有保障。普通外购药械这块，两款都保证续保20年。星相守2号报销条件更好，不管有没有用医保，都100%赔付。蓝医保（好医好药0免赔版）医保内费用，要是没经过医保结算，报销比例要乘以60%。未经医保结算按60%赔付，是许多医疗险控制赔付率的常见手段。星相守2号无论是否经医保结算都按100%赔付，对被保人更有利，降低了理赔过程中的自费比例。外购药保障综合来看，星相守2号更好。它牺牲了部分药品数量的广度，换取了20年保证续保的深度和100%赔付的确定性。蓝医保好医好药（0免赔版）虽然覆盖了海南博鳌的进口原研药，但不保证续保的特性使其在长期癌症治疗中存在保障断档的风险。配置长期医疗险，应优先考虑责任写进主合同且赔付比例不打折的产品。

买医疗险，健康告知是绕不开的一道坎。星相守2号和蓝医保（好医好药0免赔版）投保前，一定要确认自己能不能通过健康告知。有结节、乙肝、三高，或者住过院、做过手术，都会问到。要是没如实告知，以后会影响理赔。保险买的就是将来能赔钱的底气，如果在告知环节埋了雷，将来真生病了去理赔，保险公司查出来拒赔，那这几千块的保费就白交了。这两款产品最高70岁能买，但对五六十岁的朋友有一定限制。星相守2号有两种情况要人工核保。蓝医保（好医好药0免赔版）买个人版，55岁以上需要人工核保；买家庭版，60岁内不用人核。爸妈上了年纪，走人工核保，可能会查出些身体异常来，反而影响买保险。要是爸妈年龄在56至60岁，优先选星相守2号的1万免赔版，或蓝医保（0免赔版）的家庭版，不用人工核保。除了健康告知和核保，两款产品的增值服务也能做个参考。星相守2号和蓝医保（0免赔版）都有家庭投保折扣：2人95折、3人9折、4人及以上85折。两者的增值服务数量差距比较明显，蓝医保有23项，星相守2号9项。蓝医保比较实用的是住院护工，确诊合同约定的重疾，能提供8天的护工服务，不用家人请假熬夜陪护，也不用自己花钱请人。这些增值服务是没写进条款的，保险公司可能每年会调整、新增保障。大家不必过于对比纠结，做个简单了解即可，还是要重点关注产品保障。蓝医保好医好药（0免赔版）由太平洋健康承保，方案一1万以内报30%，能报186家民营医院。前提是能接受它癌症特药不保证续保、不保腰椎、颈椎、痔疮等。拿不准自己的情况能不能买，能买的话也一并协助投保。在深蓝保平台买的保险，往后出险报案、理赔报销，都有专业的核赔老师全程协助，不用自己摸索。买保险不是交完钱就完事了，后期的理赔服务才是大头，有个专业的人帮忙盯着，心里会踏实很多。

给爸妈买星相守2号和蓝医保好医好药0免赔版，要根据年龄来选。两款产品最高七十岁能买，五六十岁的朋友有一定限制。爸妈上了年纪走人工核保，可能会查出些身体异常来，反而影响买保险。星相守2号有两种情况要人工核保，蓝医保零免赔版买个人版五十五岁以上需要人工核保，买家庭版六十岁内不用人核。爸妈年龄在五十六到六十岁，优先选星相守2号的一万免赔版，或者蓝医保零免赔版的家庭版，不用人工核保。能免去很多核保麻烦，避免因为体检异常被拒保或者除外承保。投保前一定要确认自己能不能通过健康告知，有结节、乙肝、三高，或者住过院做过手术都会问到，没如实告知以后会影响理赔。两款产品都有家庭投保折扣，两人九五折、三人九折、四人及以上八五折。和爸妈一起买家庭单能打折，保费压力小一点。星相守2号各个年龄段都比蓝医保便宜，七十岁这一年差了将近两千块钱。医疗险年年都要交钱，越往后保费越贵，给爸妈买更要考虑长期保费负担。两款基础保障都很齐全，住院前后门急诊、特殊门诊、抗癌特药、普通外购药械都有。保证续保二十年，二十年内哪怕产品停售、身体出了状况保障都不会断。星相守2号分为一万免赔版和零免赔版，蓝医保分为三个方案，一万及以内分别报百分之三十、百分之五十、百分之八十。星相守2号的癌症外购药写进主合同，保证续保二十年，稳定性强很多。蓝医保癌症外购药涵盖数量多，CAR-T有五种，还多了六十四种海南博鳌大湾区的进口原研药，但是一年期不保证续保。普通外购药械星相守2号不管有没有用医保都很大概率赔付，蓝医保没经过医保结算报销比例要乘以百分之六十。给爸妈买要看中外购药的长期稳定性，星相守2号在这方面优势更大。拿不准自己情况能不能买，可以找专业人士协助投保，出险报案理赔报销都有人全程协助。

买医疗险我都喜欢看家庭版，能打折还能共享免赔额，星相守2号和蓝医保好医好药0免赔版都有家庭投保折扣，2人95折、3人9折、4人及以上85折。家里人多的话一起买，保费能省下不少钱，深蓝保平台测评里也经常提家庭单的性价比，确实很实用。蓝医保好医好药0免赔版的家庭版还有个隐藏好处，60岁内不用人工核保。给五六十岁的爸妈买保险最怕人工核保，万一查出个小毛病被拒保就麻烦了。家庭版直接免人核，给爸妈投保省了很大力气，不用提心吊胆怕过不了健康告知。看长期保费，两款产品越往后差距越大。按30岁一直续保到70岁算，星相守2号各个年龄段都比蓝医保好医好药0免赔版便宜。到了70岁这一年，星相守2号能比蓝医保好医好药0免赔版省将近2000块钱。医疗险年年交钱，年纪越大交的越多，能选个便宜点的长期看能省一大笔开销。星相守2号的免赔额分1万免赔版和0免赔版，想要0免赔就选计划二，保障范围内的费用无论花多少都能报。蓝医保好医好药0免赔版分3个方案，1万内分别报30%、50%、80%。方案一报30%还算便宜，方案三价格贵还只报80%，不如直接买星相守2号的0免赔版划算。买保险别光看保费，还得看保障。星相守2号的癌症外购药写进主合同，保证续保20年，普通外购药不管有没有医保都100%赔。蓝医保好医好药0免赔版的癌症外购药1年期不保证续保，普通外购药没走医保结算只报60%。对比下来，星相守2号的报销条件对咱们老百姓更实在，不用担心没带医保卡去看病被扣报销比例。

现在很多新药特药医院里开不出来，得自己去外面买。有的抗癌药一盒就要上万块，一年疗程下来自费压力不小。外购药能不能报、能不能保证续保非常关键。癌症外购药这块，蓝医保好医好药0免赔版涵盖的数量更多，CAR-T有5种，还多了64种海南博鳌大湾区的进口原研药。星相守2号相对少一些。但要注意，蓝医保好医好药0免赔版的癌症外购药是1年期不保证续保的，以后有可能出现没法续保的情况，这点要有预期。星相守2号的癌症外购药保障写进了主合同，保证续保20年，稳定性强很多。普通外购药械这块，两款都保证续保20年。星相守2号报销条件更好，不管有没有用医保都100%赔付。蓝医保好医好药0免赔版医保内费用要是没经过医保结算，报销比例要乘以60%。外购药保障综合来看，星相守2号更好。买保险就是图个踏实，外购药能写进主合同保证续保20年，以后不管产品停不停售、身体出了啥状况都能接着报销。医疗费用报销限定合理且必要的费用，这是保险理赔的基础原则。星相守2号在外购药的长期稳定性和报销比例上更有优势。蓝医保好医好药0免赔版虽然药品数量多，但1年期不保证续保是个隐患。真到了要用抗癌药的时候，要是产品刚好不保证续保了，这笔钱就得自己掏。外购药能报多少直接影响看病自费的压力。两款产品基础保障都不错，住院前后门急诊、特殊门诊、抗癌特药、普通外购药械这些必备保障一个不缺。保证续保20年意味着20年内保障都不会断。保证续保期满后需重新审核。买医疗险别只看药品清单有多少种，续保稳不稳定才是硬道理。星相守2号外购药保障写进合同更让人放心。蓝医保好医好药0免赔版有23项增值服务，确诊合同约定的重疾能提供8天的护工服务。星相守2号只有9项增值服务。这些服务没写进条款，保险公司可能每年调整，做个简单了解即可，重点还是看产品保障。两款产品都能选不同免赔额，星相守2号分为1万免赔版和0免赔版。蓝医保好医好药0免赔版分3个方案，1万以内分别报30%、50%、80%。想少花钱实现0免赔，蓝医保方案一可以考虑，1万以内的住院费用能报30%。星相守2号的0免赔版保障范围内的费用无论花多少都能报。在深蓝保平台投保，有专业的核赔老师全程协助，不用自己摸索报案理赔。外购药保障选星相守2号更稳妥。

两款产品都有家庭投保折扣，2人95折，3人9折，4人及以上85折。家庭投保能省不少钱，这也是大家选医疗险看重的一点。两者的增值服务数量差距比较明显，蓝医保好医好药0免赔版有23项，星相守2号只有9项。数量上看蓝医保确实多很多。我看了一下，蓝医保好医好药0免赔版比较实用的是住院护工，确诊合同约定的重疾，能提供8天的护工服务。生病住院最怕没人照顾，家人请假熬夜陪护太辛苦，自己花钱请人又是一笔开销。有8天护工服务能省不少心。星相守2号在这块数量少一些，但基础保障并不差。住院前后门急诊、特殊门诊、抗癌特药、普通外购药械等必备保障一个不缺。这些增值服务是没写进条款的，保险公司可能每年会调整、新增保障。大家不必过于对比纠结，做个简单了解即可，还是要重点关注产品保障。买保险就是买合同条款，没写进条款的随时可能变。星相守2号和蓝医保好医好药0免赔版都能保证续保20年，20年内哪怕产品停售、身体出了状况保障都不会断。保证续保期满后需重新审核。星相守2号的癌症外购药写进主合同保证续保20年，蓝医保好医好药0免赔版的癌症外购药是1年期不保证续保的。普通外购药械两款都保证续保20年。星相守2号不管有没有用医保都100%赔付，蓝医保没经过医保结算只报60%。医疗费用报销限定合理且必要的费用。星相守2号1万免赔版长期保费比蓝医保方案一便宜，70岁时差近2000元。两款最高70岁能买。56到60岁父母优先选星相守2号1万免赔版或蓝医保家庭版，不用人工核保。投保前有结节、乙肝、三高或者住过院做过手术都会问到，没如实告知会影响理赔。标体承保需提及其他核保结论可能。免健告不等于免赔，既往症可能免责。在深蓝保平台买的保险，出险报案理赔报销都有专业核赔老师协助。增值服务锦上添花，核心保障才是关键。星相守2号在核心保障和保费上更实在。蓝医保好医好药0免赔版方案一能报186家民营医院，想少花钱实现0免赔可以考虑，但接受癌症特药不保证续保、不保腰椎颈椎痔疮的限制。选医疗险得把条款里的保障看透，别被花哨的增值服务晃了眼。星相守2号基础保障扎实，外购药报销条件更好，长期持有成本更低。