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超级玛丽2号Max重疾险有坑吗?信泰人寿保险靠谱吗?

原创:深蓝保
2020-05-26
4659

最近很多高性价比产品都在调整:

无忧人生 2020 先是取消了保到 70 岁,后来又必须强制附加身故;钢铁战士也是如此……

现在市面上保障灵活的产品越来越少了,最近信泰推出了一款 超级玛丽 2 号 max,又给了我们一个新的选择。

今天深蓝君就来详细分析下这款产品,主要内容如下:

  • 超级玛丽 2 号 Max,保障怎么样?

  • 排坑指南,这款产品有什么坑?

  • 超级玛丽 2 号 Max,适合谁买?

如果你没时间看详细测评,可以直接看下我整理的简要总结:

1脑图.png


一、 超级玛丽2号Max,保障怎么样?

超级玛丽 2 号 max 是一款单次赔付重疾,跟之前的 优惠宝康惠保 2.0 是同一类型。 

重疾险的分类有很多,不同类型适合不同的人,如果你还不是很了解,强烈建议先看下《重疾险到底怎么选》。

接下来一起看看,这款产品到底保障如何?

2.保障.png

相比于其它同类产品,超级玛丽 2 号 max 有 3 大优势:

  • 60 岁前患重疾,多赔 60%:以 50 万保额为例,60 岁前得重疾,能多赔 30 万。

  • 轻症、中症赔付比例高:像原位癌这种 轻症,按保额的 45% 来赔;而中度脑中风这类中症,按 60% 赔付。

  • 原位癌最高赔 2 次:赔了一次原位癌后,再患还能赔一次,不过必须是不同器官才行。

新的 超级玛丽 2 号 max(点击立即测算保费) 还能选择附加癌症 2 次、心脑血管 2 次、身故赔保额,我在第五段有详细分析

如果你想直接了解性价比如何,可以直接跳到第三段看结论

如果想了解病种有没有坑,咱们接着往下看。

二、病种 360° 解析,理赔宽松吗?

重疾险赔不赔还是要看条款,所以病种宽松与否要重点关注,那 超级玛丽 2 号 max 保障如何呢?

下面详细给大家拆解:

1、重疾病种,理赔宽松吗?

重疾险最高发的 25 种疾病,每家公司理赔条件都一样,但有 6 种疾病 的赔付年龄,保险公司可以自由设定,需要留个心眼。

以超级玛丽 2 号 max 为例,双目失明、双耳失聪、语言能力丧失在 3 岁以上才能赔。不过其它产品大多也这样要求,主要为了防止故意伤害儿童。

我根据保险业协会公布的《重疾定义规范》逐一对比,结论是:超级玛丽 2 号 Max  前 25 种疾病定义并没坑

2、轻症疾病,理赔宽不宽松?

轻症就是早期的重疾,目前每家公司定义都不太一样,有的宽松,有的严格。

我整理了数百款产品的条款,并跟核赔员反复对比确认,最终把高发轻症按理赔严格程度,分为五个维度:

  • 严格

  • 较严格

  • 一般

  • 较宽松

  • 宽松

超级玛丽 2 号 max 轻症表现如下:

3.高发轻中症.png

直接说结论:

超级玛丽 2 号 max 有 5 个疾病相对宽松,4 个表现一般,2 个较为严格,整体还是挺好的。

由于疾病分析十分复杂,我建议大家重点关注较严格的疾病,我以不典型心梗为例,超级玛丽 2 号 max 要同时满足两个条件:

  • 肌钙蛋白升高

  • 心电图 ST 段有改变,未见病理 Q 波

有些心梗患者的心电图,不一定会满足上述要求,这样就可能达不到理赔条件了,而宽松的心梗条款,能提供更多的选择(点击查看)。

插图1.jpg

此外,这款产品的视力严重受损也较严格,要同时满足视力小于 0.1、视野半径小于 20 度,而宽松的只要满足其中之一就行。

除了以上两个病种,其它高发疾病都还不错,像理赔数量前三的脑中风就很宽松,我觉得还不错。

3、中症疾病,保障好不好?

中症是介于轻症和重疾之间的疾病,不是每款产品都有,暂时也没有行业标准。

建议重点关注两类:

  • 高发轻症升为中症,能赔更多的钱:比如轻度脑中风赔 22.5 万,升级到中症就能赔 30 万。

  • 高发重疾降为中症,理赔更加容易:比如一个肢体缺失按重疾是不能赔的,现在就能按中症来赔。 

超级玛丽 2 号 max 一共有 25 种中症,我都整理如下:

4.中症病种.png

如图所示,25 种中症里,一共有 9 种高发中症,还是比较齐全的。

其中,重度头部外伤、脑膜炎后遗症较严格:

这两个疾病都要求 180 天后,无法完成六项基本生活中的两项;而宽松的条款只要求 90 天,或满足六项中的一项即可。

我觉得中症保障算是锦上添花,大家留意一下就好。

整体来看,超级玛丽 2 号 max 疾病保障还不错,大家完全可以放心。

三、超级玛丽2号Max,性价比高不高?

市面上同类产品有很多,我挑选了 5 款高性价比产品对比:

表格1.png

直接说结论:

  • 如果预算不多:超级玛丽 2 号 max 保到 70 岁非常值得考虑,不仅价格便宜, 60 岁前患重疾,还能多赔 60% 的保额。

  • 如果想保一辈子:男性 嘉和保 是最便宜的,如果想保障更好,还可以考虑超级玛丽 2 号 max,女性可以考虑 优惠宝。

  • 如果看重癌症 2 次赔:嘉和保男性依然很有优势,想要保障更全,超级玛丽 2 号 max 同样值得考虑。

另外,康惠保 2.0 是最近新出的产品,最大特点的覆盖了前症,理赔门槛更低了,详细测评可以点击这里查看>>>

四、超级玛丽2号Max,有哪些不足?

虽然超级玛丽 2 号 max 整体表现很不错,但我也发现了两点不足:

1、 投保限制比较多

一般来说,交费时间越长,保费压力就越小,选 30 年交是我比较推荐的。

不过超级玛丽 2 号 max 这方面会有些限制:

  • 保到 70 岁时,只有 30 岁以下才能选 30 年交。

  • 保终身时,35 岁以下才能选 30 年交。

此外,部分省市的投保额度可能会比较低,比如在黑龙江,50 岁以上只能买 5 万保额。

2、 品牌不够大

相比于常见的平安、国寿,信泰人寿的知名度要小很多,我整理了信泰人寿的相关信息:

5.公司信息.png

信泰目前的分支机构还不是特别多,如果你非常在意线下服务,可能没那么方便。

以上就是超级玛丽 2 号 max 的不足,同步给大家。

五、超级玛丽2号Max,适合谁买?

无论是想保到 70 岁,还是想保终身,这款产品都很有竞争力,非常适合大多数普通家庭考虑。

如果给孩子买,还可以带上投保人豁免,万一父母罹患大病,孩子后续的保费也就不用交了,保障继续有效。

此外,这款产品还能附加癌症 2 次赔、心脑血管 2 次赔、身故赔保额。下面我帮大家分析下,是否值得附加?

1、 癌症 2 次赔

癌症作为最高发的疾病,理赔数量几乎是各家保险公司第一(点击查看)。

对于癌症 2 次赔是否实用,我也咨询了某主任医师

医生.jpg

从医生的回复来看,癌症 2 次赔还是有一定作用的。

超级玛丽 2 号 max 无论是癌症的新发、复发、转移、持续都可以 2 次赔,具体如下:

  • 首次重疾非癌症:间隔 180 天后,罹患癌症,按保额的 1.2 倍来赔。

  • 首次重疾为癌症:间隔 3 年后,第 2 次罹患癌症,也能赔 1.2 倍的保额。

为了大家能直观了解,我和同类产品一起对比:

表格2.png

直接说结论:

无论是保终身还是保到 70 岁,超级玛丽 2 号 max 附加癌症 2 次后,都非常值得考虑。

不仅癌症的间隔时间最短,价格也是最便宜的,如果看重癌症保障,这款产品是不错的选择。

2、 心脑血管 2 次赔、身故赔保额

超级玛丽 2 号 max 的心脑血管 2 次赔,主要保障高发的 急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症 这 3 种重疾。

插图2.jpg

如果你比较在意这些高发疾病,也可以附加,大概会贵 11%。

另外,康惠保 2.0 心脑血管也不错,虽然少了脑中风后遗症,但一共有 12 种心脑血管疾病,覆盖的范围更广,我个人更倾向于 康惠保 2.0。

至于身故保障我也帮大家看了下,附加后大概会贵 30%,我个人觉得不是必须附加的,具体可以查看《重疾险是否要带身故》。

六、写在最后

超级玛丽 2 号 max 整体保障非常不错,无论是保到 70 岁还是保终身,都十分有竞争力。

如果你觉得基础保障还不够,还想保障更全面,我建议 重点考虑附加癌症 2 次赔

如果你已经买过了,也不要总是犹豫纠结,早买早保障。如果你没买,这款超级玛丽 2 号 max 会是不错的选择。

市面上高性价比产品还有很多,感兴趣可以点击下方链接查看:

- THE END -
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