肺常好2万免赔额是不是太高？

保险2万免赔额的意思是说：发生保险事故后，有2万是保险公司不予理赔的，被保险人需要自行承担，只有超过了2万的部分，保险公司才会按照保险合同约定予以报销。举一个简单的例子：某医疗险的免赔额为2万，则若被保险人住院发生了5万医疗费用，那么保险公司需要在扣除了2万的免赔额后，才能对剩余的3万医疗费用按照保险合同约定进行报销。

免赔额2万可以理解为自费超过2万。严格意义上来说，免赔额2万的意思是说，被保险人若发生保险事故，导致产生医疗费用，那么只有超过了2万后的医疗费用，保险公司才会予以报销，而对于免赔额2万，实际上是需要被保险人自行承担的。值得一提的是，如果是年免赔额2万，那么意味着在一年的保障期间之内，被保险人发生的所有保障范围内的医疗费用加起来超过2万，就可以获得报销了。比如在一年保障期内，若被保险人第一次发生住院医疗费用5000，因为未超过免赔额2万，所以无法获得报销；若被保险人第二次发生住院医疗费用15000，则和第一次发生的住院医疗费用加起来，已经产生了2万的医疗费用，仍旧未超过免赔额，所以无法获得报销；但若被保险人第三次发生住院费用2000，因为第一次和第二次的住院医疗费用已经达到了免赔额2万，所以第三次发生的2000住院医疗费用，已经可以用该保险进行报销了。

肺常好医疗险的免赔额分为一般医疗和肺部专项两种情况。对于一般疾病住院（如肺炎、骨折、除肺部外的其他重疾等），一般医疗免赔额为5000元，比市面上常见的1万元免赔额更低；重疾医疗为0免赔。对于肺结节手术和肺癌治疗，初始免赔额为2万元，最高报销50%。但投保后通过结节定级，免赔额可以大幅降低：如果医生评为1-2级低风险结节，免赔额可降至5000元，报销比例提升至100%。做过手术的肺结节（包括原位癌、微浸润癌）也有机会按5000元免赔额和100%报销。而且每年都可以重新评级，结节好转则免赔额降低，等级上升则保持不变，实现"只降不升"的友好机制。相关阅读肺结节、肺原位癌能买，复发也能赔的医疗险来了！保证续保10年

免赔额的设定非常特殊，是动态变化的。刚投保的时候，如果因为肺结节去做切除手术或者治肺癌，初始免赔额设定得非常高，直接就是2万元。而且在这个免赔额的基础上，最高只能报销50%。这个初始门槛确实把很多人吓一跳，毕竟常规医疗险才1万免赔。但这只是一个初始状态，后续是可以通过评级来降低门槛的。只要在犹豫期过后提交资料进行定级，免赔额和报销比例就会发生变化。医生如果评为1-2级的低风险结节，免赔额就能从2万直接降到5千，报销比例也会相应提升。如果是已经做过手术的肺结节，哪怕病理是原位癌或者微浸润癌，也有机会按照5千免赔额和100%的比例来报销。所以买完之后第一件事就是赶紧准备资料去定级。此后每年都可以进行一次评级。这个机制设计得非常人性化，因为肺结节本身就是个动态变化的过程。如果复查发现肺结节好转了，那就重新评级，免赔额还能继续往下降，报销比例跟着提高。如果复查发现情况变差了，需要及时做手术，保险公司会维持你原有的好等级不变。这就鼓励大家定期去复查，早发现早治疗，同时也能享受更好的报销待遇。这个定级和核保流程确实比普通医疗险繁琐得多。因为每个人的结节大小、手术情况都不一样，核保要求的资料和最终定下来的免赔额也完全不同。需要跟着规定的三个步骤走，提交各种检查资料。拿不准体检报告能不能过智能核保，或者怕填错资料影响后续理赔，就千万别自己盲目操作。一定要找专业的人协助评估，把资料准备齐全再去提交。

做过肺结节手术的人买这款保险，初始的免赔额确实挺高的，要2万块，而且报销比例最高只有50%。这刚买完的时候心里肯定有点打鼓，觉得这赔得太少了。但别急，这产品有个机制，就是在犹豫期过后，你可以提交资料去定级。只要医生给你评为1-2级的低风险结节，免赔额就能直接降到5千，报销比例也能涨到100%。这就意味着，做完手术的朋友并不是一直按最差的标准走。只要你的结节情况符合条件，哪怕是原位癌或者微浸润癌这种做过手术的，也有机会按5千免赔额和100%的比例来报销。这个设定对患者来说太友好了，毕竟谁也不想花了几万块钱做手术，最后理赔还要被扣掉一大半。我真心建议大家买完之后一定要定期去查结节情况。因为肺结节是个动态变化的过程，可能变好，也可能变差。如果你去复查发现结节好转了，免赔额就能跟着降下来，报销比例也能提高。这就像一个奖励机制，鼓励你对自己的健康上心。要是复查发现情况变差了，需要及时做手术，保险公司也会维持你原有的好等级不变。不会因为你的结节恶化了就把你的免赔额调高或者降低报销比例。这个规则设计得非常人性化，给咱们这种有肺结节困扰的人留足了后路。所以买这个保险不是一锤子买卖，后续的定级操作直接关系到你能赔多少钱。千万别嫌麻烦就不去管它，定期复查提交资料，把免赔额降下来才是正经事。

肺常好的免赔额设计非常有特点，采用的是根据病种和病情动态调整的机制。在一般医疗和重疾住院板块，一般医疗的免赔额定在5000元，重疾医疗是0免赔。只要看病刷了医保，剩下的住院费超过免赔额就能100%报销。这5000元的门槛比市面上常见的1万免赔额要低不少，降低了理赔的启动难度。针对肺结节手术与肺癌住院这块专属保障，免赔额规则就复杂得多。有肺结节投保的患者，针对结节切除和肺癌治疗，初始免赔额高达2万，并且最高只能报销50%。这个初始设定相对严苛，但它的用意在于通过后续的定级评估来调整费率和免赔额，鼓励患者积极干预和治疗。在犹豫期后提交资料进行定级，免赔额和报销比例就会发生变化。如果医生评为1-2级低风险结节，免赔额就能从2万降到5千，报销比例也会相应提高。做过手术的肺结节患者，包括原位癌、微浸润癌等，也有机会按5千免赔额和100%报销的比例来执行。这种设计让真正低风险的人群能享受到更优厚的理赔待遇。此后每年都可以评级一次，动态跟踪病情变化。如果肺结节情况好转，就重新评级，免赔额和报销比例会进一步优化；如果肺结节等级上升，等级会保持不变。要是情况变差了可以及时手术，也会维持原有的好等级不变。这种动态调整机制把理赔门槛与病情发展直接挂钩，非常人性化。这种动态免赔额的设计在医疗险里非常罕见。它要求投保人定期去查，如果肺结节情况好转了，免赔额就能降下来，报销比例也能跟着提高。每个人的结节大小、手术情况都不一样，核保要求的资料和最终定下来的免赔额也完全不同。投保时必须把资料准备齐全，通过智能核保如实告知，避免后续理赔纠纷。

分析肺常好长期医疗险的免赔额规则，得把保障拆成两大块来看。第一块是一般和重疾住院医疗，除肺结节手术和肺癌之外的情况都走这块。一般医疗的免赔额设定为5000元，比市面上主流百万医疗险常见的1万免赔额低了一半，降低了理赔门槛。重疾医疗则是0免赔，只要看病刷了医保结算，剩下的住院费超过免赔额部分就能100%报销。第二块是仅针对肺结节手术与肺癌的住院保障，这块的免赔额设计非常特别，不是固定数值，而是会根据结节等级动态变化。如果有肺结节投保，结节切除和肺癌治疗的初始免赔额是2万元，最高只能报50%。这个初始门槛确实不低，但产品设计了一套定级降免赔的机制。只要在犹豫期后提交资料定级，免赔额和报销比例就会发生变化。比如医生评为1-2级低风险结节，免赔额就能降到5千元。如果是做过手术的肺结节，包括肺原位癌、微浸润癌等，也有机会按5千元免赔额和100%的比例报销。这就要求投保人务必定期去查结节情况，及时提交资料评级。此后每年都可以评级一次，如果肺结节情况好转，那就重新评级，免赔额能降下来，报销比例也能跟着提高。如果肺结节等级上升，情况变差了，等级会保持不变，维持你原有的好等级不变，这个机制对消费者非常友好。因为每个人的结节大小、手术情况不同，核保要求的资料和最终定下来的免赔额也完全不同。关于报销范围也要留意，它针对抗癌外购药和其他外购药品也能保，但不报外购器械。医疗费用的报销限定在合理且必要的范围内，这也是医疗险的通用规则。对于有肺部既往症的朋友，这款产品的动态免赔额设计虽然核保流程比普通医疗险繁琐一点，但确实给了带病投保获得高报销比例的机会。

免赔额的动态变化是肺常好长期医疗险条款里比较有心思的设计。带肺结节投保，针对结节切除手术和肺癌治疗的初始免赔额是2万，报销比例封顶50%。想改善这个待遇，靠的是犹豫期后提交资料做定级，医生评为1-2级低风险结节，免赔额就能降到5千。做过手术的肺结节人群路径更清晰，包括原位癌、微浸润癌这类情况，有机会直接按5千免赔额、100%报销执行。每个人的结节大小和手术情况不同，核保要求的资料和最终定下来的免赔额也完全不同，这一点投保前要有预期。定级不是一锤子买卖，此后每年都可以评级一次。肺结节好转了，重新评级，免赔额和报销比例有机会跟着改善；等级上升了，等级保持不变，相当于把你原有的好等级锁住，这个机制对投保人相当友好，也变相鼓励大家定期复查。想让2万免赔额降到5千，实操上有两件事要做：犹豫期一到就把定级资料交上去，拖着不交，就一直按2万免赔、50%的比例执行；每年定期查结节，资料更新才有重新评级的机会。该产品的核保和定级流程比普通医疗险繁琐一点，怕填错资料影响后续理赔，可以让深蓝保的规划师协助走一遍流程。提醒一句，这个动态免赔额只针对肺结节手术和肺癌治疗这块责任，肺炎、骨折等一般住院医疗走的是5000元免赔额的常规规则，除肺部外的重疾住院还是0免赔，两块责任分开计算，别混在一起理解。