百万医疗险费率表上的价格是固定不变的吗？

很多人把百万医疗险费率表上的价格当成确定的价格，以为现在30岁买，看到49岁写着1615元，等到了49岁还是交这个数。这是一个很大的误会，费率表上的价格只是一个参考价，或者说是「最低价」。百万医疗险的价格是可以调整的，等到了那个年纪，大概率只会更贵，绝不会一成不变。

医疗通胀是一个客观事实，全球每年医疗费用涨幅高达8%到10%。就拿费率表上49岁1615元的价格来说，经过十几年的涨价，等真到了49岁，1615元早就变成了2261.4元，涨幅高达40%。这是复利计算的结果，复利的力量非常强大，时间越久，涨出来的金额就越惊人。

按照2%或3%的每年温和涨幅计算，30岁买百万医疗险，等到60岁时的保费，可能是30岁看到价格的1.8倍到2.4倍，越往后涨得越多。2%到3%已经算是相对温和的涨幅，这还得益于我国大都是公立医院，有DRG和集采控费，才能把医疗通胀控制在这个水平。如果没有这些调控手段，涨幅可能更可怕。

除了整体医疗费用的涨幅，每个产品的特殊情况也得考虑进去。有的产品赔得多，涨价就可能更频繁，幅度更大。费率表上的价格根本没有把这部分产品自身的风险算进去，只反映了最基础的费用。所以千万别以为现在看到的数字就是未来要交的数字，那只是保险公司给你的一个最理想状态下的报价。

等我们这代人真到了五六十岁，可能很多问题就暴露出来了。百万医疗险发展也就10年左右，当下买的人很年轻，所以保费看着不贵。等年纪大了，理赔率高了，那些现在看着便宜的保费，到时候可能会让你大吃一惊。提前做好心理准备，别把费率表上的数字当成铁律，才是买保险该有的清醒认知。