长相安3号合家版一般既往症能正常理赔吗？

我们家俩娃，以前买保险最烦一人一单，健康问卷填好几遍还得挨个比对条款。长相安3号（合家版）这点深得我心，一张保单把爸妈、我和老公、两个孩子全装进去，全家最多6人封顶，起投至少要1位父母加1位年轻人。加人真的不加价，保费只跟投保人年龄、家庭成员最高年龄、父母数量挂钩，配偶和孩子加进来一分钱不多花。我家先给爸妈加我三个人投保，保费2085元，后来把老公孩子加进来，价格一分没变。孩子出生满30天就能作为被保人首次投保，老人首次投保年龄放到80岁，一老一小塞进同一张单。老公干的活有点危险也不愁，该不限职业，高危工种照样能保，等待期30天，意外伤害没有等待期。保障按人头各享各的，一般住院600万，外购药械不限清单，可选的住院护工保险金全家共享21.9万，重疾康复医疗保险金全家共享5万，孩子肺炎住院、老人急性发作住院都派得上用场。免赔额全家共用也顺手，社保内、社保外各1万，一家人凑够就能赔。预算紧就先保3个人，后面宽裕了再加配偶和孩子，一份保障慢慢长成全家的兜底。提醒一句，免健康告知不等于免赔，它只是不用填健康问卷，投保前已有的5大类重疾既往症仍然不保，结节投保后1年内癌变也不在范围，家人的健康情况要提前对照清楚。

长相安3号（合家版）对年龄放得很宽，被保人首次投保年龄是30天到80岁，投保人要求18岁到60岁，我家爸妈正往60岁奔，58岁稳稳在可投范围内，家里满30天的宝宝也能装进这张家庭保单，祖孙三代都能覆盖。一张保单最多保六口人，结构上至少要1位父母加1位年轻人，最多能加2位父母，全家总共6人封顶，我们家是我、老婆、两个孩子再加爸妈，一家六口刚刚好凑满，老人小孩用同一张保单，不用挨个给家人单独买。年龄上限宽松对老人特别友好，常规医疗险超龄就买不了，它80岁以内都能首次投保，而且不限职业，我爸还在老家工地干活也能正常投保，加上免健康告知，有高血压、糖尿病的老人也能直接买上，门槛确实低。不过要提醒，免健康告知不等于免赔，投保前已有的恶性肿瘤、严重肝肾疾病、心脑血管并发症等5大类重疾既往症不在赔付范围内，没有并发症的高血压、糖尿病等一般既往症才能正常投保、正常理赔，先对照列表心里有数。如果父母身体状况特别差，又担心一年期产品不保证续保、以后停售续保难，可以再看看保证续保的选项，把两个方向对比着选，综合年龄、健康和预算做决定，给全家配置医疗险才能更稳妥、更放心。

长相安3号合家版（免健告）的投保门槛确实放得很低，不用做健康告知就能直接投保。很多人会误免健康告知就是什么病都赔，其实不然。免健告产品依然有既往症免责条款，该产品对既往症的赔付规则分得非常细致，需要提前弄清楚。对于一般既往症，该产品是可以正常理赔的。比如没有并发症的高血压和糖尿病，投保后因为这类疾病住院，只要花费超过了社保内和社保外各1万的免赔额，就能按合同约定报销。它是报销型保险，花多少报多少，跟重疾险确诊即赔的给付型性质不同，两者不冲突，搭配使用更好。5大类严重既往症是不保的，主要包括恶性肿瘤、严重肝肾疾病、心脑血管并发症等。如果投保前就已经存在这些重疾，相关的医疗费用是不在赔付范围内的。结节患者也要谨慎，父母投保前查出结节且未做手术，不管分级多少，投保后1年内发生癌变都不算保障范围，必须满1年之后才赔。该产品支持全家一起投保，最多6人封顶，走的是加人不加价的路子。免赔额全家共用，社保内和社保外各1万。看到深蓝保有整理过相关内容，对于想给全家一起配医疗险的家庭来说，该的性价比确实不错。如果是1位父母加1位年轻人起投，后续把配偶和孩子加进来，保费还是2085元，等于给家里人白添了保障。

免健康告知的医疗险给带病群体提供了投保机会，但免健告不等于免赔。长相安3号合家版（免健告）依然有既往症免责条款，提前弄清楚哪些不赔，能避免后续的理赔纠纷。该产品将不保的既往症明确划分成了5大类重疾。这5大类既往症主要涉及恶性肿瘤、严重肝肾疾病、心脑血管并发症等。如果父母在投保前就已经确诊了这些重疾，相关的治疗费用是不在赔付范围内的。这一点和多数免健告产品保持一致，保险公司通过免责条款来控制极高的逆选择风险，只保未来发生的新发疾病和一般既往症。结节患者需要特别谨慎。父母投保前查出结节且还没做手术的话，不管结节分级是多少，投保后1年内发生癌变都不算保障范围，必须满1年之后才行。这项规定对结节患者来说是个坑，投保前一定要对照条款看清楚，做到心里有数。除了这5大类重疾，其余一般既往症都在保障范围内。比如没有并发症的高血压和糖尿病，能正常投保也能正常理赔。该是报销型保险，花多少报多少，跟重疾险确诊即赔的给付型性质不同，两者不冲突应搭配。看到深蓝保有整理过相关内容，对于想给全家配医疗险的家庭，该产品把门槛低和保障全平衡得不错，可以去深蓝保平台了解更多细节。

长相安3号合家版对普通外购药械是支持报销的，并且它不依赖固定的药品清单。只要药品和器械是经国家药监局批准、符合治疗需求的，就能纳入报销范围。这一点打破了很多传统医疗险用固定清单卡死赔付的做法，给患者用药提供了极大的便利。很多人生大病后，医生开出的特效药、进口器械医院里没有，只能去外面的药房买。普通医疗险如果限定清单，一旦这种药不在名录上，就只能患者自费。长相安3号合家版不限清单，就规避了这种风险。它不仅包含普通外购药械的报销，还针对大病治疗提供了更深层次的保障。它包含10种重疾急需药0免赔，确诊重疾急需用药时直接赔付，没有免赔额的门槛。在肿瘤治疗领域，该产品还把癌症基因检测纳入了保障，最高报销2万元。以60岁的赵大爷为例，他确诊肺癌后需要做基因检测来匹配靶向药，这笔检查费用好几千，有了这项保障就能报销。匹配上靶向药后，如果药品是外购的，只要符合条件同样能按比例报销。这种从检查到用药的一条龙保障，让患者不用再为了钱放弃更好的治疗方案。看到深蓝保有整理过相关产品的测评内容，医疗险的免责条款是关键。长相安3号合家版把外购药械的报销范围放宽，不再受限于固定名录，顺应了现在的医疗趋势。对于想给全家配置一份扎实医疗保障的人来说，这种不限清单、覆盖重疾急需药和基因检测的产品，在关键时刻能发挥的作用比那些限定清单的产品大得多。

长相安3号合家版的重症病房津贴是住院期间的额外补贴，能有效弥补收入损失。当患者住进ICU等重症病房时，每天的开销极大，除了医疗费，家属陪护的住宿费也是一笔不小的开支。重症病房津贴能直接给一笔钱，钱可以自由支配。以60岁的李大爷为例，他突发脑中风后遗症住进重症监护室。家属申请长相安3号合家版的病房津贴，这笔钱不仅能用来买营养品，还能支付家属在医院附近的住宿费。百万医疗险是报销型花多少报多少，津贴则是直接给一笔钱作为补充，两者不冲突。长相安3号合家版的保障责任很全面，门诊手术、住院前后门诊、特殊门诊等核心责任都覆盖到了。外购药械同样不限清单，普通外购药械能报，10种重疾急需药0免赔。癌症基因检测也包含在内，随便查一次几千上万的开销有着落了。该产品提供的实用服务包含重症病房津贴住院垫付重疾异地转诊住院护工全家共享21.9万产品免健康告知，投保门槛极低，80岁也能首次投保。不过这是一款1年期产品，不保证续保，停售后续保会有风险，购买前要清楚这一点。关于重症病房津贴的具体理赔流程，可以咨询深蓝保平台的规划师。长相安3号合家版一年2085元能保一家六口，加人不加价，适合预算有限的家庭。

给全家挑医疗险的时候，长相安3号合家版在家庭成员的覆盖面上做得挺灵活。作为投保人，年龄需要在18到60岁之间，除了自己获得保障，还能把配偶、孩子以及父母都拉进同一个保障计划里。该产品在家庭结构的搭建上有几个硬性规则，起投至少得包含1位父母和1位年轻人。单纯只有年轻人或者只有父母是买不了的，必须得是跨代际的组合。具体的成员认定可以参考以下几点投保人：年龄需在18到60岁之间父母：最多能加2位，且首次投保年龄能到80岁配偶和孩子：加进来一分钱不多花在满足起投条件后，配偶和孩子加进来是一分钱不多花的。它走的是加人不加价的定价模式，保费只看投保人年龄、家庭成员最高年龄以及父母数量。以我为例，今年32岁，作为投保人把老婆、两个孩子以及58岁的爸妈都加了进来，正好凑齐一家六口。全家总保费只要2085元，摊到每个人头上才三百出头，比单独给家人买要划算得多。如果对具体的家庭成员资格认定还有拿不准的地方，可以去深蓝保平台查阅相关的投保规则指南，或者直接问问深蓝保的规划师，让他们帮着核验一下家庭成员资格。

在研究长相安3号合家版时，很多人关心能不能把岳父母也算进父母名额里。根据产品的投保规则，最多只能加2位父母，而且对父母的认定通常限定在投保人本人的父母。该产品的起投条件是至少1位父母加1位年轻人。如果投保人想保自己的父母，最多只能加2位。要是想把岳父母也加进来，由于父母名额已经占满，操作上是行不通的。关于父母名额的认定有几个细节数量限制：最多只能加2位父母身份限制：通常指投保人本人的父母年龄限制：被保人首次投保能到80岁遇到这种情况，可以考虑让配偶作为投保人，把岳父母作为父母加进来。但要注意，投保人年龄必须在18到60岁之间。如果配偶在这个年龄段内，就能单独为岳父母组建一个家庭单。这种设计主要是为了控制保费和风险。毕竟它走的是加人不加价路线，全家6人封顶，保费只看投保人年龄、家庭成员最高年龄和父母数量。如果无限制增加父母数量，定价模型就乱了。要是两边老人都有保障需求，自己又拿不准怎么分单投保最合适，可以去深蓝保平台找找相关的指导，或者直接问问深蓝保的规划师，让他们帮忙规划一下。