重疾险有必要买吗，是买30万保额还是50万保额

35岁的小丽是一个普通职工，家里有两个孩子，生活比较拮据，最近她要买重疾险了，不过十分郁闷，保险经纪人告诉她，重疾险就是买保额，但是对于重疾保额30万还是50万纠结的很，不知道怎么选择，找到小编寻求帮助，本期我们就聊聊这个话题。重疾保额30万还是50万纠结，怎么办？1、看实际情况：一般是年收入的3-5倍，如果小丽是年收入10万，那么在30万-50万之间的保额都是科学和合理的，不要少于30万，高于50万，保费又贵了，就没有必要。如果在全面保险都有的基础上，如小额医疗，百万医疗，看剩余的实际情况搭配重疾险。2、看保费预算：看实际情况是如果你追求高保额，那么你就选择放弃终身保障，直接买定期的，这样保费就下来了。因为定期的重疾险比终身重疾险，在同样的保额下，便宜三分之一。其实不用为重疾保额30万还是50万纠结，主要看你的保费预算和实际情况，如果你是想买高保额的长期保障，钱又不够，就选择定期保到70岁或者保30年的50万，如果你预算充足，直接买50万保终身的。如果你想要加保或者是要一份保障终身兜底的话，就可以选择30万保额。

儿童重疾险保额选择50万比较保险。少儿重疾险保障的是少儿罹患重疾所要承担的医疗费用，重疾一般都需要长期治疗，而且治疗的费用一般家庭也无法承担，如果是30万的话，长期治疗的疾病很可能会不够。以癌症为例：平均的治疗费用在22-80万，还有未来几年甚至更长时间的康复费用，除此之外，还需要考虑到父母因照顾生病的孩子，无法工作造成的收入损失。

儿童重疾险保额选择50万比较保险。少儿重疾险保障的是少儿罹患重疾所要承担的医疗费用，重疾一般都需要长期治疗，而且治疗的费用一般家庭也无法承担，如果是30万的话，长期治疗的疾病很可能会不够。以癌症为例：平均的治疗费用在22-80万，还有未来几年甚至更长时间的康复费用，除此之外，还需要考虑到父母因照顾生病的孩子，无法工作造成的收入损失。

重疾险保额的选择需要综合考虑多个因素，尤其是为孩子投保时，更需谨慎规划。以下是一些参考建议：1.治疗费用：重疾治疗费用较高，常见的重大疾病如白血病、恶性肿瘤等，治疗费用可能在30万至50万之间，甚至更高。保额需覆盖治疗费用，避免因资金不足影响治疗。2.康复费用：重疾治疗后通常需要较长时间的康复期，康复费用包括营养费、护理费、康复训练等，这部分费用也应纳入保额考虑范围。3.收入补偿：如果父母一方需要请假或辞职照顾孩子，家庭收入可能会减少。保额需考虑这部分收入损失，以维持家庭正常生活。4.通胀因素：医疗费用和物价水平会随时间上涨，选择保额时需考虑通胀因素，确保未来保额仍能覆盖相关费用。5.预算限制：保额越高，保费也越高。需根据家庭经济状况选择合适的保额，避免因保费过高影响家庭其他开支。举例来说，如果预算充足，建议选择50万保额，以覆盖治疗、康复和收入补偿等多项费用。如果预算有限，可选择30万保额，但需确保基础治疗费用得到保障，同时未来可根据经济状况调整保额。具体产品方面，可以考虑以下几款适合孩子的重疾险：1.妈咪保贝爱常在：保障全面，涵盖多种少儿高发疾病，支持多次赔付。2.青云卫5号：专为儿童设计，保障期灵活，可附加特定疾病保障。3.大黄蜂13号（全能版）：保障范围广，包含轻症、中症、重症，性价比高。最终保额选择需结合家庭实际情况和预算，确保既能提供充足保障，又不会造成经济负担。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

40岁买重疾险，建议至少选择50万保额，30万保额可能不够用。为什么需要50万保额：覆盖收入损失：一旦得重病，起码有2-5年都在康复期，无法正常上班。日常开销、房贷车贷、孩子教育、康复护理都需要钱补偿治疗缺口：虽然有医疗险报销治疗费,但营养费、护工费、异地就医交通费等医疗险不报销的开支也不少维持生活水平：50万能保证家庭3-5年的基本生活水平不下降30万保额的不足：按现在的生活成本，30万可能只够2-3年的基本开销如果还有房贷车贷，压力会很大康复期的营养调理、定期复查等长期支出覆盖不足保费参考：40岁女性买50万保额、保到70岁、交20年的消费型重疾险，每年5000多元。虽然看起来不便宜，但考虑到保障作用，还是很有必要的。如果预算实在紧张，可以先买保到70岁的，把保额做足50万，比买30万保终身更实用。相关阅读40岁左右别乱买保险，真正有用的就这几种！

重疾险保额建议至少30万，最好能达到50万，具体要根据预算和保障需求来定。如果预算紧张：可以考虑30万保额+疾病关爱金的方式。以达尔文12号保终身30年交为例，30万保额+疾病关爱金，在60岁前重疾保额有54万，每年能便宜1千多，30年交就能省5万左右。这样在关键保障期（60岁前），保额够用，保费更划算。如果预算充足：建议直接买50万保终身，这样一辈子都有50万重疾保额能用，保障更全面，不受年龄限制。其他搭配方案：长短险搭配：先买一份保终身的，再买一份保20-30年的，前期保额够用，总保费也便宜不少重疾险+防癌险搭配：用30万重疾险+20万防癌险，得癌症能赔50万，每年保费便宜1千多相关阅读重疾险怎么买才便宜？3种买法省下大几万

重疾险的保额是否够用，主要看你的收入水平、家庭负债和康复费用需求。一般来说，50万保额是比较合理的起点，能覆盖大部分重疾的治疗和康复费用，以及3-5年的收入损失。但具体买多少，要结合自己的实际情况来定。为什么建议50万保额？重疾治疗费用：恶性肿瘤、急性心肌梗死等重大疾病的治疗费用通常在20-50万元，50万保额能基本覆盖。康复费用：重疾治疗后需要长期康复，营养品、护理费等，每年至少要5-10万元。收入损失：得了重疾后通常要休养3-5年，无法正常工作。如果年收入10万，5年就损失50万。家庭负债：如果有房贷车贷，生病后还贷压力会更大，需要足够的保额来缓解。30万和50万保额怎么选？选30万保额的情况：预算非常紧张：每年多几百块都有压力，30万保额的保费会便宜30-40%。已经有其他保障：已经有一份重疾险了，这份只是补充，30万够用。收入较低：年收入5-8万，家庭负债少，30万保额基本够用。短期过渡：只是临时加保，等经济条件好了再买更高保额的产品。选50万保额的情况：预算还可以：30岁买50万保10年每年1370元，每月100多块，大部分人能承受。家庭经济支柱：是家里主要收入来源，一旦生病对家庭影响很大，需要更高保额。有房贷车贷：每月还贷压力大，万一生病需要足够的钱来还贷和治疗。一线城市生活：生活成本高，医疗费用也更贵，50万保额更合适。投保建议：如果预算允许，建议直接买50万保额，保障更充足。如果预算紧张，可以先买30万保额，等经济条件改善再加保到50万或更高。重疾险的保额一定要买足，否则真正用到的时候会发现不够用。

30万保额在当下已经偏低，建议至少配置50万，经济条件允许的话配置到100万更好。我直接跟你说说怎么算这个账。重疾险的保额主要覆盖三块支出：治疗费用、康复费用和收入损失。先看治疗费用这块：现在治疗重大疾病，像恶性肿瘤、急性心梗这些，基础治疗费用普遍在30-50万。如果用到靶向药、免疫治疗这些，很多是自费项目，费用直接往上翻倍。比如PD-1免疫治疗一年就要20-30万，还不算其他的。所以光治疗这块，30万其实只能算刚刚够基础开销。再说康复费用：得了重疾不是治完就结束了，后续康复期通常要3-5年。这期间需要营养补充、定期复查、康复治疗，还可能需要请护工。按保守估计，每年至少需要5-10万的康复支出，3年下来又是15-30万。最重要的是收入损失：这是很多人容易忽略的。生病后至少2-3年没法正常工作，但房贷车贷、孩子教育、老人赡养这些开支一分不会少。假设你年收入15万，3年就是45万的收入缺口。如果是家庭经济支柱，这个影响就更大了。具体建议：年收入10万以下：保额至少50万，能保证基本治疗和部分收入补偿年收入10-30万：建议配置50-80万，覆盖治疗康复和主要收入损失年收入30万以上：建议配置100万，甚至更高，才能维持原有生活水平家庭经济支柱：不管收入多少，建议直接往100万配，因为你倒下影响的是全家当然，保额也要结合预算来定。如果预算紧张，可以先买50万，后面经济条件好了再加保。但千万别为了便宜只买30万，真出事了会发现根本不够用。每个人情况不同，建议联系深蓝保资深规划师进行免费1对1咨询，根据你的实际情况给出最合适的方案。