保险合同效力中止后如何申请复效

所谓保单复效是指在长期健康保险合同中，因投保人没有按期缴纳保险费，致使保险合同失效，自失效之日起的一定时间内（一般为2年），投保人可向保险公司申请复效，经保险公司审核同意，投保人补交失效期间的保险费及利息后，保险合同即可恢复效力。复效条款是以投保人欠交保费引起的失效为前提的，其他原因引起的失效不适合该条款。在复效期内，投保人提出复效申请时，需要完成以下手续：1.提交复效申请书；2.提供可保证明（包括健康证明）；3.补交欠交的保费及利息；4.付清保单借款。另外，合同复效时，投保人也应履行告知义务，对被保险人在合同失效期间身体健康状况、复效时的职业危险性如何、生活环境、收入状况以及有无民事纠纷或犯罪等问题加以说明。若有违反告知义务的事情，从复效日起2年内，保险公司仍可根据不可抗辩条款解除保险合同。因此，在填写复效申请告知事项时，应该和投保时填写投保书一样，要特别注意。

保险合同“中止”并非是保险合同的“终止”。保险合同中止是保险合同暂时失效,保险合同终止则是保险合同彻底失效。保险合同中止是指由于投保人在保险合同约定的宽限期内未足额缴纳续期保费,造成的保险合同效力的丧失。在保险合同中止期间,如果发生保险事故,保险人不承担赔偿和给付保险金的责任。保险合同中止主要发生在长期人寿保险合同中。之所以如此,主要与长期人寿保险大多是分期交纳保险费有关。人寿保险的保单一般会规定交纳保险费的方式。如果选择趸交,则不会发生保险合同中止的情况。如果选择分期交纳保费,就有可能发生保险合同中止的情况。在交纳了首期保费后,保险合同从约定的时间开始生效。对于续期保费,投保人一般应按照约定的时间交纳。如果未能在约定的时间交纳续期保费也没有关系,因为长期类寿险保单一般都规定有一定的宽限期,只要在宽限期内交纳续期保费,保险合同将仍然有效。但如果过了宽限期仍未交纳续期保费,保险合同将会中止。

保险合同中止后一定时间内，由投保人申请，经保险公司同意，投保人补缴保险费及利息后，保险合同效力的恢复。

保险合同的复效也称恢复,是指保险合同中止后,经过一定的程序又恢复合同的法律效力。如前所述,一方面由于人身保险的保险单上所积存的现金价值,本质上足保险人对投保人或被保险人的负债,应归投保人或被保险人所有,因此,投保人或被保险人对保险单上的现金价值拥有最终处置权。另一方面,如果允许保险人单方面解除合同,因被保险人的年龄等情况变化,被保险人要获得原保险合同的保障水平,必须支付更多的保险费,从而使投保方处于不利地位。因此,应当允许合同双方当事人经过一定程序恢复合同效力。据此,《保险法》第五十八条规定：“依照前条规定合同效力中止的,经保险人与投保人协商并达成协议,在投保人补交保险费后,合同效力恢复。”由此可见,保险合同的恢复,是以合同效力的暂时停止为条件,无中止,便无复效。对于已经消灭的保险合同,不存在恢复合同效力的问题,只能重新签订保险合同。保险人对中止的人身保险合同可行使解除权,但其解除权的行使,须在合同效力中止两年以后。

保险合同复效需要满足以下四个条件：1、投保人必须补缴清拖欠的保险费及其利息。2、保险合同复效的时效通常为未缴保费的3—5年期间。3、被保险人必须提供使保险人感到满意的可保性证据。4、被保险人必须归还所有保险单质押贷款。

保险合同中止之后退保方式有：投保人携带本人有效身份证件和保单到保险公司网点提交退保申请，保险公司审核通过之后，按照保单现金价值结算退款金额并退还，即退保成功。保险合同中止之后两年内，投保人可以随时申请复保并补缴保费。如果超过两年，则保险公司有权按退保处理，并结算保单的现金价值。

如果不交保费导致保险合同效力中止，那么在此期间如果被保险人不幸发生了保险事故，保险公司将不会承担保险责任，由此产生的损失都将由投保人以及被保险人承担。保险是一个汉语词语，拼音是bǎoxiǎn，英文是Insurance或insuraunce，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

保单复效后保单效力还和以前是一样的，但是在承保方式方面可能会有所改变，这是因为在保单失效期间，被保险人的身体健康情况、职业等可能发生变化，需要重新进行健康告知（主要针对需要健康告知的重疾险、医疗险等），由此，在进行完健康告知之后，保险公司会重新评估风险，给出新的承保方式，即加费承保、除外承保、延期承保、标准承保甚至拒保。