寿险到底保什么？哪些人需要买寿险？

寿险其实是所有保险里最简单直接的一种，它就保一件事：人没了。

说得再具体点，就是被保险人在保障期内身故或全残，保险公司就赔一笔钱给受益人。不管你是意外走的、生病走的，还是自然老去，只要在保障期内，都赔。这笔钱可以用来还房贷车贷、赡养父母、抚养孩子、维持家庭生活。

很多人觉得寿险"不吉利"，自己挂了才赔钱，有什么好买的？但你换个角度想，寿险保的不是你自己，保的是你爱的人和你的责任。

这几类人特别需要买寿险：

• 家庭经济支柱：如果你的收入占家庭总收入的50%以上，上有老下有小，还背着房贷车贷，那你真的需要寿险。万一你出事了，至少这笔赔偿金能让家人维持现有生活水平，孩子能继续上学，老人能安享晚年，房贷不至于断供。
• 有负债的人：欠了几百万房贷的年轻人，如果突然离世，这笔债不会消失，会转嫁给家人。买份定期寿险，保额覆盖负债，至少能保证家人不用替你还债。
• 创业者或企业主：很多生意都有对外负债或担保，万一出事，家人可能要承担连带责任。寿险的赔偿金可以帮家人处理这些债务问题。

不太需要买寿险的人：

• 小孩子：孩子没有家庭责任，而且国家规定未成年人身故赔付有上限（10岁以下最高20万，18岁以下最高50万），意义不大。
• 退休老人：孩子已经独立，房贷还清，没什么经济责任了，这时候买寿险性价比很低。
• 全职太太/先生：如果完全没有收入，家庭不依赖你的经济贡献，寿险的优先级可以往后放。

寿险的保额建议按照"年收入×5-10倍+负债总额"来配置，比如年收入20万，房贷还欠100万，那至少要买200万保额。定期寿险很便宜，30岁左右买100万保额，保30年，一年也就一千多块。

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