合家欢综合意外险能报销进口钢钉吗？

我给爸妈挑意外险时，第一个看的就是意外医疗限不限社保。意外险的意外医疗责任最怕只限社保内。老人家摔伤骨折，手术里常用的进口钢钉和进口药都在社保目录外，只限社保内的产品根本兜不住。一枚进口钢钉动辄几千块，一场骨折手术光内固定材料费就要上万，社保能报的比例很有限，剩下的全得自己掏。目录外的自费项目往往才是账单里的大头，这部分没有保障覆盖的话，社保内报销比例再高也帮不上忙。

骨质疏松是老年人面临的大问题，稍微磕碰一下就容易骨折。人上了年纪骨密度下降，手腕、髋部、腰椎这些部位特别脆弱，有时只是走路崴了一下，或者洗澡时滑了半步，就可能造成骨折，严重的还得住院做手术。那这笔高昂的手术费谁来出呢？合家欢综合意外险的意外医疗是不限社保的，能很好地填补这个缺口。只要费用是因为意外事故产生的，社保内的项目和社保外的进口药、进口器材都在报销范围内，报销时不用纠结材料是不是目录内的。

以55岁的李阿姨为例，她在厨房滑倒导致髋关节骨折。送医后做了内固定手术，手术中医生用了进口钢钉和进口药，账单里很大一部分是自费项目。进口钢钉和人体相容性好，术后恢复更快，但价格是国产的好几倍，加上进口的止痛和消炎药物，自费部分加起来接近两万块。看着长长的账单，李阿姨心里直发慌，这得花掉多少养老钱啊。

该产品一年128块，意外医疗额度有3万。用过医保之后能100%报销，没用医保也能报90%。像李阿姨的进口钢钉费用，只要在3万额度内都能按比例报销。李阿姨有医保，先走医保结算社保内的部分，剩下的进口钢钉和自费药费用，凭发票、病历和费用清单向保险公司申请理赔就行，材料齐全的话，赔款几天就能到账。算下来一年128块，一天不到四毛钱，换来的是关键时刻实打实的报销。

意外险平时用得最多的就是门诊看扭伤、烫伤这种小毛病。老人在家做饭被油烫到、出门遛弯崴了脚，去门诊处理花个两三百，符合条件也能申请理赔。最好选0免赔或100元免赔、报销比例100%的，花几十块、一百多也能赔。除了意外医疗，意外伤残的保额也要留意，伤残是按等级比例赔付的，保额太低起不到补偿作用。如果拿不准怎么给爸妈挑意外险，可以去深蓝保问问规划师，把爸妈的年龄、职业和身体情况说清楚，让他们帮忙把把关。