保险理财有哪些

一般来说，可用于财务管理的保险一般包括以下4类:年金险：需要先交一笔钱，之后按约定每年再返一笔钱。万能险：相当于有“保底收益的余额宝”，放在万能险的钱能按4-5%左右的利率增值。终身寿险：终身寿险中有一类产品叫增额终身寿险，保单利益每年能按3%左右的利率增值，同样具有理财功能。投连险：其实这相当于“保险公司的基金”，投连险的回报取决于保险公司投资水平，收益上不封顶、下不保底。

1.年金险：稳定收益、细水长流在我们的人生中，有些花钱的地方是免不掉的，比如：孩子的学费、自己的养老金。如果想为这种“刚性支出”攒一笔钱，那年金险会非常合适。它的 收益写进合同，在约定的年份就会每年返钱。但它的缺点也同样明显：灵活性差：前几年退保有可能亏损，交十万可能只退回六七万。收益不高：即便长期持有10年以上，一般最高收益也就4%左右。整体而言，年金险更适合有闲钱，想要长期理财的朋友。如果想了解更多，还可以查看《一文读懂年金险》。2.万能险：保底收益、资金灵活很多人都习惯把闲钱放在余额宝，随用随取，非常方便。万能险就相当于保险界的“余额宝”，有闲钱可以随时投入，急需用钱也可以随时提取。而万能险的收益会更有吸引力：投到里面的钱，会按最新的 结算利率（比如5%）计算收益。这个利率是变动的，每月都会在保险公司官网公布，但不管怎么变，都不会低于 保底利率（比如2.5%）。在选择万能险时，还需要注意以下几点：转入手续费：把钱投进万能险时，会扣1-3%的手续费。转出手续费：前5年从账户里取钱，会收1-5%的手续费。提取限制：有些产品每年最多提取20%的钱，想取完要么等6年，要么选择退保。捆绑销售：很多万能险都要和年金险捆绑购买，市面上单独购买的万能险还不多。3.增额终身寿：收益确定、终身增长我们平时接触比较多的是定期寿险，万一家庭支柱不幸走得太早，可以给家人留一笔钱。而增额终身寿的保障功能很弱，更偏向于理财，它的 保额每年会按一个固定比例增长。很多人会把保额和现金价值搞混，在计算收益时，我们要 重点关注现金价值，它是我们退保（退出投资）时拿到的钱。目前市场上的增额终身寿，收益最高在3.5%左右，并不是很高。它和年金险类似，优点都是收益稳定。不同的是，年金险在预定年份会自动返钱，而增额终身寿不会。但如果需要用钱，也可以手动申请“减额提取”，把增额终身寿的现金价值拿出来用。4.投连险：保险界的“基金”投连险就是保险界的“基金”。客户把钱交给保险公司，由专业团队打理，可能回报丰厚，也可能严重亏损。就像基金会分为股票型、混合型、债券型一样，投连险也有3类账户：激进型账户：追求高收益，但风险也很高。平衡型账户：追求稳健的收益，承担一定的风险。保守型账户：首先考虑避免亏损，收益反而是其次的。它们之间的差异，简单来说就是 股票 和 债券 的投资比例不一样：如图所示，投资股票更多的，就是激进型账户；投资债券更多的，就是保守型账户。我们购买投连险的钱，可以只投资一个账户，也可以投资多个账户。

常见的有投资连结保险、万能险、分红险、年金险、增额终身寿险都可划分为理财型保险范畴。

常见的理财保险主要有以下几种：年金险：投保人按照约定的方式，定期缴纳一定金额的保费给保险公司，然后保险公司按保险合同的约定，定时向被保险人给付保险金。收益不高，但是胜在稳定。分红险：具有保障和投资双重功能，传统产品都有一个固定的预定利率，风险保障基本是固定不变的。分红保险除具有基本保障功能外，每一年保险公司会根据当年的盈利情况分配红利，这是分红险的最大特点。万能险：投保万能险一般一开始收益都比较低，因为初期手续费比例很高。但随着时间的渐渐推移，手续费比例会变低，后期收益才会体现出来。投连险：投连险所交的保费也会被拆分成3个部分，与万能无本质区别，只是它更刺激一些，不保本。保险公司按照风险级别高、中、低设置了三类投资账户，作为投保人可以根据资本市场大势来确定自己理财资金放置在哪个账户，然后保险公司帮你理财，收益虽上不封顶，但也下不保底。

为了大家更加了解这两种理财保险，我们将常见的理财险整理出来，从收益、灵活性、安全性三个方面，对比它们的差别有哪些：直接说结论：年金险：可以?在预定的年份?每年领钱，比如孩子上大学，自己的养老金。增额终身寿：投入的钱可以?终身复利增长，既能当教育金、养老金，也可以在百年归老后，把这笔钱直接留给子女。万能险：类似于一个“理财小钱包”，有闲钱的时候，可以往里面投入一些；急用钱时也能随时取出来。不过追加和提取都要收手续费。投连险：收益不确定，可能获得几倍的收益，也可能会发生巨额亏损。更适合追求高收益、能承担高风险的人考虑。

一般来说，可用于财务管理的保险一般包括以下4类:年金险：需要先交一笔钱，之后按约定每年再返一笔钱。万能险：相当于有“保底收益的余额宝”，放在万能险的钱能按4-5%左右的利率增值。终身寿险：终身寿险中有一类产品叫增额终身寿险，保单利益每年能按3%左右的利率增值，同样具有理财功能。投连险：其实这相当于“保险公司的基金”，投连险的回报取决于保险公司投资水平，收益上不封顶、下不保底。

理财保险是一种结合了保险和理财功能的金融产品，可以为客户提供风险保障、储蓄和投资增值等服务。以下是一些常见的理财保险产品：1、养老保险：养老保险是一种为个人退休后提供养老金的保险产品，通常具有较长的投资周期和较高的回报率。2、终身寿险：终身寿险是一种提供终身保障的保险产品，通常具有较高的保障功能和一定的储蓄功能。3、分红保险：分红保险是一种具有保障和储蓄功能的保险产品，可以为客户提供稳定的回报，同时也可以获得保险公司的红利分配。4、投资连结保险：投资连结保险是一种结合了保险和投资功能的保险产品，可以为客户提供风险保障和投资收益。5、保险理财产品：保险理财产品是一种结合了保险和理财功能的综合型金融产品，可以为客户提供风险保障、储蓄和投资增值等服务。需要注意的是，不同的理财保险产品具有不同的风险等级和投资周期，投资者需要根据自己的实际情况和投资目标进行选择。同时，也需要注意风险控制和投资回报的平衡，选择适合自己的投资品种和配置比例。

理财保险是一种结合了投资和保障功能的保险产品，旨在帮助消费者实现财富增值和保障目标。以下是一些常见的理财保险类型：1.分红型保险：这类保险在产品设计上会预留一部分利润作为红利分配给投保人。投保人在获得保障的同时，还有机会分享保险公司的投资收益。2.万能险：万能险是一种兼具保障和投资功能的保险产品。投保人将保费分为两部分，一部分用于购买保险保障，另一部分用于投资。投资部分的资金通常放入一个万能账户，投资者可以在一定范围内自由调整投资比例和投资项目。3.投资连结险：投资连结险是一种将保费分为保障和投资两部分的产品。与万能险类似，投资部分的资金进入一个投资账户，投资者可以根据自己的风险承受能力和投资目标选择不同的投资组合。投资回报计入个人账户，同时享受保险保障。4.养老保险：养老保险是一种为应对未来养老金需求的保险产品。投保人在年轻时缴纳保费，退休后按照约定领取养老金。保险公司负责投资管理，确保资金安全且保值增值。5.教育储蓄险：教育储蓄险是一种为子女未来教育费用提前规划的投资工具。投保人定期缴纳保费，等到子女上学时再领取相应的现金价值或保单利息。在选择理财保险时，消费者应根据自己的财务状况、风险承受能力和投资目标来选择合适的保险产品。同时，要关注保险公司的信誉和投资业绩，以确保资金的安全和收益。