光大永明分红险怎么样，光大分红险怎么样

最近好多朋友都在问光大永明的分红险怎么样，其实看一款分红险，最实在的就是把它的收益结构掰开揉碎了算一算。分红险的收益不像普通增额寿那样一目了然，它分两部分：一部分是确定能拿到的保证收益，另一部分是不确定的浮动分红。

按照国家金融监督管理总局现在的规定，分红险的预定利率上限一般就在1.5%到1.75%左右，加上分红后的演示利率上限是3.5%。所以咱们在看光大永明或者其他公司的分红险时，第一步就是看计划书上的演示收益。千万别只听人说“预期能拿多少”，一定要让业务员把中档演示的现金价值表发给你。比如你每年交5万交5年，看看第10年、第20年保底能拿回多少钱，加上分红又能拿回多少钱。

测算的时候可以重点算一下IRR（内部收益率）。现在市面上的分红险，保底收益算下来长期复利大概在1.5%上下，如果分红表现好，加上分红后的长期预期收益有机会往2.5%到3%靠拢。这就好比一份工作，底薪固定，提成看公司业绩。光大永明背靠光大集团，实力肯定是不差的，但买分红险最关键的不是看背景有多大，而是要看它的红利实现率。

红利实现率就是实际分到的钱和演示分到的钱的比值。如果演示分红是1000块，实际分了1000块，实现率就是100%。像目前市场上第一梯队的公司，比如中意人寿历史平均达成率108%，恒安标准人寿甚至有过高达885%的历史记录。买之前可以去查查光大永明近几年的分红实现率数据，如果常年能稳定在100%以上，那它的演示收益就很有参考价值；如果只有七八成，那测算出来的预期收益就要打个折扣了。

所以，光大永明的分红险到底值不值得买，核心就看它的保底收益你能不能接受，以及它过往的投资实力和分红实现率能不能支撑起它演示的浮动收益。测算收益时一定要把保底和分红分开算，心里才有底。

以上仅供参考，具体以保险条款为准。