首页 > 保险攻略 > 正文

中国人民保险和人保健康怎么样?防癌医疗险哪款性价比高?

原创:深蓝保
7705

中国人民保险集团股份有限公司,简称中国人保或人民保险,英文标志PICC,属于中国央企。旗下拥有拥有人保寿险、人保健康、人保财险、人保资产、人保投资等多家保险子公司,其中,最为大家所熟识的当属人保寿险、人保健康和人保财险。接下来,我们看一下他们的基本信息:

1.png

中国人民保险集团股份有限公司不仅是世界五百强之一,而且是世界上最大的保险公司之一,实力不用多说,完全符合大众心中关于大公司的定义。接下来,我就为大家具体介绍人保寿险、人保财险理赔、服务怎么样?产品值得买吗?

一、人保寿险和人保财险的理赔、服务怎么样?

我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?

1、理赔靠谱吗?

我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,人保寿险全年理赔总数是70亿,平均理赔申请时效2.17天。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。

2.png

2、服务怎么样?

我们老百姓买保险,最关心的永远是你的理赔服务怎么样。什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,还有人会看重客服电话接通速度这种细节,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照以下 8 个指标,对服务进行评级:

3.png

除此之外,保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等,也会影响服务体验,因此都纳入到评级。如果保险公司有重要的服务创新,或者重大的负面事件,也会对评级有一定的影响。最后将每项得分相加,根据分数分为 10 级,其中最高为 AAA 级,最低为 D 级。最终排名结果如下:

4.png

AAA级暂无;人保财险被评为第1的AA级别,表现非常不错。

二、人保哪款产品最值得买?

最近,人保健康响应国家号召,推出了行业首款能 保一辈子 的医疗险-好医保终身防癌医疗险”,以前的医疗险只能保障1年或者6年保证续保,这款终身续保的产品的标志着我国医疗险的进步!

接下来,我们就详细的分析这款产品。这是一款 防癌医疗险,能够报销因为癌症产生的医疗费。在所有的重疾理赔中,癌症占到了 70% 左右,所以这类险种,也能把最主要的风险保起来。它的具体保障情况,我整理成了表格:

5.png

整体来说,产品的保障还是很不错的。我把它的主要特点,进行了总结:

特点一:能保终身

在以前,医疗险最长的保障时间只有 6 年,6 年以后产品停售就买不了了,保障也会随之中断。而这款产品能 终身保证续保,无论是产品停售、还是患癌理赔,都可以正常续保,能够保障一辈子。并且这一点也写进条款,给人满满的安全感。

特点二:保障全面

作为一款防癌医疗险,好医保该有的保障全都有,涵盖了癌症医疗、外购药、质子重离子治疗等等。此外它还有就医绿色通道,费用垫付等服务,能很好地提升就医体验。如果 70 岁前续保时没有发生理赔,第二年的保额就会增加 20 万,最高增至 500 万。

特点三:价格可调

以前保证续保的医疗险是不能调价格的,在新版《健康险管理办法》出台后,好医保终于放宽了这个限制。好医保一保就是一辈子,而以后的通货膨胀,医疗费用,都是无法预估的。能够调整价格,也能让产品持续运营下去。它在调价时,必须满足以下要求:

6.png

可以看到,保险公司是不能随意调价的。只有当产品不赚钱,或者赔付率过高时,才会达到条件。整体而言,我对好医保的初步印象还是不错的。下面我再将它和其他产品对比,看看它的市场竞争力如何。

三、 好医保,性价比高吗?

我挑选性价比最高的 5 款,并加上 1 款百万医疗来进行对比,它们分别是:

话不多说,直接上图:

7.png

直接说结论:

如果看重续保条件:好医保终身防癌医疗险 是最好的,终身保证续保,不用担心任何停售问题。

如果看重性价比:京彩一生 十分便宜,比同类产品便宜近 60%,但住院前后的门诊费(例如一些检查费用)是不保的,这点需要注意。

如果是 70 岁以上老人买:可以选择安享一生,最高 80 岁之前都能买。

如果想保障全面:建议考虑百万医疗,癌症以外的疾病也能保。具体选择哪款产品,可以参考官网文章《5 月医疗险榜单》。此外,如果之前买了老版的好医保防癌医疗,目前并不能升级到 终身续保版,以后能否升级,还要看保险公司的具体政策。对于以上产品,我在官网文章《最新老年防癌医疗测评》中,都有详细的分析,感兴趣可以查看。

四、 好医保,有哪些不足?

虽然好医保在某些方面表现非常不错,但它也有一个较大的不足:只有在指定的 57 家医院治疗时,才能 100% 报销。否则只能报销 90%。指定的 57 家医院如下:

8长图.png


尽管这些都是国内不错的肿瘤医院,但如果当地没有,就只能去其他城市就医,会非常不便。如果很在意这一点,也可以选择其他产品。另外在抗癌药品方面,好医保只保 84 种特效药,不过监管部门批准的 所有特效药,都会每季度更新在清单中,这一点并不用太过担心。

五、常见问题答疑

好医保毕竟是行业第一款终身医疗,想必大家都有不少疑问,我在这来统一解答。

1、 终身续保的百万医疗,未来会有吗?

我的答案是肯定的。在官网文章《终身续保的医疗险,即将到来》中分析过,终身续保的最大难点是 政策能否支持,现在这个难点已经解决了。如果你还没买医疗险,也没必要等终身续保的新产品上市,毕竟早买早保障,明天和意外不知道哪个先来。

2、 有了终身医疗险,还需要重疾险吗?

终身医疗险无法替代重疾险,因为两者的作用不一样:

 医疗险:只能报销医疗费,但患病期间不能工作的收入损失,医疗险是没办法补偿的。

重疾险:符合理赔条件,就能直接赔几十万,这笔钱可以自由支配,无论是弥补收入损失,还是用来康复保健,都没问题。

、买保险,首选公司还是产品?

现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。

情况 1:我看重公司品牌

一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:

大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。

 分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。

但是看重品牌的缺点也比较明显:

产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。

产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。

更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。

情况 2:我看重产品性价比

中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。

不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。

七、写在最后

每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。

一个完整保险方案应该包括重疾险、医疗险、意外险和寿险,这四大险种在保障中起着不同的作用,缺一不可。

最后很重要的一点要提醒大家,不管是在网上买保险还是在线下买保险,都要注意做好健康告知,以免发生理赔纠纷。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
京彩一生防癌医疗好不好?有哪些优缺点?
防癌医疗险健康告知宽松,适合年纪较大、买不了百万医疗险的人。那么防癌医疗险哪些产品比较好?今天一起来
2021-06-15
1705
京彩一生防癌医疗健康告知有哪些?只有3条!
京彩一生防癌医疗险的价格便宜,癌症医疗金300万,投保年龄限制小,适合三高人士投保。那么京彩一生防癌
2021-06-15
1454
好医保长期医疗和好医保防癌医疗,到底买哪一个?
好医保长期医疗是一款百万医疗险,而好医保防癌医疗是一款防癌医疗险。到底买哪个适合自己,首先需要知道它
2020-10-28
3637
京彩一生防癌医疗在哪买?适合谁买?
京彩一生防癌医疗险是京东安联财险推出的防癌险,主要保障癌症医疗、意外保障,价格便宜,投保宽松。那么京
2021-06-15
1431
好医保长期医疗和防癌医疗有什么区别?谁更值得买?
随着自己年龄越来越大,父母苍老的脚步好像也越来越快。除了感慨时光匆匆,也会焦虑怎么对父母再好一点。从
2021-09-16
2406
京彩一生豪华版医疗险怎么样?防癌医疗险适合哪些人买?
京彩一生豪华版是京东安联财险新升级的一款1年期防癌医疗险。这款产品健康告知宽松,三高人群都可以投保,
2020-05-12
1937
好医保终身防癌医疗险值得买吗?这个坑要注意!
上个月,银保监会公布了长期医疗险费率可调的通知,我在当时也做出解读:能保一辈子的医疗险,离我们不远了
2020-05-11
28118
防癌医疗险和百万医疗险有什么区别?2020最值得买的防癌医疗险测评榜单!
买保险时有两只最常遇到的拦路虎,一个是健康,另一个是年龄。不少人年纪大了,又有了高血压、糖尿病等疾病
2020-01-07
5093
防癌医疗险哪个好?2020年性价比最高的防癌医疗险测评榜单!
买保险时有两只最常遇到的拦路虎,一个是健康,另一个是年龄。不少人年纪大了,又有了高血压、糖尿病等疾病
2019-12-31
14816
好医保长期医疗和防癌哪个好?适合给爸妈买吗?
随着自己年龄越来越大,父母苍老的脚步好像也越来越快。除了感慨时光匆匆,也会焦虑怎么对父母再好一点。从
2022-03-24
5628
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
i无忧2.0
常见病投保宽松
6547
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
5534
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
5499
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
4466
青云卫3号
少儿特疾赔付220%
3956
大黄蜂10号(全能版)
少儿特疾多次赔
3400
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
2314
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
1380
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
540
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
463