中国人民保险和人保健康怎么样？防癌医疗险哪款性价比高？

中国人民保险集团股份有限公司，简称中国人保或人民保险，英文标志PICC，属于中国央企。旗下拥有拥有人保寿险、人保健康、人保财险、人保资产、人保投资等多家保险子公司，其中，最为大家所熟识的当属人保寿险、人保健康和人保财险。接下来，我们看一下他们的基本信息：

中国人民保险集团股份有限公司不仅是世界五百强之一，而且是世界上最大的保险公司之一，实力不用多说，完全符合大众心中关于大公司的定义。接下来，我就为大家具体介绍人保寿险、人保财险理赔、服务怎么样？产品值得买吗？

一、人保寿险和人保财险的理赔、服务怎么样？

我们老百姓买保险，最关心的永远都是：你的理赔靠谱吗？你的服务怎么样？

1、理赔靠谱吗？

我整理了56家保险公司2019年的理赔数据，人保寿险全年理赔总数是70亿，平均理赔申请时效2.17天。其实从数据可以看到，无论是大公司还是小公司，各家公司理赔速度都不慢，绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点：保险赔不赔，只会由合同条款决定，而不是品牌。

2、服务怎么样？

我们老百姓买保险，最关心的永远是你的理赔服务怎么样。什么样的服务才叫好？有人觉得代理人的服务态度要好，也有人觉得理赔快就够了，还有人会看重客服电话接通速度这种细节，总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准，银保信根据过往大量的数据和经验，按照以下 8 个指标，对服务进行评级：

除此之外，保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等，也会影响服务体验，因此都纳入到评级。如果保险公司有重要的服务创新，或者重大的负面事件，也会对评级有一定的影响。最后将每项得分相加，根据分数分为 10 级，其中最高为 AAA 级，最低为 D 级。最终排名结果如下：

AAA级暂无；人保财险被评为第1的AA级别，表现非常不错。

二、人保哪款产品最值得买？

最近，人保健康响应国家号召，推出了行业首款能 保一辈子 的医疗险-好医保终身防癌医疗险”，以前的医疗险只能保障1年或者6年保证续保，这款终身续保的产品的标志着我国医疗险的进步！

接下来，我们就详细的分析这款产品。这是一款 防癌医疗险，能够报销因为癌症产生的医疗费。在所有的重疾理赔中，癌症占到了 70% 左右，所以这类险种，也能把最主要的风险保起来。它的具体保障情况，我整理成了表格：

整体来说，产品的保障还是很不错的。我把它的主要特点，进行了总结：

特点一：能保终身

在以前，医疗险最长的保障时间只有 6 年，6 年以后产品停售就买不了了，保障也会随之中断。而这款产品能 终身保证续保，无论是产品停售、还是患癌理赔，都可以正常续保，能够保障一辈子。并且这一点也写进条款，给人满满的安全感。

特点二：保障全面

作为一款防癌医疗险，好医保该有的保障全都有，涵盖了癌症医疗、外购药、质子重离子治疗等等。此外它还有就医绿色通道，费用垫付等服务，能很好地提升就医体验。如果 70 岁前续保时没有发生理赔，第二年的保额就会增加 20 万，最高增至 500 万。

特点三：价格可调

以前保证续保的医疗险是不能调价格的，在新版《健康险管理办法》出台后，好医保终于放宽了这个限制。好医保一保就是一辈子，而以后的通货膨胀，医疗费用，都是无法预估的。能够调整价格，也能让产品持续运营下去。它在调价时，必须满足以下要求：

可以看到，保险公司是不能随意调价的。只有当产品不赚钱，或者赔付率过高时，才会达到条件。整体而言，我对好医保的初步印象还是不错的。下面我再将它和其他产品对比，看看它的市场竞争力如何。

三、 好医保，性价比高吗？

我挑选性价比最高的 5 款，并加上 1 款百万医疗来进行对比，它们分别是：

• 神农防癌医疗

• 好医保防癌医疗

• 安享一生尊享版

• 京彩一生防癌医疗

• 抗癌卫士 2020（计划一）

• 好医保长期医疗

话不多说，直接上图：

直接说结论：

如果看重续保条件：好医保终身防癌医疗险 是最好的，终身保证续保，不用担心任何停售问题。

如果看重性价比：京彩一生 十分便宜，比同类产品便宜近 60%，但住院前后的门诊费（例如一些检查费用）是不保的，这点需要注意。

如果是 70 岁以上老人买：可以选择安享一生，最高 80 岁之前都能买。

如果想保障全面：建议考虑百万医疗，癌症以外的疾病也能保。具体选择哪款产品，可以参考官网文章《5 月医疗险榜单》。此外，如果之前买了老版的好医保防癌医疗，目前并不能升级到 终身续保版，以后能否升级，还要看保险公司的具体政策。对于以上产品，我在官网文章《最新老年防癌医疗测评》中，都有详细的分析，感兴趣可以查看。

四、 好医保，有哪些不足？

虽然好医保在某些方面表现非常不错，但它也有一个较大的不足：只有在指定的 57 家医院治疗时，才能 100% 报销。否则只能报销 90%。指定的 57 家医院如下：

尽管这些都是国内不错的肿瘤医院，但如果当地没有，就只能去其他城市就医，会非常不便。如果很在意这一点，也可以选择其他产品。另外在抗癌药品方面，好医保只保 84 种特效药，不过监管部门批准的 所有特效药，都会每季度更新在清单中，这一点并不用太过担心。

五、常见问题答疑

好医保毕竟是行业第一款终身医疗，想必大家都有不少疑问，我在这来统一解答。

1、 终身续保的百万医疗，未来会有吗？

我的答案是肯定的。在官网文章《终身续保的医疗险，即将到来》中分析过，终身续保的最大难点是 政策能否支持，现在这个难点已经解决了。如果你还没买医疗险，也没必要等终身续保的新产品上市，毕竟早买早保障，明天和意外不知道哪个先来。

2、 有了终身医疗险，还需要重疾险吗？

终身医疗险无法替代重疾险，因为两者的作用不一样：

 医疗险：只能报销医疗费，但患病期间不能工作的收入损失，医疗险是没办法补偿的。

重疾险：符合理赔条件，就能直接赔几十万，这笔钱可以自由支配，无论是弥补收入损失，还是用来康复保健，都没问题。

六、买保险，首选公司还是产品？

现在社会大家普遍压力大，普通家庭留给买保险的预算并不多；到底是买一个牌子响的大公司产品，还是选一个性价比更高的产品，不少人都会陷入两难。

情况 1：我看重公司品牌

一般来说选择这类品牌知名度高的公司，主要有以下几个好处：

大品牌，容易建立信任感：很多公司每年都有几十亿的广告投放，选自己听过的公司，自然容易建立信任感。

 分支机构多，相对方便：在后续理赔需要递交资料时，如果当地有业务网点，就可以直接去网点办理，可能比邮寄资料要方便一些。

但是看重品牌的缺点也比较明显：

产品挑选比较局限：普通人知道的品牌就那么几家，因此可以挑选的范围会很窄。

产品价格相对较高：由于在宣传以及运营方面成本较大，产品的定价上面也会比其它公司更高。

更何况，即使是同一家公司，旗下也会有多款重疾险，不同产品之间差异会很大，不能闭着眼睛就冲着品牌买。

情况 2：我看重产品性价比

中国有近200家保险公司，如果把视野放得更开一些，那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场，都会推出性价比更高的产品；好比网销的消费型重疾险，往往保障会更好，价格会更优惠。

不过在网上买保险，需要自己去留意健康告知等投保要求；如果你是保险小白，建议谨慎自主投保。

七、写在最后

每个人的价值观不同，选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前，更多地注重自身需求，根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好，小公司也罢，选择一款保险产品，排在第一位的永远应该是产品保障，而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强，能够雪中送炭的，才是最好的保险公司。

一个完整保险方案应该包括重疾险、医疗险、意外险和寿险，这四大险种在保障中起着不同的作用，缺一不可。

最后很重要的一点要提醒大家，不管是在网上买保险还是在线下买保险，都要注意做好健康告知，以免发生理赔纠纷。