定期寿险保额如何计算，房贷、子女赡养、老人相关支出全部都要纳入计算吗？

寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，寿险的分类较简单，分为三种：定期寿险、终身寿险、两全寿险。那么2019寿险哪个好？应该如何选择？下面小编为大家详细介绍一下。2019寿险哪个好？1、定期寿险：定期寿险保费较便宜，是保障在一定期限内被保险人身故或者全残，如果期满之后没有出险，保费不会返还；2、终身寿险：终身寿险保费较贵，是将保险和储蓄功能相结合的险种，因为人总有一死，所以一定会得到赔付，体现了财富传承和合理避税的功能。3、两全寿险：两全寿险保费较贵，只要在满足一定的生存期限之后就可以拿回所交保费，如果不幸身故那么也可以得到赔偿。如何计算定期寿险保额？在选择定期寿险的时候，只需要考虑两个问题：一、是否担负着一定的家庭债务，比如说目前所要还的房贷和车贷；二、是否需要担负小孩儿父母和伴侣的生活费，一般家庭经济责任越大，作为家庭运转的核心，如果一旦身故会被家庭经济造成非常大的冲击，虽然老人和小孩儿也是家庭中的一员，但是身上并没有太多的经济责任，所以配置定期寿险的作用也不是很明显。在选择定期寿险保额和期限的时候可以选择家庭年收入的5到10倍来进行保障。而保障年限可以选择保障到60周岁，因为到60周岁之后，家庭的主要责任传递到了下一代身上，房贷和车贷基本也已经还完。所以定期寿险一般是用极低的价格保障极大的风险杠杆率较高。以上是对寿险的简单介绍，从上可以看出定期寿险保费便宜但是不能返还，终身寿险、两全寿险保费贵但是可以返还，消费者在选择的时候应该根据自身的需求来选择适合的保险产品来增加保障。

天有不测风云人有旦夕祸福，意外无时无处不在，越来越多的人习惯为自己选择一份意外险，以便在意外发生时可能获得一定的保障。意外险是最常见的险种之一，相对其他险种也比较简单。但在购买意外险时，还有不少需要注意的地方。我们特别整理出几大技巧，供大家参考。意外险保额如何计算？通常，意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。如果想获得更为精确的额度，可以采用家庭需求法来衡量。你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态，所以首先需要你个人年收入乘以5倍左右；其次你的过世可能给家人带来负债，所以要加上属于你的贷款数额（如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）；再次你的家人可能因为你的过世需要准备一笔丧葬费用，以及影响他们短期的生活和工作状态，所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用；当然，你的过世也可能为家人留下流动性较好的资产，如各类存款，货币市场基金等，所以应该减去这部分。

如何计算寿险的投保额1、计算“生命价值”。“生命价值法则”是以一个人的生命价值作为依据，来考虑应购买多少保额的保险。该法则可分三步：估计被保险人以后的年均收入;确定退休年龄;从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。据此计算，可得出被保险人的生命价值。2、考虑家庭需求。在计算出生命价值后，还要考虑家庭需求情况。这个规则是考虑到当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是，将至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。需注意的是，如被保险人可从自己购买的人寿保险、企业等处获得一定的保险保障，最终确定保额时，还应适当扣除这些保障。

增额终身寿险的收益计算方式通常基于保单的现金价值。增额终身寿险的现金价值会随着时间增长，其增长速度通常与保险公司的投资收益有关。具体的计算方式可能因不同的保险公司和产品条款而有所不同。一般来说，增额终身寿险的现金价值可以通过以下公式进行计算：现金价值=(已交保费-保险公司运营成本)+保险公司的投资收益其中，已交保费是投保人已经支付给保险公司的保费，运营成本包括保险公司的运营费用、风险保障费用等，投资收益是保险公司将保费进行投资所获得的收益。随着时间的推移，增额终身寿险的现金价值会持续增长，从而为投保人带来一定的收益。需要注意的是，增额终身寿险的收益计算是一个比较复杂的过程，具体的计算方式可能会因不同的保险公司和产品条款而有所不同。投保人可以通过查阅保险合同或咨询保险公司了解具体的计算方式和收益情况。

增加终身寿险的保额计算方法通常考虑以下几个方面：1.风险评估：对被保险人的风险进行评估，以确定所需的保额。这可能包括考虑被保险人的年龄、健康状况、职业、生活习惯等因素。2.家庭需求：考虑被保险人的家庭需求，例如家庭责任、子女教育、父母赡养等，以确定保额。3.财务状况：了解被保险人的财务状况，包括收入、支出、负债等，以确定增加保额是否会对被保险人的财务状况造成压力。4.保险需求：考虑被保险人对保险的需求，例如是否需要覆盖特定风险或特定情况下的保障。在计算增加终身寿险的保额时，通常可以采用以下公式：保额=基础保额+风险因子×基础保额其中，基础保额可以根据被保险人的年龄、性别、职业等因素确定，风险因子可以根据被保险人的健康状况、生活习惯等因素确定。需要注意的是，增加终身寿险的保额并不是一成不变的，而是需要根据被保险人的实际情况和需求进行调整。在选择增加终身寿险的保额时，建议咨询专业的保险顾问或保险公司，以确保选择合适的保额。

增额寿险的计算主要涉及保额、现金价值和收益等方面。以下是增额寿险计算的关键点：1.保额增长：增额寿险的保额会按照合同约定的利率逐年递增。比如，假设某产品保额每年增长3.5%，那么100万元的保额在第一年会增长到103.5万元，第二年增长到107.1万元，以此类推。2.现金价值计算：现金价值是保单退保时可以拿到的金额，通常随着保额的增长而增加。现金价值的计算会扣除保险公司的手续费、管理费等费用，具体金额会在合同中明确列出。3.收益计算：增额寿险的收益主要体现在现金价值的增长上。收益的计算通常基于保单的预定利率，比如3.5%的预定利率意味着现金价值每年增长3.5%。但实际收益可能受市场利率、保险公司运营成本等因素影响。4.IRR（内部收益率）：IRR是衡量增额寿险收益的重要指标，反映了保单的实际年化收益率。通过IRR可以比较不同产品的收益水平。比如，某产品的IRR为3.2%，意味着持有该保单的年化收益率为3.2%。5.举例说明：假设某增额寿险产品初始保额为100万元，每年保额增长3.5%，现金价值也按3.5%增长。第一年保额增长到103.5万元，现金价值为98万元；第二年保额增长到107.1万元，现金价值为101.4万元，以此类推。增额寿险的计算涉及多个因素，具体数值会因产品不同而有所差异。投保时可以参考保险公司提供的现金价值表和收益演示表，了解产品的详细收益情况。

定期寿险的保额计算需综合考虑家庭责任、生活开支、负债情况，建议保额覆盖「5-10倍年收入+房贷余额+子女教育金+父母赡养费」。合理的保额是定期寿险配置的核心。保额计算公式参考：1.基础公式：保额=家庭年支出×10倍+房贷余额-现有存款-配偶收入；2.负债覆盖：房贷余额+车贷+其他负债；3.子女教育金：预计子女教育总费用（国内本科30-50万，留学100-200万）；4.父母赡养费：父母养老和医疗费用（每月2000-5000元×20年=48-120万元）；5.家庭年支出：未来5-10年家庭日常生活开支。具体场景举例：1.30岁男性，年收入20万，房贷余额100万，子女5岁（预计教育金50万），父母60岁（赡养费50万），家庭年支出10万：保额=100+50+50+100（10×10）=300万；2.35岁女性，年收入15万，无房贷，子女8岁（教育金30万），父母65岁（赡养费30万），家庭年支出8万：保额=30+30+80=140万。保额配置建议：1.家庭经济支柱：建议保额100-500万元，覆盖家庭责任；2.收入较高者：建议保额500-1000万元；3.收入较低者：建议保额50-100万元，至少覆盖房贷和子女教育；4.已有储蓄/理财：可适当降低保额，但建议至少覆盖5倍年收入；5.动态调整：随着家庭责任变化（结婚、生育、买房）调整保额。挑选建议：1.优先选择保费低、健康告知宽松的产品；2.关注免责条款和等待期；3.保障期选择保至60岁（覆盖家庭责任高峰期）；4.夫妻互投：双方均配置充足保额，确保家庭经济稳定；5.利用定寿低保费高保额的特点，配置充足保障。具体产品对比可参考深蓝保等平台。