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六款最新定期寿险对比分析,哪款好?

原创:深蓝保
2018-05-10
2145

站着是一台印钞机,躺下是一堆人民币,定期寿险是家庭责任和爱的延续。 最近又有一些新产品上线,今天深蓝君就和大家再来聊一聊定期寿险!

 具体产品如下

  • 平安人寿大安定寿

  • 天安人寿福相伴

  • 前海人寿泰安心

  • 瑞泰人寿瑞和定寿

  • 太平洋人寿爱相守

  • 信诚人寿唐僧保

话不多说,直接上图:

就这六款产品对比,直接说结论:
  • 如果身体一般或高危职业:建议瑞泰瑞和,不仅健康告知宽松,且真正做到没有职业要求,像战地记者,飞行员,高空施工人员都是可以直接投保的;

  • 如果身体健康且不吸烟:可以选择唐僧保或爱相守,保险公司对于不抽烟人群,会有更优惠的费率。

  • 如果想价格最低:天安福相伴的价格最便宜,比唐僧保还要便宜一些。

  • 如果偏爱大品牌:平安大安定寿、太平洋爱相守,国内“老五家”的产品,品牌影响力大。

这几款产品都比较有特色,大家可以根据自身情况,仔细权衡一下!

一、具体产品条款测评

1、瑞泰瑞和定寿

瑞泰瑞和是深蓝君一直比较推荐的产品,具体优势总结如下:

  • 不限投保职业:不论飞行员、警察、高空作业等任何职业,均可投保;

  • 健康告知少:对健康要求最宽松的定寿产品,对常见的乙肝病毒携带、大小三阳、甲状腺、女性妇科疾病、门诊住院等情况都没有询问;

  • 免责条款少:只有3条免责,不能再简单,市场之最;

  • 保障时间长:最长保到88岁,满足部分朋友想保障更久的需求;

对于北上广深、浙江、江苏的朋友,这款产品线上最高可投保150万;如果身体有一些小毛病的朋友,这款产品也许也会有更多机会。


2、爱相守、唐僧保

这里两款产品的价格都会区分吸烟与否、健康程度。所以,不吸烟、身体健康的朋友,购买这两款产品会更有优势。  

当然,这两款产品也存在一定差异,比如:爱相守免体检最高250万。对于爱相守,在北上广深的朋友,最高可投保2500万,免体检额度最高为250万。

而唐僧保较低一些,最高可投2000万,免体检最高只有100万 。

随着人们的家庭负担的增加,人们对保额的要求也越来越高。保险公司为了控制风险,达到一定投保额度需要安排体检,但都是可以免费预约上门体检,还是比较方便的。

另外,深蓝君也对比了,这两款产品的健康告知相差不大,但等待期、免责条款等还是有一些差异的,唐僧保的价格也要便宜一点,大家可以详细对比一下。


3、前海泰安心

这是一款新上线的产品,整体保障较不错,保费价格也不贵,但给人的感觉就是投保要求太严格了,具体如下:

  • 1-4类职业投保:相对不限职业或部分高危职业除外的产品,要求严格不少。

  • 健康告知较严格:整整9条,差不多该问到的都问到了,而且对保额也有限制。

1)被保人是否投保过或正在申请其他公司人身保险且累计保额超过100万?
深蓝君一直认为,一款好的产品肯定是想买就能买到。如果设置太多限制,并不利于广大消费者。


4、平安大安定寿

对于这款产品,我和客服确认过,只有平安寿险的内勤人员、外勤人员和老客户才可以购买。

内外勤人员可为:被保人、配偶及18周岁以上的子女投保;老客户只能为自己投保。 老客户指拥有一年期及以上的有效保单的寿险客户。
所以,如果你在线上看到了这款产品,不属于以上人群也是无法投保的。 接着,再看看这款产品的健康告知,截图如下:

由图可见,健康告知还是相对较宽松的,只要不存在以上问题,都是可以投保的。 但相比市场上比较热门的定期寿险,也存在一定的不足,例如:
  • 只能保障20年或30年:相比可以保至70岁88岁的产品,可选择性少了很多,保障也较短。

  • 最高可投保50万:买保险就是买保额,对于一线城市的朋友,房贷车贷、孩子教育开支等压力比较大,50万的保额会显得有些不足。

  • 没有全残保障:而如今的主流定寿产品都会有全残保障的,这就是个很大的劣势。

从另一角度看,对于平安这样的大公司,我们的惯性感受一般是一个字:贵。但这款产品要便宜很多,而且可以单独购买,不需要捆绑重疾险或其他险种一起购买。 深蓝君直接测算了一下:以30岁女性购买50万保额,交20年保费,保障20年为例。

购买平安福2018时,直接附加一份定期寿险,每年需要700元。 大安定期寿险,每年需要315元。

可见,同是平安人寿的产品,单独购买大安定寿,保费要便宜一半以上。 整体看来,这款产品在大品牌公司中,也算是不错的产品了,如果偏爱平安的保险产品,可以考虑一下。


5、天安福相伴

以上5款产品都是可以线上直接购买的,而福相伴是一款线下个险渠道销售的定期寿险,一线城市免体检最高可投保150万元。 与一般定寿不同的是,福相伴增多了一个航空意外保障。

如果因航空意外造成的身故或全残,将赔付两倍的保额。

如果了解意外险的朋友应该知道,这就只值十来块钱,不过有总比没有好。

从保费价格看,福相伴比唐僧保都要便宜一些,更有优势。但这款产品在线下销售,如果当地没有天安人寿的分支机构,会不会投保比较麻烦呢?  

为此,深蓝君联系了一位天安的代理人。代理人发来了投保链接,可直接线上填写投保单,进行投保,并没有想象中那么复杂。 但深蓝君在填写健康告知时也发现,是相对更严格的,不过对于身体健康的朋友,仍是很不错的选择。

二、具体建议如下

现如今,市场上的产品越来越多,深蓝君能做的就是为大家优中选优。到底如何挑选一款定期寿险?具体建议如下:

1、如果身体条件一般

可以选择健康告知相对宽松的产品,比如这里的瑞泰瑞和定寿,健康告知不仅不询问结节、增生等问题,就连投保处处受阻的乙肝大小三阳都是可以的;另外,之前测评过一款产品【擎天柱定寿】也很不错,而且还可以智能核保。

2、如果身体健康不吸烟

身体健康就是我们投保的资本,面对较严格的健康告知也不用担心,可以选择保费更优的产品。这里的唐僧保和爱相守,不吸烟的费率要便宜很多;也可以选择价格更便宜的福相伴。

3、如果有其他要求

定期寿险还是比较有特色的,大家可以根据自身的需求来选择,偏爱平安的产品,就可以选这里的大安定寿;想拥有更高的保额,可以选太平洋爱相守;等等。


希望今天的内容对你有帮助,欢迎分享给其他需要帮助的朋友:)



- THE END -
文中产品
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非吸烟费率更优
职业范围广泛
平安人寿
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大公司
终身保障
运动涨保额
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