保险公司的风险及风险管理

riskmanagement人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。

aimofriskmanagement，以最小的风险管理成本，使预期损失减少到最低限度或实际损失得到最大补偿。

风险管理咨询：　　1、为企业评估、分析和管理所面临的风险。　　2、根据企业的情况，提供定制的风险管理方案。　　3、为企业进行风险管理知识培训,提高员工的风险防患意识。　　4、制定防灾防损建议。

一般常见的风险管理手段主要有如下几种：这里主要说一下风险自留，这也是比较常见的一种风险管理手段。风险自留是指自己保留在风险当中，如果发生了风险都由自己来承担损失。这里可以分为非理性自留和理性自留。非理性自留：没有发现风险，或者心存侥幸，以为风险不会发生。理性自留：有办法解决风险，但是预估风险发生的损失自己可以承担，理性的的把损失留给了自己。比如果对于一个资产上亿的人来讲，是可以把发生重疾的风险自留。

riskmanagementtechniqueselection，为实现风险管理的目标，根据风险评价的结果选择并使用最佳风险管理技术。

一般常见的风险管理手段主要有如下几种：这里主要说一下风险自留，这也是比较常见的一种风险管理手段。风险自留是指自己保留在风险当中，如果发生了风险都由自己来承担损失。这里可以分为非理性自留和理性自留。非理性自留：没有发现风险，或者心存侥幸，以为风险不会发生。理性自留：有办法解决风险，但是预估风险发生的损失自己可以承担，理性的的把损失留给了自己。比如果对于一个资产上亿的人来讲，是可以把发生重疾的风险自留。

风险是客观存在的，不以人的意志为转移的。人的一生，有欢乐的童年期、意气风发的青年期、敢于创造的中年期、睿智安详的老年期。有欢乐和喜悦，也有生老病死残。个人的生活、公司的运营、企业的发展、国家的振兴，统统面临着这样或那样的风险，风险不因为我们选择无视就不存在，更不会因为我们选择面对，它就增加更多。例如：自然灾害、意外事故、疏忽大意、疾病的发生等损失风险，是客观存在的，不以人的意志为转移。那么，风险管理的方法有哪些呢？1、避免，也就是从根本上隔绝风险、远离风险。比如远离风险源头（远离火源、远离悬崖、远离急流、暴风雨天气不出门等）、不从事高危职业、不乘坐摩托车、不深夜去人少的地方等等。2、转移，比如保险转移。使用保险工具，将企业无法避免的用工风险、财产风险、责任风险等转嫁给保险公司。比如讲个人不可预知的重疾风险、意外风险、死亡风险转嫁给保险公司。当风险发生时，可以获得保险理赔金，从而减少损失、减少冲击。3、自留，也就是选择自己承担。比如，感冒发烧的风险，损失程度不大，花的钱也不算太多，就可以选择自己承担这个风险。4、预防，也就是风险发生前，采取一系列措施，减少风险发生的可能性。比如：吃饭时，少吃油盐，少吃高热、高糖食物，多吃蔬菜水果；吃得杂而不要吃的精；预防发生心脑血管疾病及慢性病。坚持体育锻炼，预防超重、肥胖、肌肉纤维减少及骨质疏松等。5、抑制，也就是风险发生后，采取一系列措施，减少风险造成的损失。比如：利用消防设备，减少火灾隐患。公安部门利用公共区域摄像头，迅速侦破案件，减少人民的人身、财物损失。又比如：运动扭伤脚踝，采取应急的冰敷措施，减少伤害程度。损失频率高，损失程度大的风险，可尽量选择避免。保险产品的作用，在于减少风险事故造成的二次伤害，减少损失和冲击，是教你在财务上学会防守。保险生来就和风险挂钩，有风险才有保险。风险不因买不买保险而改变，更不会因你是否选择正视它而增减。

财产保险对风险的管理具有以下特点：1.资金来源的范围广：财产保险公司资金的主要来源是资本金和保费收入，而其大量的保险资金来自于个人，再从产业来说的话，财产保险资金来自于第一产业，包括所有的产业链；2.资产的集中管理：比如分支公司的保险资金收入都是借助网银、资金平台、集中收入户以及其他方式将资金流入到公司总部的；3.会计负债不确定：财产保险公司属于以负债模式经营的机构，负债主要表现是各项准备金，而其保险资金很多都是短时间的负债资金；4.投资变现容易：财产保险公司内部的流动资金必须要足够多，且容易转换成为现金，才能保证在被保险人发生保险事故后，可以及时进行补偿。一般来说，财产保险管理和控制风险的措施包括：1.提高财产保险公司的偿付能力；2.提高对分公司财务授权的控制和管理；3.控制资产分配；4.控制财务负债风险的措施；5.严格管理控制收付费；6.提高原始凭证和单证的管理力度；7.加强日常财务的管理和控制。

风险管理计划的主要内容包括10个方面的内容，分别是：方法论；角色与职责的预算；制定时间表；风险的分类；风险概率和影响的定义；概率和影响矩阵；修改的利害关系者承受度；汇报格式；跟踪。风险管理计划是确定如何在项目中进行风险管理活动，以及制定项目风险管理计划的过程。

收费管理计划的主要内容包括：1、确定实施风险管理可以使用的方法、工具以及数据的来源。2、确定每项活动的领导支援和风险管理团队的成员组成，为每个成员分配相应的职责。3、分配资源并且预计风险管理需要的费用纳入到项目成本基线。4、确定在整个项目中实施风险管理过程的次数和频率，并且确定应当纳入项目进度计划的风险管理活动。5、在风险识别的过程之前对于风险类别进行审查。6、根据风险可能对实现项目目标产生的潜在影响进行风险优先排序。风险管理计划是项目定义说明书的组成部分，包括商业环境和对项目本身的所有风险记录。