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银行买理财产品有风险吗?注意这3个坑!

原创:深蓝保
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理财究竟是为了什么?简单来说,就是为了实现人生各阶段的财务目标,而提前做好准备。 许多在银行存款,在业务员的推销之下甚至买了银行的理财产品,那么银行买理财产品有风险吗?有哪些需要注意的?

一、银行买理财产品风险

目前我国社会处于一个剧烈变化的时代,银行的业务也变得越来越复杂。

除了办理传统的存款贷款业务,银行作为一个 综合金融平台,还会代理销售基金、保险、信托等其他金融产品。

可是术业有专攻,银行毕竟不是专门卖保险的,有时候难免会有不够专业的地方。甚至个别业务员在利益和任务压力的驱使下,很可能就会做出误导客户的行为。

例如,去银行存款时,不少人都被推销过高收益的理财产品, 有的人一听到高收益就买了,也不知道这可能是一份年金保险 。

银行除了传统的存贷款业务,其实也可以卖保险。不过,年金险流动性差 , 5年内不能返钱, 如果前几年就取出来,不仅没收益,本金也可能会有损失 。

二、银行买保险注意事项

那么,作为普通消费者又该如何应对呢?在这里,深蓝君提几点建议:

1、理财不能只看收益

在大家的传统观念中,银行就是安全靠谱的代名词。就算有急事把定期存款取出来,顶多就损失一点利息,本金是完全不会亏损的。

可是现在的理财产品五花八门,如果你不想碰壁,一定要提前了解以下 3 个概念:

  • 收益性:理财产品赚不赚钱?能赚多少钱?

  • 安全性:你的钱是否安全?有没有可能亏损?

  • 流动性:理财期限是多久?急用钱能不能取出来?

很多业务员会把理财保险与银行定存做简单的对比,过分地强调收益性,而很少提及产品的流动性。当消费者需要提前把钱拿出来时,才发现会产生损失,这就难免会有上当受骗的感觉。

另外,理财险的收益一般会分为两部分,一部分是确定收益,另一部分是不确定的。

  • 确定收益:生存金、万能账户保底利率等

  • 不确定收益:分红、万能账户实际利率等

所以我们千万不要以为,计划书上面的数据就是我们最终拿到的收益。

如果你还不知道怎么计算理财收益率,强烈建议你阅读《一分钟学会IRR,快速判断不同理财保险收益率》。

2、重疾险要做好健康告知

近年来,随着银行和保险公司的深入合作,原来只销售理财型保险的银行,也开始涉足健康险了,例如深蓝君之前就测评过工商银行代销的 御立方五号

但是由于保险公司的培训力度不足,很多银行员工对重疾险产品并不够熟悉,而对于投保、保全、理赔等环节就更是知之甚少。

在《一文教你「健康告知」全部技巧》中,深蓝君已经反复强调过:在投保时,如实告知自己的健康情况是顺利理赔的前提。

3、谨慎购买返还型意外险

这类号称“存钱送百万身价”的产品,普遍存在着 保额过低、不保伤残、收益很低 这 3 方面不足,建议大家谨慎购买。

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