首页 > 保险攻略 > 正文

短期意外险和长期意外险有什么区别,该怎么选?

原创:深蓝保
35418

生活中,我们并不知道意外何时降临,也无法预测它会给我们的生活带来怎样的影响。不幸遭遇意外,轻则治疗修养几天,重则伤残或身故,给家庭带来毁灭性打击。

而转移这种未知意外风险,一份意外险就可以做到。它能够承担意外发生产生的医疗费用支出,补充家庭经济收入损失。

意外险也是深蓝君建议人手一份的保险,因为它是保障杠杆最高的产品,两三百块就能换来上百万的保障,性价比很高。

而且,意外险几乎没有健康告知,保障的年龄也很广,只要符合职业类别就可以投保,投保门槛低。

但很多人在挑选时就犯难了:意外险那么多买哪个好?买长期还是短期划算?

今天,我们就好好来谈谈这几个问题。

一、短期意外险和长期意外险有哪些区别?

我们从三个方面来分析下它们之间的区别:

(1)保障时间

  • 短期意外险:保障的是某一时刻/某一短时期内的意外保险,比如保障按小时计算的航意险、乘意险等交通意外保险,保障按天计算的旅游意外险,保障一年时间的综合意外险等。
  • 长期意外险:一般指保障较长一段时间,比如20年、30年,或者保障至60周岁、70周岁,或者保障至终身的意外险。

长期意外险又分为返还型和消费型:

返还型长期意外险一般只保几十年的时间,保障期间如果没有发生事故,满期会返还保费,还能有一点收益。这类保险又贵又坑人,并不建议普通家庭购买返还型意外险。

消费型长期意外险一般可以保到70岁或者终身,出险能正常赔付,不出险并不返还保费。这类长期意外险比较少见。

(2)保障内容

长期意外险一般只保障意外身故、全残,且普通意外的保额很低,虽然宣称“百万保额”,但是只有极少数意外情况才能获得全额的赔付。此外,大部分长期意外险还没有意外医疗保障,保障并不全面。

短期意外险除了意外身故/伤残的保障、还有意外医疗的保障,可以应对日常生活中的小意外,如猫爪狗咬、摔伤骨折等产生的医疗费也能报销,保障的范围会比长期意外险更加广泛。

(3)保费

短期意外险的价格比较便宜,一般一年期意外险两三百就能买到上百万的保额,如果是旅游险或者航意险,价格可能低至几十甚至几块钱。

长期意外险的价格通常是一年期意外险的5-10倍左右,如果附加了到期返还保费责任,价格会更贵。

市面上大部分意外险为一年期的短期意外险,大家常卖意外险也是短期的,那我们下面来看看短期意外险相比于长期意外险,有哪些优缺点。

三、短期意外险有哪些优缺点?

1.优点

  • 性价比高:短期意外险一年只要两三百就能买到几十万甚至上百万的保额,性价比很高。
  • 投保灵活:意外险出于市场竞争的需要,以后会有更多保障好、保费更低的产品开发出来,那时买意外险会越来越划算。
  • 保障全面:一年期的意外险,下到走路扭伤的医疗费、上到车祸事故造成的伤残或身故都能赔,保障比较全面。

当然,短期意外险也存在着几点不足。

2.缺点

  • 保障期限短:短期意外险每年都需要重新续保,如果忘记续保或者没有及时续保,都会出险保障缺失的情况,且短期意外险产品不稳定,一旦停售,就得重新选择其他产品。此外,短期意外险如果伤残后再次投保,可能就没办法购买了。
  • 费率不稳定:由于短期意外险的保障期限很短,保费不固定,保障也存在不稳定的风险,很有可能因为上一年度理赔太多导致保费上涨
  • 保额有限制:一年期的意外险,对老年人都会有保额限制,一般超过65岁,就得选择老年人专属意外险,这类产品身故/伤残的保额很低,保障明显不足。

总的来说,短期意外险的性价比通常更高,可选择性强。而长期意外险的保障期限长、稳定性强,但是保费价格更贵。

那它们之间该怎么选呢?我们接着往下看。

三、短期意外险和长期意外险,该怎么选?

一般情况下,建议大家选择价格低、保障更全面的短期意外险。但是对于这2类人群,可以考虑长期意外险:

(1)未来要从事高风险职业人群

长期意外险也作为一种长期险,没有职业变更告知要求,只要我们在符合职业情况下买了长期意外险,后续职业发生变更,也不会影响我们的保障。以后很有可能会从事高危职业的人,可以考虑长期意外险。

(2)预算充足,追求长期保障的人

如果预算充足,担心老年生活意外保障的人,可以选择长期意外险。而且,保障期间如果发生了约定的意外伤残,还有机会豁免后续的保费,就是免交以后的保费,保障依然有效。

总之,一般情况下,建议我们普通人以短期意外险保障为主。若是想要更长时间保障的话,可以综合考虑,选择一款性价比较高的长期产品投保。

四、写在最后

深蓝保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询,我都会用心为你解答。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
长期意外险和短期意外险有什么区别?有必要买吗?
意外险的购买门槛很低,市场需求量也大,很多人买的第一份保险就是意外险。意外险产品非常多,从保障时间上
2021-05-11
2211
短期综合意外险是什么意思?意外险买短期好还是买长期好?
意外险这种保险产品一直以来都深受广大用户喜爱,如今市面上一些上百万的保额并且还包含高额的医疗、猝死等
2022-12-22
2014
实习生意外险短期好还是长期好?实习生意外险推荐
很多学生在实习期的时候,学校都会有投保意外险的要求,部分公司会给实习生提供意外险,但也有需要自己购买
2023-01-06
4262
长期医疗险和短期的有什么区别?3大不同!
医疗险可以分为长期医疗险和短期医疗险,短期医疗险交一年,保一年,并且没有保证续保;长期医疗险保障超过
2021-06-29
3861
购买一天的意外险怎么买?有哪些短期意外险值得买?
生活中的意外无处不在,购买一份意外险能够很好地为我们覆盖意外的风险。目前市面上意外险主要分为短期和长
2022-06-21
3710
短期旅游意外险有必要买吗,怎么选才能不踩坑?
五一小长假马上就要来了!由于我国疫情趋于稳定及新冠疫苗的普及性,国内游便成了大多数人的选择。不过,在
2021-04-19
1903
旅游意外险的保障范围是什么?和意外险有什么区别?
现如今,人们的保险意识越来越强,很多人都已经买了人生中的第一份保险,就是意外险。有朋友发现,他在旅游
2021-05-10
1827
长期重疾险有必要买吗?和短期重疾险有什么区别?
很多人想买重疾险,但是重疾险产品太多了不知道怎么挑选。重疾险分为长期重疾险和短期重疾险,长期重疾险又
2021-06-11
1819
旅游险怎么买?和意外险有什么区别?
一两平米的工位,能困住肉体,却禁锢不了灵魂。十一小长假将至,大家准备去哪里旅游呀?出行游玩是一件值得
2021-09-28
2306
给孩子买重疾险保长期?还是保短期?怎么选?
前段时间,我接孩子放学的时候,看到一个妈妈拿着一堆资料看,我正想询问是不是兴趣班的资料时,结果发现是
2021-04-08
1763
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文10号超越版
保额高、重疾不分组
89254
小青龙5号
保障全面、白血病加倍赔
88785
i无忧3.0
大保司、核保宽松
69852
超级玛丽12号
有额外赔付、重疾保额高
69353
大黄蜂12号(焕新版)
少儿特疾多次赔、可选重疾额外赔
65182
青云卫5号
重疾额外赔60%、少儿特疾赔付
63152
小淘气5号
重疾保额高、恶性肿瘤综合保障好
62512
易生守护
核保宽松、最高保额30万
60321
守护真爱(长康版)
可选重疾多次赔、重疾不分组
59952