能去和睦家、还赔熊孩子闯祸的少儿意外险涨价了，但也值得买

意外险，差不多是每个家庭最先给娃配的险种。

一年最低几十块，责任简单、投保也简单。所以很多家长的第一份「给娃的保险」，就是它。

可就是最近一两年，意外险也在悄悄涨价。

比如最近，热门的平安小神童7号就调价了，基础版从68块涨到88块。

不少家长来问：都涨价了，这款还值得买吗？

今天我们就来拆解：涨价后的小神童7号，保障缩水没有，放在市场里还够不够能打。

一、小神童7号，为啥依旧值得选？

小神童7号由平安产险承保，分为基础版、经典版、尊享版三个版本，这次涨价后的价格是：

保障本身没缩水，变的是必选保费涨了二三十块、可选的骨折额外赔附加费用涨了几块十几块，高端医院拓展的加购价没动。

这次还新增了一项责任：公共交通、校车意外身故伤残，保额10万，三个版本都自带。

孩子坐公交、坐校车出意外，本来就属于基础意外身故伤残的保障范围，照赔不误。这新增的10万，是在原保额的基础上再叠加上去的一份。

调价后的保障，放在热门产品里到底什么水平？我把小神童7号、小顽童8号、心依保2027三款拉到一张表里，按需求分两类看：

• 入门版意外险，几十块就能买：小顽童8号（经典版）、小神童7号（基础版）；
• 高端版意外险，预算充足、追求高保额和就医体验：小神童7号（尊享版附加高端医疗拓展）、小顽童8号（高端版）、心依保2027（尊贵版附加意外特需医疗）。

一张图看全↓

三款的基础核心保障，其实大差不差。

意外医疗报销规则一样，0免赔、不限社保、100%报销。

而且伤残保额都是身故保额的2倍，孩子万一落下伤残，能更充足地撑住后面的治疗和康复。

经过对比，小神童7号有2个优势：

1、加70块，就能去特需、和睦家、美中宜和等高端医院

基础的就医范围是二级及以上公立医院普通部，日常磕碰够用；被猫抓狗咬，还能去一级公立医院、防疫站、疾控中心打狂犬疫苗。

关键是高端医院拓展：经典版+70块、尊享版+95块，就能去二级及以上公立和私立医院的普通部、特需部、国际部，和睦家、美中宜和、新世纪儿童医院等这些高端私立都在范围内。

注意：附加后年度限额经典版2万、尊享版3万，每季度限就诊1次。

这项「去高端私立」的权益，放在三款热门产品里一摆，差距就出来了：

同样是「能去特需、私立」，小神童7号经典版加高端医疗拓展212块，门槛最低，而且就医范围更广，能去和睦家、美中宜和等高端私立医院。

再按身故50万/伤残100万版本的比，小神童7号尊享版220+95=315块，心依保2027尊贵版218+95=313块，小顽童8号520块。

小神童和心依保价格几乎打平，但小神童能去私立特需部，心依保的特需部只限公立。

小顽童8号高端版贵出一大截，优势是年度限额20万、不限就诊次数，适合预算充足、想多次去特需的家庭。

总之，对追求就医体验的家庭来说，小神童7号加一份高端意外医疗，是很划算的选择。

2、自带监护人责任险，孩子闯祸也能赔

很多意外险没有这项，或者要额外加钱。

小神童7号自带监护人责任（俗称：熊孩子险）：孩子碰坏商场物品、划伤别人车辆、撞伤其他小朋友，监护人要赔的钱，它能兜。

0免赔、100%赔付，第三者人身伤亡每人最高赔1万、财产损失每次最高赔1000元，每次事故总限额最高10万（尊享版），不过注意有500元/次的免赔额。

这一项，88块的基础版就自带，不用额外加钱。要知道，市面上单独买一份监护人责任险，怎么也得几十上百块。

这里顺带说一句：心依保2027也带了第三者责任险，但它只赔未成年人第三者人身伤害，不赔财产损失。像孩子打碎商场东西、弄坏别人财物这种，心依保赔不了。

其实这三款产品各有各有的侧重点，大家也可以参考下面的选购建议：

• 追求极致性价比，选78块的→小顽童8号（经典版），基础责任就能覆盖指定私立医院；
  

  小顽童8号

  

  平安财险

   

  意外险

  

  报销不限社保

  

  意外医疗0免赔

  

  扩展特需部/私立医院

  查看测评
• 如果自家孩子调皮，就选→小神童7号，自带监护人责任险；
  

  小神童7号

  

  平安财险

   

  意外险

  

  意外医疗0免赔

  

  特色责任丰富

  

  可选扩展特需医疗

  查看测评
• 追求就医体验，选→小神童7号经典版或尊贵版附加高端医疗拓展，更划算；
• 想要面部美容、牙科修复这些特色，就看→心依保2027。

如果还是拿不定主意给娃选哪款意外险好，就点击这里，我们有专业的规划师根据你的预算、娃的情况，给出投保建议。

二、意外之外，疾病和重疾的风险也要兜住

意外险只保意外。可能也有家长会忽略：孩子成长路上，疾病的风险一点不比意外小。

小病像换季的肺炎、支气管炎，一年中招几次，零零碎碎也费钱；真要碰上白血病、神经母细胞瘤这些重疾，几十万上百万的治疗费，才是普通家庭真正扛不住的。

所以光有意外险还不够，得再配上疾病保障，搭成「意外+疾病」的双重防护。

下面以0岁男宝为例，给两套参考方案。

方案一：普通家庭，一千出头搞定

主打花小钱办大事，把核心刚需保障配齐，适合大多数普通工薪家庭。

如果你也想定制经济实用型方案，点击这里。

这套方案花一千块出头，就把意外、医疗、重疾三大刚需都配齐了，预算有限的家庭也能轻松上车。

不过有一点要注意：百万医疗险如果选1万免赔额，平时感冒肺炎住个院，很可能够不着报销线。

所以我更建议多花几百块，直接上→星相守2号的0免赔额版本，平时住院几百几千块也能报，挺划算的。

重疾险选的是→达尔文宝贝计划15号保30年，正好把孩子成长最关键的阶段覆盖住，白血病这类少儿高发重疾最高能赔110万，杠杆非常高。

方案二：预算充足，更好的就医体验

预算相对比较宽裕、追求终身保障和更好就医体验的家庭，可以直接看这套。

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这套方案最大的亮点就两个：0免赔的中高端医疗险，加上保终身的多次赔付重疾险。

先说医疗险→金医保3号少儿中高端医疗，住院0免赔，花一块钱也能报；肺炎、手足口病这些小孩常见病的门急诊也覆盖，平时看病很实用。

金医保3号少儿中高端医疗(0免赔)

人保人寿

 

医疗险

保证续保至19岁

特需/私立医疗

可选外购药械

查看测评

还加了特需医疗，二级及以上公立医院的特需部、国际部都能去，不用挤普通部病房，就医环境好太多。

再说重疾险→妈咪保贝爱常在B款保终身，孩子一辈子有兜底；最多赔4次，理赔一次合同不终止，不用担心出险后再也买不了重疾险。

妈咪保贝爱常在B款

复星联合健康

 

重疾险

特疾额外赔130%

少交一年保费

疾病覆盖广保障全面

可选疾病额外赔

查看测评

还带疾病关爱金，60岁前确诊重疾额外多赔65万，正是人生最需要钱的阶段。

当然，这两套方案只是按预算给的参考，每个宝宝的出生体重、健康情况、家庭预算都不一样，直接照抄不一定合适。

想结合自家情况定制专属方案的，可以点这里预约免费1对1咨询，规划师会根据宝宝的身体情况和你的预算来搭配。

三、写在最后

当家长这几年，我是真体会到了：对孩子的牵挂，没有个尽头。

娃小的时候，走到哪都得带着，眼睛一刻不敢离；现在大点送去幼儿园、学校了，又变成一天到晚盯着手机，就盼老师发张照片、来条消息...

可总有些事，是盯得再紧也防不住的。有份保险，多少能帮忙分担一部分压力。

意外险，管日常磕磕碰碰；医疗险、重疾险，兜住大病小病的开销。配齐这些险种，给孩子的成长多一层保障。

要是你也到了该给娃配保险的时候，又拿不准这几样怎么搭、怎么选，点下方卡片找找规划师聊聊，一对一把你家娃的情况理一理。

愿每个孩子都平平安安长大。