三四十岁有多少钱，才能提前退休？

二、提前退休的投资策略

1梳理自己的资产

从记账开始，记账本身不会让你的钱变多，但它能帮你发现钱是如何变少的。

事实上，你会发现，不同人的 FIRE 也有区别，常见的有三种：

苦行僧式节俭生活的瘦FIRE：积蓄只够最低支出，需要极度压缩开支；

过得富余的胖FIRE：能够用收益，较为轻松地覆盖生活支出；

偶尔做做兼职的咖啡师FIRE：攒的钱基本可以覆盖生活开销，但当前仍然从事某些兼职工作。（咖啡师F.I.R.E原来是指再星巴克兼职，主要因为星巴克福利好，后来大家用咖啡师FIRE泛指一定花一定时间工作，不会和社会脱轨的提前退休）。

有人确实是赚够了钱，提前退休，但也有些人是主动降低物欲，通过断舍离，也能过上理想的生活。

对于大多数人，没能力赚大钱，最好的办法就是多攒钱。

日常开支大概可以分为两类——刚性开支和弹性开支。

所谓刚性开支，就是必须要花的，像房租、贷款等；弹性开支，通常是提升幸福感的，比如下馆子、旅游等。

刚性开支超过 60%，比如月薪 1 万，开支 6000，那基本上就很难存下钱了。

比较理想的是，刚性开支在 50% 以下，加上 20% 的娱乐消费，剩下的 30% 存起来。

当然，如果你想早日 FIRE，开支再压低一点，也没问题。

2寻找合适的理财产品，获取长期收益。

提前退休，就意味有大把时间，如何和在接下来获取长期稳定的收益，至关重要。

我觉得主要有 3 条路：

一二城市房产

长期来看，还是比较保值的。

不过，房产投资门槛高，对于瘦 FIRE 和咖啡师 FIRE，可能不太合适。

股票基金

长期收益也比较可观，国内很多主动基金，长期持有也能达到 10% 以上的收益率。

但与此同时，亏损的风险也比较大。

推荐大家看本书——《傻瓜式投资》，其中 50-50 的股债平衡策略，挺简单实用的。

储蓄型保险

比如当下火爆的增额终身寿，可以锁定 3.5% 的长期利率。

安全性高，也有一定的灵活性，可以作为稳健的家庭底层资产池。

要兼顾安全和长期收益，最重要的还是做好配置，不把鸡蛋放到同一个篮子里。

具体大家可以参考这篇：手里有10万块，该怎么理财？

3思考如何保证资金安全？

FIRE 计划正常实施，全靠投入资金产生的理财收益，如果起始资金出现问题，提前退休也就是句空话了。

投资失败、上当受骗，只要谨慎点，起始资金出现巨额损失的可能性还是可控的。

比较害怕的是大病和意外，不管之前 FIRE 计划制定的多么好，人都躺到医院，该花的钱肯定都要花。

这时候，只花利息肯定是不够的，起始资金势必会被挪用。

而且，出院之后的康复费用，也会导致开支大幅增加，本经可能会被进一步挪用。

其实资金越花越少，利息也会越来越少，FIRE 计划就会陷入恶性循环。

所以，提前退休计划要有一定的容错率，享受生活的同时，做好风险管理。

四大险种肯定是要配齐的，具体可以看下这篇文章：最全攻略！如何用保险保障一生？

写在最后 

提前退休的确特别有吸引力，但要考虑的也很多。

对个人而言，0 房贷或者很低房贷、足够的资金、稳健的理财收入、充足的健康保险，都很重要。

与此同时，父母养老会在经济上依赖自己吗？家人生病，是否需要承担责任？

也是很现实的问题。

归根结底，还是钱的问题啊！

多赚钱、多存钱肯定是没错的。

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