30万这样攒，养娃又养老！

结婚后才发现，财务规划比单身时麻烦多了。以前两人赚钱两人花，现在有了娃，养老、教育都要钱，越琢磨越焦虑。

我前阵子攒了不少闲钱，但放哪都觉得不对，因为这几年为了存钱踩了不少坑，炒股也亏了大几万。

后来找到了一个办法，不但把孩子的教育金安排妥了，连自己的养老金也顺便补充上了，成功做到了“一鱼两吃”。

今天就把我的思路分享出来，给同样手里有点闲钱、又怕折腾的年轻宝爸宝妈们参考。

一、给娃攒钱，这3个坑家长们最容易踩

坑1：儿童银行卡，管理超麻烦

宝宝刚出生我火速就开了一张，现在已经销户了。费尽心机开到卡，到手才发现手机银行用不了，ATM也取不了钱，每次查余额、取钱都得跑柜台，超麻烦。

而且钱不能买理财，存款的利息也低得可怜。更坑的是，半年没动静就冻结账号！小红书上一堆同款踩坑经历...

坑2：定存10万，一天还没4块钱

换作2、3年前存定期确实不错，但现在利率真的太低了。

10万定存5年利率才1.3%，算下来3.56元/天，还不够买2个包子！

更头疼的是，存款利率一直在降，现在存等到期了，利率可能连1%都不到。

现在的物价涨得太快了，钱放银行这么低息锁住，真的不值得。

坑3：跟风理财，亏掉大几万

前几年跟风买了好几只热门基金、股票，刚开始红彤彤的，觉得自己是天才。后来忙忘了看，突然大跌，开始舍不得割肉，后面亏了大几万。

这笔钱原本是留着养老的，现在又得重头再来。咱们普通人真的别高估自己的运气和精力，胡乱理财的结局，往往就是给别人当了韭菜。

折腾了一圈，我算是想明白了。不管这笔钱将来是给孩子，还是给自己，首先钱要安全，其次要能强制储蓄，最后收益也别太差。

二、孩子上学领12万，自己退休再领30万

对比了很多种攒钱方式，最后选了储蓄型保险。不是因为被推销，而是它解决了“钱安全、能强制、收益稳”这三个关键点。

我本身爱花钱，而保险前几年退保有损失，刚好就帮我管住了手，不知不觉攒下一大笔钱。

而且还能锁定终身利率，不像银行定期会随市场下调，到期再存利率会变低。

保险里的现金价值不取出，钱会一直复利“长大”，而且收益都是写进合同里的，有法律效应、国家监管，安全性高。

确定好类型就开始纠结买哪款保险，我看了功课，基本都是推荐教育年金、增额寿两种。

一般教育年金到了约定年龄（比如18岁）就可以开始领钱，但只能用在孩子上学上，领到大学毕业就没钱了。

但我们家未来几年可能要置换房、换车，会有一笔大开销。而且15年后孩子是出国留学还是读公办，现在根本说不准。我自己也可能提前退休，对资金灵活性要求很高。

所以综合考虑之下，还是选了增额寿。

万一孩子上学需要钱时，我取一部分，不需要时就放着。等我50岁提前退休，还可以从里面里取养老金，也是实现了我“一鱼两吃”的目的。

我结合目前家庭收入选了每年10万、交3年，短交压力不大，金额也比较够用。

我也对比过好几款增额终身寿，有的前期现金价值增长太慢，有的减保限制多，最终选了增多多9号这款产品，最快5年现金价值就超过已交保费。

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如果和我一样想要灵活性高一点的，可以考虑。万一急需用钱，或者利率涨了，也能取出来及时调整。

当然我也不是什么理财专家，这个思路个人会觉得比较适合像我一样的年轻家庭：

• 手里有笔闲钱，但不多，做不到教育金、养老金分开存的
• 未来不确定，怕钱锁死了用不了，又怕不存以后啥也没有的
• 没时间研究股票基金，想找个省心、安全，收益比较可观的

不过每个人的家庭收入情况不一样，如果你不知道自己适合多少年交、交多少，可以点这里让专业顾问为你解答。

三、写在最后

做这份规划后，我心里踏实了很多。家不是突然变好的，而是在规划里，一天天慢慢变得更好的。

后期如果家庭收入再高一点，我也会考虑给自己再买一份专属的养老年金，纯纯给自己退休用。

而这份增额终身寿险，就留给孩子，让他以后的人生多一份底气和退路。

如果你手里也有笔闲钱不知该如何打理，可以点下方卡片，预约专业规划师为你一对一分析，定制方案。