0免赔+保20年！蓝医保好医好药0免赔vs星相守2号，2款医疗险我推荐这款

最近来问星相守2号和蓝医保（好医好药0免赔版）的朋友特别多，不少人拿着两款资料来问我，说看着都差不多，不知道差在哪、该选谁。

两款都能0免赔，同样保证续保20年，选起来确实容易纠结。

我把它们的条款和费率表逐项对了一遍，今天就从保障、免责、价格、服务几个方面比一比，看看谁更值得买。

想直接知道自己适合哪款的朋友，也可以把年龄和预算发我，免费帮你看一下哪款更合适、一年大概多少钱。

一、基础保障对比，星相守2号更稳

先看基础保障，我整理了一张对照表：

从表格来看，星相守2号和蓝医保（0免赔版）挺不错的，像住院前后门急诊、特殊门诊、抗癌特药、普通外购药械等必备的保障，一个不缺。

两款产品保证续保20年，意味着20年内哪怕产品停售、身体出了状况，保障都不会断。

保障上明显的区别，我在表格里标注出来了：

• 一是就医医院，蓝医保（0免赔版）更广，除了二级及以上公立医院普通部，还能报186家指定民营医院，就医选择更多；星相守2号限公立医院普通部。
• 二是住院前后门急诊，星相守2号比常规产品多保1个月，能报保住院前后各45天的检查费。星相守2号还能报单人病房和义肢、义眼等耐用医疗设备，这在普通百万医疗险里很少见。

下面重点看看两款产品在报销门槛和外购药方面的区别。

1.免赔额：星相守2号更实在

免赔额是保险公司开始报销的门槛，门槛越低，自己掏的钱越少。

两款产品都能选不同免赔额：

星相守2号只分为1万免赔版和0免赔版：

• 1万免赔版价格最低，没有理赔的话免赔额每年还能降1000元，最低到5000元；其中重疾是0免赔的；
• 0免赔版保障范围内的费用都100%报销，价格在同类产品中很有优势，尤其适合给孩子买。
  

  星相守2号

  

  复星联合健康

   

  医疗险

  

  20年保证续保

  

  升级重疾特需

  

  可选住院0免赔

  查看测评

蓝医保（0免赔版）则更为灵活，分为3个方案：1万及以内，分别报30%、50%、80%。报销比例越高，价格越贵。

如果想少花钱实现0免赔，那方案一可以考虑，1万以内的住院费用能报30%。

蓝医保（好医好药0免赔）

太平洋健康

 

医疗险

保证续保20年

特定药品责任

一般/重疾医疗0免赔

查看测评

方案二、三就不太建议了，对比星相守2号的0免赔版优势不大，尤其方案三，价格贵很多，还只报80%。

要是拿不准哪个版本更适合，可以把年龄和预算发我，我免费帮你推荐。

2.外购药：星相守2号更好

现在很多新药、特药医院里开不出来，得自己去外面买。

有的抗癌药一盒就要上万块，一年疗程下来自费压力不小。因此外购药能不能报、能不能保证续保，非常关键。

两款产品外购药保障规则如下：

癌症外购药，蓝医保（0免赔版）涵盖的数量更多，CAR-T有5种，还多了64种海南博鳌大湾区的进口原研药；星相守2号相对少一些。

但要注意，蓝医保（0免赔版）的癌症外购药是1年期不保证续保的，以后有可能出现没法续保的情况，这点大家要有预期。

星相守2号的癌症外购药保障写进了主合同，保证续保20年，稳定性强很多。

普通外购药械这块，两款都保证续保20年。

星相守2号报销条件更好，不管有没有用医保，都100%赔付；蓝医保（0免赔版）医保内费用，要是没经过医保结算，报销比例要乘以60%。

外购药保障综合来看，星相守2号更好。

想知道具体外购药清单、报销流程，或者想了解癌症特药里有没有自己关注的药品，可以联系我帮你查询确认。

二、免责条款pk，星相守2号限制更少

免责条款就是合同写明不赔的情况，限制越少越好，咱们直接来对比下重要免责内容：

星相守2号的免责条款更少，只对基因疗法和艾滋病的部分情况免责，而且已经如实告知、保险公司也同意承保的疾病，以后不会算作既往症，这点在目前产品里非常难得。

蓝医保（0免赔版）免责项多一些，而且腰椎、颈椎、痔疮都不赔，这对久坐上班族来说不太友好。

三、长期保费和增值服务pk：星相守2号性价比更高

医疗险年年都要交钱，越往后保费越贵。

我按30岁投保、一直续保到70岁，来对比两款产品的长期保费。星相守2号选的是1万免赔版，蓝医保（0免赔版）选的是方案一，1万内报30%的。

很明显，星相守2号各个年龄段都更便宜，并且越往后，和蓝医保（0免赔版）的差距越大。

70岁这一年，两款产品差了将近2000元。

想知道自己或家人这个年龄买要多少钱，或者想对比其他方案的长期保费，可以联系我免费帮你算。

提醒大家，两款产品最高70岁能买，但对于五六十岁的朋友有一定限制，想给爸妈买的朋友重点留意一下。

星相守2号有两种情况要人工核保：

• 55岁及以上买0免赔版，或者买1万免赔版附加基础医疗保险金（1万内赔60%）；
• 60岁及以上买1万免赔版。

蓝医保（0免赔版）买个人版，55岁以上需要人工核保；买家庭版，60岁内不用人核。

爸妈上了年纪，走人工核保，可能会查出些身体异常来，反而影响买保险。要是爸妈年龄在56~60岁，优先选星相守2号的1万免赔版，或蓝医保（0免赔版）的家庭版，不用人工核保。

要是爸妈过了60岁，也还有别的产品可以选，可以把爸妈的年龄、身体情况和病历发我，帮你筛选产品。

两款产品还有实用的增值服务，这里一并对比下：

星相守2号和蓝医保（0免赔版）都有家庭投保折扣：2人95折、3人9折、4人及以上85折。

两者的增值服务数量差距比较明显，蓝医保有23项，星相守2号9项。

我看了一下，蓝医保（0免赔版）比较实用的是住院护工，确诊合同约定的重疾，能提供8天的护工服务，不用家人请假熬夜陪护，也不用自己花钱请人。

这些增值服务是没写进条款的，保险公司可能每年会调整、新增保障，因此大家不必过于对比纠结，做个简单了解即可，还是要重点关注产品保障。

四、写在最后

两款产品对比下来，我觉得各有优劣，具体怎么选，大家根据自己情况来：

1、预算有限：可以选星相守2号的计划一，即1万免赔版，价格最低。能报住院前后45天门急诊，还能报单人病房和耐用医疗设备；免责条款少，免赔额还能逐年降。

2、想要0免赔：预算较高可以选星相守2号的计划二，保障范围内的费用，无论花多少都能报；

预算中等或看重品牌，可以选蓝医保好医好药（0免赔版），由太平洋健康承保，方案一1万以内报30%，能报186家民营医院。前提是能接受它癌症特药不保证续保、不保腰椎、颈椎、痔疮等。

投保前，一定要确认自己能不能通过健康告知。有结节、乙肝、三高，或者住过院、做过手术，都会问到，要是没如实告知，以后会影响理赔。

拿不准自己的情况能不能买，可以把体检报告发我，我免费帮你看看，能买的话也一并协助你投保。在深蓝保买的保险，往后出险报案、理赔报销，都有专业的核赔老师全程协助，不用自己摸索。