怎样选择合适划算的人身意外险？

人身意外险基本是绝大多数人都会选择购买的一个保险产品，其实意外险分了好几个不同的种类，那么怎么选择意外险呢？

　　人身意外保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。那么，怎样买意外保险最划算？购买人身意外伤害保险，要搞清保险种类差距，根据自身情况区分类似保险做出选择。

　　人身意外伤害保险有种类差距，比如，人身意外伤害保险只是对因意外造成的人身伤残进行赔付，不会对支付的医疗费用进行赔付，已经投过医疗保险的人可以选择此类保险。否则，应该购买与意外伤害险类似的意外伤害综合险，此种保险包括对医疗费用的赔付。起点低、保障足是人身意外保险的特点，但是与之对应的是保险责任比较单一，仅限于意外事故导致的死亡或残疾。现在很多人身意外险均可以附加意外医疗险，如果被保险人希望获得全面保障，可以选择这类附加险，保障在意外中产生的医疗费用。在人身意外保险中，一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级，并按照职业类别对应的等级收取相应的保险费。因此，当职业发生变更后，客户应第一时间通知保险公司。

　　怎么买综合人身意外保险比较好？
　　人身意外伤害保险只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，而意外伤害综合保险除对被保险人进行伤残赔付外，还包括医疗费用支出的赔付。当然，两者的保障范围不一样，价格也就有差别。相对而言，享有基本医疗保障的人可买人身意外伤害保险，没有医疗保障的人买人身意外综合保险可能更合适。
　　那么怎么买综合人身意外保险比较好？综合人身意外伤害保险一般一年一保，投保人支付一整年度的保险费，即可获得一年的意外伤害保障。该类意外保险的费率和被保险人年龄没有关系，主要根据被保险人的职业风险程度确定费率。需要注意的事，它包括意外身故、残疾和意外医疗3大部分，意外医疗需附加在意外身故和全残后购买，前两者一般比较好理解，后者在选择时要选择适合自己的，因为市场上的险种包括有免赔额和无免赔额2种，另外有些险种对医疗费用的理赔限制在社保范围内，有些公司对医疗费用产品没有社保范围限制，只要合理必要的医疗费用，不论进口还是自费药品和器材，都能理赔。

　　怎样买少儿意外保险？
　　学平险是少年儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。平险全称“学生平安保险”，一般学生入学就由学校代收保费，被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。但有些尴尬的是，学平险在产品设计上更多侧重于发生意外后医疗费用一块的补偿，对于意外身故的赔付标准定得较低。虽然国家也曾上调过标准，但目前的最高上限依旧只有1万元。在屡屡发生的孩童坠楼、溺水等悲剧面前，这笔钱似乎就显得有些杯水车薪。对于未成年人来说，购买商业保险产品最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。在所有的保障中，意外保障应该作为首要的保障。保险专家提醒，家长为子女选购儿童意外险时，无需贪图高保额。不过专家同时补充到，航空意外险作为一个单独的险种，其保额并不受到10万元门槛的限制，可以与学平险、意外险的保额进行叠加。

　　根据实际情况和自身需求来选择合适的意外险，毕竟这样一份保险保障着您未来这一段时间内的安全，购买少儿意外险更是要细心选择。