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深蓝君
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交养老保险到底划不划算?我们先看个例子:

 

25 岁刚参加工作的小 A 同学,按他的基本工资 5000 元交,那么缴费构成如下:

 

单位每月缴费:5000 x 14% = 700元

个人每月缴费:5000x 8% =  400元

 

我们假设工作 35 年后,60 岁退休,并且小 A 同学每年工资的幅度与社平工资上升的幅度是保持一致的,按 5% 的速度上升。

 

在 60 岁退休时,35 年的时间里,小 A 个人账户累计交了 43.4 万

 

职工社会养老保险基本公式如下:

职工基本养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金

个人账户养老金 = 退休时个人账户存储额 ÷ 计发月数

基础养老金 =(本市上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1% 

 

在退休后的第一个月,小明领取的养老金是:

 

个人账户养老金:43.4 万/139(60岁对应的记发月数)= 3119 元

基础养老金:7480 *( 1.05 ^ 34)*(1 + 5000 / 7480 ) / 2 * 35% = 11473 元

 

所以两个账户加起来,第一个月合计领取的金额是1.45 万

 

深蓝君计算了从 60 岁一直领取到 80 岁,总共可以领取 570 万。

 

 

为方便计算,以上结果不包含养老金利息

 

如果小明同学不幸在 70 岁身故了,那么小明及家属获得的利益共计 332.4 万,具体如下:

 

养老金:10 年共计领取了 237 万

个人账户余额:40.4 万

丧葬补助金:18 万

抚恤金:37 万

 

为了照顾大家比较看重的收益率情况,深蓝君又通过 IRR,算出了比较关键的年份的收益率:

 

 

退休五年后,社会养老保险的收益率可以达到 6%,但是这里的年交保费只算了我们自己缴纳的部分,单位缴纳的大头保费是没有算进来的,所以收益才会这么高。

 

所以结论就是,职工养老金还是可以的,通过企业和个人的缴费,几十年后还是能领取不少退休金。

发布于 2020-10-22
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