保险怎么买最合适

儿童教育保险怎么买最合适

教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。家长在为孩子选购时，往往会考虑购买儿童教育保险。那么儿童保险应该怎么保？

　　儿童保险应以教育为先
　　昨日，咨询多家保险公司了解到，儿童保险综合性非常强，集意外险、医疗险、重大疾病险、教育储备金、婚嫁及养老等多险种于一身，各险种由于用途不同，保费金额也差别很大，但是家长在投保时最应该侧重于哪一项呢？
　　理财规划师张勇接受采访时表示，从长远角度看，家长在投保少儿保险时，还是应以教育基金为主，可以附带意外伤害险、住院医疗险等其他险种，养老问题可以放在最后考虑。
　　此外，张勇建议，对于那些经济条件不太好的家庭，也最好给孩子保一份住院医疗和意外伤害险，“现在社区医疗保险的保费只要35元，而在意外发生以后将能获得80%的赔偿。”

　　家长有保障是前提
　　在中国传统观念里，孩子就是家长的一切，父母做的所有事情都在为孩子服务，而独生子女群体的壮大，让这种观念更为加强。保险公司内部人士就表示，有时候家长把计划买保险的那部分钱全部投在孩子身上，完全不考虑自身，这种行为是不可取的。
　　长春某寿险个人保险部总经理谢洪军表示，父母是一个家庭的经济支柱，而孩子是没有收入的弱势群体，所以只有家长在保障了健康及稳定收入的前提下，孩子的保障才有实现的可能。因此，保险专家建议，家庭投保应先保父母再保儿童。
　　专家建议，投保儿童保险，最好挑选带有豁免条款的产品。他解释道，“豁免的意思就是说，在保险合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免剩余未缴的保费，随后这部分保费将会直接转嫁到保险公司身上，由保险公司代付。豁免条款的使用，对被保险人的保障权益不会产生任何影响。”

　　支出不宜超总收入的20%
　　“现在业内普遍认为，用于家庭保险理财的支出，占整个家庭可分配收入的15%-20%，是比较理想的状态，最多也不要超过20%。我们在跟客户谈保险合同前，都会提醒他们谨慎考虑家庭的财务状况，适度投保，要保证这笔钱投出去以后,在风险来临保险发生作用之前，不会对正常生活产生影响。”专家说。
　　他还介绍，“现在学校每年都给学生团体保险，家长在选择其他商业险时应该仔细考虑，因为一旦发生意外，保险公司还是以团体保险规定的赔偿为主，商业险只是作为它的补充，当达到保险合同规定的赔偿上限时，被保险人并不会得到双倍甚至更多的赔偿。”

　　儿童保险应以教育基金为主，附带意外伤害险、医疗险等其他险种，而且特别提醒家长，父母有保障是儿童保险的前提，保险费用支出也不要超过家庭收入的20%。

婴幼儿保险怎么买才最合适

　孩子能够健康的成长是所有父母的共同心愿，为了让孩子在成长的过程中享受到良好的保障，很多父母在宝宝出生不久便考虑为其购买保险，但是婴幼儿保险怎么买才最合适呢？首先是要办好少儿医保，其次便是意外医疗保险，最后再考虑教育金保险。

　　第一步：新生儿先办好医保
　　从风险的角度来说，意外和疾病的风险，是从出生开始，伴随一辈子的。从这个角度而言，新生儿也会患病，也有健康风险隐患。比如有些婴儿的出生受一些先天因素的影响，需要住保温箱，这也是一笔不小的开支。但并不是说一提到风险就马上想到商业保险，其实医保也有同样的功能。
　　一般来说，新生婴儿从出生之日起享受医疗保险待遇，很多地区也有一些规定的细则。比如一些地方就会规定，医疗保险经办机构应会同医疗机构在母亲分娩出院前，为新生儿办理参保登记并由新生儿家属按规定缴纳当年费用。新生婴儿自出生之日起，享受城乡居民医保待遇。因此，新晋的爸爸妈妈们在孩子出生之前，最好就开始规划办理婴儿医保，然后再考虑商业保险。


　　第二步：意外医疗保险先行
　　孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受。在考虑为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可以进行投保，当然也有很多商业保险设计成刚出生即对接的模式。在购买的重点和顺序上，应该以意外保障和健康保障为重点，根据家庭的经济状况决定是否办教育金保险。此外，教育费用是孩子成长过程中的一笔巨额开支，需要系统的规划。
　　据统计，意外伤害占我国儿童死亡原因总数的26.1%，而且这个数字还在以每年7%-10%的速度增长，意外伤害已成为0-14岁儿童健康的第一大“杀手”。但实际上，不同成长阶段也有细微的区别。根据一份保险公司提供的理赔数据显示：在0-18岁的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。
　　在0-18岁的理赔案件中，7-18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔原因看，这一年龄段发生疾病理赔的比例较低，因意外造成外伤比例显著上升，比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比超过60%。由于伤情轻重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异，理赔金额也浮动较大。不过一般外伤的理赔金额在100元至1000元之间，骨折的治疗费用则较高。

　　第三步：考虑少儿教育保险
　　在具备了意外、医疗等保险外，家长可以考虑为孩子购买教育类保险。
　　少儿教育类保险有点类似强制性储蓄，在各个教育的关键环节时刻为孩子提供比较丰厚的一笔教育基金，解决家庭突然出现的大额开支压力。少儿教育类基金属于家庭理财规划范围，有此条件和能力的可以购买。与其他强制类储蓄产品不同的地方是，少儿教育基金往往和一些意外医疗产品打包在一起，遇到意外或医疗事件时，保险公司也可以进行赔付，同时并不影响教育基金的提取功能。

　　婴幼儿保险怎么买才最合适？在看了上面的三步走战略之后，相信您对此已经有了一定的了解，广大父母在为自己的宝宝投保时，不能着急，要一步一步地来，只有跟随宝宝成长的步伐，才能选出最适合他们的保险产品。

60岁老年人保险 怎么买最合适

　　中国人口老年化问题日益加重，部分子女为表孝心会提前为60岁老年人布局保险保障，给予他们专属呵护。那么，60岁老年人保险怎么买？首先意外险优先布局；其次健康险锦上添花；最后养老保险酌情考虑，下面我们看看详细的介绍。

　　意外险优先布局
　　60岁老人身体素质和机能都不如从前，并且遭受意外伤害的概率与日俱增，因此，建议60岁老年人优先购买份意外险，保险责任范围主要是，老年人在生产、生活的各种场所，包括在居家生活、乘坐公共交通工具、参加公共场所活动、入住养老服务机构、外出旅游时发生的各种意外伤害事故，均应纳入意外伤害保险责任范围。保险产品的具体责任范围及履约要求，由承保保险公司和投保人共同约定。这样可以在生活中给予老年人全面的意外保障。

　　健康险锦上添花
　　我国逐渐进入老龄化社会，老人的健康问题很受重视。并且现在看病治疗的开销居高不下，往往会给子女带来沉重的经济负担，因此给60岁老年人购买一份健康险是有必要的，发生保险合同规定的基本产生的医疗费用，保险公司按照合同支付赔偿款，包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用等。

　　养老保险酌情考虑
　　60岁老年人养老问题日渐突出，因此给父母购买一份商业养老年金保险是明智的，可以为未参保老人提供基本的晚年保障。是零风险下的收益，最大程度的帮您留下养老的钱，是给予父母最大的爱。

　　60岁老年人保险怎么买？首先要优先布局意外险，因为老年人身体机能下降，意外保障不可缺少；其次老年人健康问题引起重视，健康险可以锦上添花的作用；最后现在养老问题十分突出，子女为60岁老年人购买养老保险，是给予予父母最大的爱。