万能寿险的优缺点

万能寿险的优缺点

优点

• 灵活，不局限于某一项，可灵活安排自己的资金，可以灵活的调整。
• 可以避免因阶段性现金流紧张而导致保单失效。
• 可以有较强的抵御通胀能力。它的投资回报率是固定不变的，可不同程度的消除通货膨胀。
• 若有急事可从个人账户里面取钱，不受限制。
  
• 保单账目清楚明了。可清晰地看到整个账户资金流向和收益情况。

缺点

• 保障不全面，只给基本的保额或者是基本的保单价值。
• 投保第一年扣费多。之后变少，到第5年以后基本上不扣费。
• 注重长期性，其收益与整个公司的经营情况相关，所以最好不要短期存取，短期存取基本上得不到好收益，基本上10年后才可以收回成本，所以不适合高龄者购买。

万能险的优缺点

　　详细投保资料：

　　保障对象：自己年龄：25岁职业：会计社保：无

　　主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、意外险

　　希望每年交的钱：500元左右

　　专家分析

　　万能险是最便宜的健康险，同等保费相对其他险种可以设计更高的保额。后期保障成本的扣取是按风险保额来计算的，如果保单价值超过保额，那么扣取的保障成本也是较少的。如果年老时发生风险，将赔付保单价值大的那个账户。

　　其优点为：保额可调，交费灵活，领取灵活，可缓交保费，收益保底，运作透明等。

　　缺点是：如果滥用灵活的特点，交费没有持续将影响到保单利益，部分领取之后，保额同等降低。

　　如果年交保费能力在6K及以上，本月底之前办平安万能险并与其他险种一起组合来设计综合保障计划是较完美的。

　　万能险的最大缺点就是少了保险强制性储蓄的功能，现金价值可以随时部份取出，但是应急现金随手可得

　　优点是：交费灵活，有没交费对保障本身影响不大，只要现金价值够扣保障成本，你的保险保障不受影响！另外保额可调也是一大优点，人的一生中有不同的保险需求，保额可随需求变化而进行调整，不用另行再购买保险。也不用退保。直接调整保额高低就满足了。另外，低交费可达成高保额，对客户需求不同可直接达成：重投资的客户，保额低，投资收益就高，重高保障的客户，投资收益就低，因为扣除的相应的现金价值高。但一旦保险事故发生后保障高。再者就是投资价值透明，你随时可知自己帐户价值，保险公司保底利率及每月公布收益率，利率月月结算，便于理财。因此投资保障可兼顾！

　　再者，可附加重疾与意外，医疗等，如果有社保，保障更全面！

　　案例分析

　　灵活保障，收益保底的万能险

平安万能险的优缺点

深度剖析：平安万能险的优缺点 平安万能险的优缺点有哪些？

咨询内容：各位保险界的朋友们、能帮我谈谈平安万能险优缺点吗？被保人：男、30岁 身体健康每年都有做体检、室内设计师。

咨询网友：约定 (深圳)

专家解答：

深圳 平安人寿 曹建平

您好！
平安万能在目前市场上来看，是人气最旺的产品之一。这个产品讲起来比较复杂可以通过电话、短信或面谈更好！不过简单概括一下它的特色主要是灵活：
1、缴费灵活：4000/6000/20000/和追加/四个大的方式。有钱可以多交，没钱还可以缓缴，保障不变。
2、保障灵活：单身年轻时，保额可以定低一点（如12万），以增加收益；中年时，上有老下有小，在缴纳保费不变的前提下，可以把保额提高（如30万），满足高保障的需求；老年时，如果一生平平安安，就成为我们的养老金。
3、用钱灵活：有事可以应急；随时可以领取（孩子上学时，成家时，想出去旅游时）就像我们养了一只老母鸡，万能就是鸡领钱就是蛋。
希望能以我6年的销售经验帮到您！

深圳 中国人寿 朱柏林

购买保险，并不是单独凭产品的优缺点来决定的，而是应该根据自己的具体情况作个系统的分析和详细的规划，以达到保障自己和家人各方面的规避风险能力。

购买保险涉及到很多问题、建议你可以了解下投保前应注意的几个问题http://quick.xiangrikui.com/case/32774.html

一个专业、适合的保险建议是需要了解较多的信息的，建议你可以先QQ或MSN详细沟通后再提纲建议书，希望以某专业网站寿险顾问及9年的保险从业经验可以帮助到你。

深度剖析：平安万能险的优缺点 平安万能险的优缺点有哪些？

深圳 平安人寿 张玉春

建议平安的同仁介绍优点，非平安同仁介绍缺点和不足。

我们一家三口都购买了平安的万能险，女儿是最先于2006年3月7日购买了平安的智富人生A，年交保费4000元，没有附加重大疾病（保障不全面），基本保额是5万，我和老婆购买的都是平安的智盈人生，年交保费都是分别为6000、4000元，基本保额：我的为20万，重疾20万，我老婆的保额是15万，重疾15万，分别附加了意外伤害、意外医疗、住院津贴保险，相对来讲保障已非常的全面，购买日期我的是去年8月份买的，老婆的是07年11月份买的。

我觉得万能险优点不仅仅是保持相对较高的结算利率，它的灵活之处还体现在保单价值的部分领取功能，如果客户开通了平安的一账通功能，部分领取功能在网上就可以实现，我上个月在女儿的保单上作了部分领取，领取了7000元。（部分领取太灵活。我想这就是万能险的不足之处了，当初为孩子买这份保险的初衷就是为她准备教育金的，如果没有限制的进行领取，就事与愿违了。注：万能险每年可以免费领取2次）

深圳 友邦保险 杨红

呵呵，平安的万能卖的很火。在这上面咨询的人好象也挺多，很多人对其褒贬不一。我也来这里凑凑热闹，谈谈我对平安万能的理解，有不准确之处，望平安同事指出。

我先举个例子，来阐述平安目前万能保险智盈人生赔付情况。客户王生，今年31岁，年交保费6000,主险保额30万，附加重大疾病30万。假定20年后，其个人帐户价值增值为25万，客户发生约定重大疾病，此时，赔付30万，合同终止（很多人以为还有身故赔付，其实没有的，身故保障会随着重大疾病的赔付相应减少，也不会再赔付个人帐户价值）；假定40年后，其个人帐户价值为40万，此时发生重大疾病，则赔付金额大概为40万*105%（此处可能有浮动，但不会超过10%），合同终止。我这个例子，应该简单阐明了平安万能产品的特点吧：出险时，计算个人帐户价值与保险金额，取两者之大者！

那么，到底这个产品如何呢？我觉得每个产品都有其优缺点。如果当投资产品看待，我觉得不太合适，但作为重大疾病保障是可以的。大家不妨把所有传统重大疾病保险的费率拿出来，一个31岁的男性，相信没有哪款传统重大疾病保险能做到6000块买30万吧？ 并且传统重大疾病保险的现金价值是不可能超过基本保险金额的。但如果一生健康，这个万能险的客户的帐户价值是可能超过基本保险金额的 ，所以经济条件很一般的人，想要拥有重疾保障，这个产品是不错的。

作为老年人，也合适。比如，一个王阿姨，51岁。保费6000，身故保障重大疾病保障均选择20万。想想，每个人都有终老一天，终老时，都要花钱吧？但什么时候终老，我们不知道。所以，就建立一份保障吧，这笔费用由保险公司来解决。即便最后，保险公司赔的钱等于我自己储蓄的钱（比如刚好个人帐户价值增值到20万，此时赔款也就20万*105%），就当零存整取也好。

其不足之处，我觉得恰好也在其赔付方式上。如果刚好个人帐户价值与基本保险金额相当，那基本上可以说赔付其实就是自己的钱。如果是老年人投保也就罢了。但如果是一个年轻人投保，或者说经济宽裕的人士（能支付保费每月1000元以上），我觉得可以再仔细考虑下其它方案。

以上就是我的个人看法，有不当之处，望同行指正！希望大家通过这个平台能共同进步。另外：我想告诉大家，世界上没有最好的保险，只有最合适您的保险！保险也不可能有高回报，保险有的，只是保障！

若有朋友需要了解友邦的产品，可以给我电话联系，我也会在我的网站上逐步加入一些我的案例在里面。愿大家都能拥有比较好的保障！