意外险 新型冠状

新型旅游意外险面世

目前，我国已经成为世界最大的国内旅游市场、亚洲第一大出境旅游市场和世界第四大入境旅游接待国，2006年仅国内旅游就有13.9亿人次。 但与庞大的旅游消费人群相比，国内旅游保险市场却明显滞后。据了解，目前除了20％左右的旅客是随团旅游由旅行社办理保险外，绝大部分出游者均处于无保险状态。

　　业内人士指出，国内旅游保险市场之所以发展滞后，与大多数旅游保险的产品单一、责任范围保守、投保方式固定等密切相关。在这种情况下，为了开拓这块市场，近年来不少保险公司开始在旅游险的条款设计和营销方式上另辟蹊径，以图凸现旅游险的新意。而保监会和国家旅游局去年颁布的《关于进一步做好旅游保险工作的意见》也提出，要大力发展新兴旅游保险和特种旅游保险，加强旅游安全、保险和紧急救援体系建设。
国内第一个涵盖紧急救援功能的短期旅游意外险产品近日面世。据了解，这款由某公司推出的名为新型旅游险产品，与市场上同类产品最大的区别就是，除了在意外伤害和意外医疗保障的基础上提供紧急救援服务以外，还首次采用了实名制的投保方式。

　　据某公司团险部负责人齐小姐介绍，产品是该公司与卫生部国际紧急救援中心授权实施境内、境外紧急医疗救援业务的唯一执行机构——某医疗救援有限责任公司共同合作开发的，由于是把保障和紧急救援结合起来，因而实现了从传统旅游险产品“事后补偿”向新型旅游险产品“事中救援”功能的转变。

　　而这款短期旅游险的保障期为10天，除了5.2万元的意外伤害和意外医疗保障外，还提供240小时现场医疗急救服务、住院费用担保或代付等9项全程医疗救援服务，保障医疗网络范围覆盖全国的31个省、自治区、直辖市的914家网络医院和154家120指挥中心。

不断推出人性化新型意外险

　　近些年，交通安全问题一度发生，人们风险意识也在不断的增强，为了适应市场的需求，各家保险公司纷纷将旗下的意外险险种推陈出新。目前，不少保险公司推出了新型交通意外伤害险。

　　韩亚航空空难发生后，交通意外伤害保险再度引发社会关注，尤其是近期高温导致公路交通事故频发，私家车主的人身安全更加引起投保者注意。一些保险公司推出的“向私家车驾乘人员

　　提供高额人身保险保障”的产品，在一定程度上解决了意外险市场上“车比人贵”的隐忧，同时也顺应了保险市场回归“保障”功能的转型趋势。同时，一些另类意外人身险，如“代驾责任险”的推出，作为车险的补充，不仅填补了市场空白，也为投保人扩大了保障范围。
　　据统计，中国汽车保有量约占世界汽车保有量的3%，但交通事故死亡人数却占世界的16%，并已连续十余年居世界第一。但目前车险保费较高，保险责任也重在汽车本身和第三方，因而呈现出“车有险、人无险”的矛盾现象。

　　日前，华泰人寿保险推出一款“百万爱驾综合保障计划”，以低廉的保费，向私家车驾乘人员提供高额的人身保险保障，在一定程度上解决了上述矛盾。据悉，该产品目标客户为私家车家庭及商旅人士，由主险“百万爱驾两全保险”及可选附加险“附加百万爱驾意外身故定期寿险”和“附加百万爱驾意外住院津贴医疗保险”构成，分别以不同角度和不同保险额度为被保险人提供保障。该保障计划交费有10年和5年两种选择，可提供30年保障期间，或保至70周岁，满足客户的多样化需求。

　　其中，主险的保险责任除一般身故保障和意外身故保障之外，还提供了10倍于基本保额的私家车驾乘意外身故保障。若被保险人满期生存，则获得累计所交保险费120%的满期保险金。而附加险的保险责任则包括10倍于基本保额的私家车驾乘意外身故保障和10倍于基本保额的公共交通工具意外伤害身故保障，公共交通工具包括民航班机、列车、汽车、轮船等，并提供意外住院津贴保障。

　　首个“代驾责任险”问世代驾服务作为一种新兴行业，日渐被广大市民所接受。而在代驾过程中，代驾者收取了代驾费用，应当承担对车辆安全驾驶的义务。若发生交通事故，代驾者被认定需要承担责任时，代驾公司也许需要作出赔偿。

　　最近，作为交强险对于人员保障的有效补充，安联财险推出业内首个“代驾责任险”。据悉，安联代驾责任险为依法成立的、经营非营运客车代驾业务的企业、个体工商户提供风险保障。被保险人的雇员或代表在其营业区域范围内，经车主或其允许的使用人允许下，代驾非营运客车的过程中发生意外事故，造成第三者人身伤亡和/或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，对于超过事故各方机动车辆保险赔偿范围以外的部分，保险公司按照保险合同的约定负责赔偿。

　　例如，被保险人员工所代驾的车辆发生事故导致人员死亡，需赔偿100万元。该车辆购买了交强险和限额为20万元的第三者责任险，交强险对于人员的最高赔偿限额为11万元，两份保险共可赔偿31万元，余下的69万元赔款将由代驾责任险进行赔偿。

　　业内人士表示，该产品针对代驾服务所衍生的风险，开发了国内首个代驾责任险，填补了市场空白。“代驾责任险是车险的补充。它不但可以降低代驾人员的执业风险，同时可以帮助代驾公司规避风险，更重要的是，它还保障了第三者的切身利益。”上述人士指出。

　　新型交通意外险的不断推出，越来越突出人性化特征，快速的适应保险市场的新需求，不断的弥补了保险市场的空白，是保险业的一大进步与突破，有利于促进保险业的进一步繁荣和发展。