退保怎么样可以损失最小

正确认识分红险 15天内退保损失最小

　　据了解，对投资一知半解的人来说，分红险究竟保不保险还真是个问题。小编提醒各位切勿只注重高收益，而应正确了解和购买分红险。

　　近年来，在保险市场上销售比例占到七成的分红险，一直是保险消费投诉的“重灾区”。这种起源于欧美、初衷是希望让消费者分享更多保险公司经营盈余的保险产品，究竟“保不保险”？

　　高收益“遥不可及”
　　4月中旬，长沙市民廖女士称，她去年购买了一款分红险，按照推销员当时的说法，这款保险的收益要比银行定期存款高出六七倍，只是要存满两年。
　　然而，今年保险公司寄来的缴费通知单里却写着缴费期为10年，而且40年后才能提取资金，也就是说要等到遥远的2053年。感觉上当了的廖女士想退保，却被告知将扣掉不少手续费，这下她犯难了。

　　购险前请货比三家
　　像廖女士一样，只迷信高收益就匆忙投保的消费者大有人在。对此，“分红险购买建议书”中特别提醒，保险和银行储蓄根本是两码事，分红的计算和银行利息的计算也完全不同。保监会有相关规定，保险推销人员不能用银行存款来和保险类比。
　　保险专家进一步指出，消费者如果是养老，就应该购买年金型分红险；如果看重身故、疾病等各类保障，就应买对应的保障类产品，做到心中有数。

　　15天内退保损失最小
　　眼下，廖女士最关心的是退保和减少损失。“分红险购买建议书”中提到，几乎所有的保险产品都有犹豫期退保条款，一般的保险产品的犹豫期为10天，在此期间内消费者可以无条件提出解除保险合同，要求全额退还保费。
　　而保监会今年4月1日起实施的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，将银行保险的犹豫期延长到了15天，除了支付10元的保单工本费外，没有任何其他损失。

　　通过上面信息我们可以了解到，分红险保险费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。投资前一要货比三家。

万能险趸交退保损失最小

　　退保依然成为保险业头疼的大问题。据同业交流最新数据显示，截至今年8月底，广东保险行退保金高达43.9亿元，较去年同期29.1亿元同比增长50.86%，其中超过八成以上为分红险等投资型险种。事实上，当前不少购买了分红险、万能险产品的客户，因经济状况改变和亏损而希望进行产品退保，但在哪个时间点进行退保，还是进行账户转换，以实现损失最小化？

　　据新华人寿、信诚人寿和华夏人寿相关人士透露，如果非经济因素，建议投保人长期持有保单，但如果非退不可，建议投保人考虑退保成本，并建议持有分红险、万能险长期保单的投保人，尽量在五年后退保以实现退保损失最小化；持有投连险账户投保人可转账户的方式来替代退保，实现收益最大化。

　　分红险退保：最少五年可拿保单现金价值超过已支付保费金

　　分红险是一款稳定利益，投资于固定资产，收益比较稳定的产品，运营到五年左右，基本上保单的现金价值和分红收益与已交保费持平。市场分红险普遍收益在4%至5%之间，考虑退保的成本，五年左右退会更好。信诚人寿市场部人士表示。

　　信诚人寿市场部人士表示，今年上半年市场有一股分红险退保潮，其主要原因是前期银行理财产品收益普遍在5%左右，但分红险产品收益在3%至5%不等，部分投保人为了追求较高的利益，选择了退保。

　　新华人寿广东分公司副总朱诚良表示，分红险有长期的管理成本分摊，持有时间越长，退保损失越少。

　　分红险的分红不确定，分红主要分年度红利和终了红利，年度红利不确定的，终了红利则等于基本保额加上年度分红保额，最后乘以终了分红利率。

　　投连险：最好以转账户替代退保

　　作为与资本市场关联度较高的投连险产品，退保时需要承当部分损失。朱诚良表示，如果投保人非要选择退保，可选择在资本市场最好的时间退场。

　　投保人可选择转换账户。朱诚良建议称，部分险企对投连险账户转换需要收取一定的费用，主要是销售成本导致。

　　信诚人寿相关人士表示，相对于退保，建议投保人进行账户转化，部分险企对账户转化免费，但这类转换账户的行为更多基于投保人对资本市场的看好。如果看好股市走势，可选择激进型的账户；但股市走势一直低迷，也可以转成国债型的账户。但这需要投保人对市场具备一定的眼光。上述人士表示。

　　华夏人寿资深人士表示，投连险账户随时可转化，可致电险企客户经理要求账户转化，也可直接在网上操作。投保人可直接看每个账户的报价。

　　万能险：趸交退保损失最小

　　目前不少保险公司都不再推出万能险。万能险持有人应该如何退保？保险行业人士表示，退保时要将手续费纳入看率范围。万能险有保障部分和投资部分，险企一般收取运营成本和保障成本。以1万元保费起算有300元作为保障成本扣除，随后9700元作为保费放到万能险账户，这笔钱要收取手续费。

　　华夏人寿资深销售人士表示，据保监会规定，万能险的最低结算利率为2.5%，部分险企的结算利率在3.5%，一般第三年会不再收取手续费。如果在三年或者五年后退，可将损失控制在最小。

　　朱诚良则认为，第一年为50%的手续费，第二年20%，第五年5%，第六年免除手续费。在第五年退出，损失相对较少。如果投保人选择趸交，无需缴纳手续费，只需交5%管理费，考虑到结算利率，投保人在第五、六年退出损失很小。

怎么退保损失降到最小 退保需哪些手续

　　众所周知，消费者购买了保险，只要在有效期内，都可以办理退保，但退保并不是完全退还所以费用，是有一定损失的。那么怎么样退保才能将损失降到最小呢？退保又需要哪些手续呢？

　　怎么退保损失降到最小？
　　消费者可仔细回忆购买过程中，是否有被误导的地方，签名、抄写风险提示录、犹豫期退保提醒、录音电话回访等，这些环节是否具有瑕疵的情况。先去保险公司投诉要求解决，如果未果，再向当地保监会投诉。
　　如果没有证据证明被误导购买或没有完整的销售流程，未到期退保将有部分已支付保费损失。退保会在经济上会造成一定损失，不论什么原因退保，按合同规定，都只能按一定比例退回现金。退保损失来自于两方面：一是直接的退保手续费;二是以后还要投保同类险种时需要多付出的费用。按规定，现金价值是能退到多少保费的关键。它是指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应发还的金额。据悉，大多数保单在背后都附有现金价值表，以提示你在投保以后各年度所能退得的保费，但大多数投保人对此并不在意。

　　退保所需手续：
　　(1)退保申请书，如果是被保险人要求退保，则需要提供投保人书面同意的退保申请书;
　　(2)有效力的保险合同及最后一次缴费凭证;
　　(3)投保人的身份证明;
　　(4)委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。

　　怎样退保才能将损失降到最小？综上所述可知，消费者在退保时，可仔细回忆是否有被误导的地方，如果有，则需去保险公司投诉，如果没有，就可以按照流程退保。消费者在退保时，需提供退保申请书、保险合同等资料。