老年保险产品存在哪些问题

保险市场存在哪些突出问题

　　随着保险市场不断地发展，保监会先后采取了一些措施来规范保险市场行为，由于保险市场是不断变化的，面对新的保险市场，又给保监会政策的制定带来哪些挑战呢？保险市场行为监管面临哪些新形势呢？

　　保险市场存在的问题突出
　　随着金融市场的不断成熟和政府监管力度的不断增强，保险主体的经营理念、发展模式、服务水平以及市场竞争行为在很大程度上都有了积极的变化，国家保险政策、法律法制、舆论宣传等外部环境也日渐改善。但是，保险行业内部的不和谐、不规范现象仍然大量存在，社会大众和舆论对保险行业的负面印象尚未消除，保险行业的生态环境仍不甚理想。
　　一是保险行行业社会形象亟待提升。目前保险行业因发展中备受社会诟病的诚信问题已经形成了“三不认同”的社会形象：消费者不认同、从业人员不认同、社会不认同，究其原因，还是“三低三乱”造成的，行业自律意识低、从业人员素质低、理赔服务意识低的“三低”行为使得保险行业发展中的生命线——诚信始终得不到真正有效的保证；宣传导向乱、媒体炒作乱、竞争行为乱的“三乱”行为使得保险社会口碑无法理性树立，市场行为主体经营混乱。
　　二是发展模式急需转型。保行业的竞争呈现出白热化状态，市场主体众多，外资企业进驻，市场持续低迷，让整个保险行业在2009年就开始进入到严冬季节，因此行业主体在规模效益目标上面临巨大压力，再次导致了部分保险公司采用片面追求规模的粗放型的经营策略，以保费论英雄的经营思路和考核导向下，基层机构不得不通过牺牲合规经营来达成保费目标，业务发展也一度因为投入高、成本高、消耗高，但是效率低等原因最终只能保证规模，无法实现效益，同时在在管理强化、产品创新、服务改善、内控合规等核心竞争能力方面普遍不强，保险创新滞后，覆盖面不宽，业务结构不合理，一些领域的过度竞争与广阔领域的服务空白并存，不能充分满足经济社会发展和人民生活水平提高对保险的需求。
　　三是行业人才队伍建设严重滞后。保险业作为人才密集型产业,其赢得市场竞争的关键也在于赢得人才的竞争，所以目前在我国保险业中,人才资源已成为最重要的战略资源之一,人才在市场竞争中越来越具有决定性意义，改革开放以来，随着整体行业水平的提高和基层机构建设的完善，保险行业人才的建设得到很大提高，但是纵观整个行业人才队伍情况，仍然存在着严重问题，主要体现为：人才结构不合理，数量和质量不匹配；培训体制不完善，人才价值不能提到充分发挥；管理体制不健全，人才流动不规范。

　　通过以上信息我们可以获知，新事物都是在不断变化的，保险市场也不例外，如果能够及时制定正确的策略加以引导，保险市场便会朝着正确的方向发展。更多最新保险资讯，尽在慧择网。

现阶段农村医疗保险存在哪些问题

　　农村医疗保障是涉及千家万户的重大问题，政府除了从法律、资金、监管等方面给予支持外，许多国家还成立专门的组织机构负责农村医疗保障制度的实施。但从目前而言，我国农村医疗保险还存在很多问题。
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　　新型农村合作医疗制度的法制建设滞后
　　中国有80%的人口住在农村，中国稳定不稳定首先要看这80%稳定不稳定。城市搞得再漂亮，没有农村这一稳定的基础是不行的。2002年10月颁布实行的中共中央、国务院《关于进一步加强农村卫生工作的决定》也明确指出:“农村卫生工作是我国卫生工作的重点，关系到保护农村生产力、振兴农村经济、维护农村社会发展和稳定的大局，对提高全民族素质具有重大意义”。这样一个对于构建和谐社会举足轻重的大事，在实施过程中，没有相应的政策法则、实施办法，制定具体规定就会各不相同。即使是杭州地区相邻的区县政策规定也差别很大，农民享受的保障水平参差不齐，影响了这项制度的可信度。
　　政府职能不明确
　　政府的管理职能未恰当发挥，未明确自身在医疗保障体系中的角色一些本应该由政府承担的服务和产品，政府将其转由市场提供，使农村较贫困的缺医少药的人口无法获得基本的医疗卫生服务。而一些本应主要由市场提供和分配的医疗服务资源，政府却在负担。长期以来，政府过分依赖直接提供医疗服务，过分集中控制医疗设施，而对由政府支配的金融、信息和规章制度工具，则利用得太少。在调查中，农民普遍反映，穷人患病能拿得出钱，富人得病能拿出钱，但是怕年年交钱不生病，明摆着吃亏。很多农民直言不讳地表示对村乡干部工作的不信任，对政府政策多变的担心
　　合作医疗等经办机构的工作不够规范
　　管理好运作好合作医疗基金，需要建立健全相应的机构，形成有效的监督机制，经办人员要有良好的职业道德和较高水准的专业知识。但是，很多地方的实际情况差距很大，甚至存在“四无”的问题:无正式机构、无专职人员、无工作经费、无规范制度。兼职经办人员较多而且变动频繁，报销审批程序繁琐，患病农民报销时意见很大。基金管理监督机制不健全，透明度不高，有些地方甚至出现挪用贪污等违规违法现象。
　　医疗费支出增长迅猛 ， 加重了患病农民的负担
　　医疗费用负担沉重如同世界上许多国家一样，医疗费用的急剧膨胀已经给我国财政、企业和个人带来了沉重的负担。由于“医疗领域中的不确定性和供需双方的信息不对称必然导致市场失灵”。所以现实中，目前我国很多医院以药养医，辅助检查项目过多、药价偏高，导致住院费猛涨的不良现象依然存在。不少医生在巨大的批零差价诱惑下，开大处方、用贵药、乱检查甚至拿回扣也是不争的事实。这些现象一方面造成了医药资源、国家的财政的巨大浪费，同时也给病人尤其是农民群众带来了十分沉重的负担。并且人口老龄化、高新医疗技术的广泛应用、人们对医疗服务需求的多样化、慢性非传染性疾病发病率增高、公共卫生体制不健全可能带来突发事件等等原因还会继续导致医疗费用快速上涨，如何合理有效地控制医疗费用，实现医保基金收支平衡仍然是医疗保障制度改革面临的一个难题
　　医疗卫生资源配置不合理
　　医疗卫生资源配置不合理，城乡医疗保障的公平性差。我国当前的医疗卫生资源多集中于地区性的中型或大型医院，一些中小型医疗卫生机构的基础设施则长期得不到有效改善。从城乡来看，医疗卫生资源则被集中投放于城市，占总资源的80%，其中2/3又集中投在大医院。可见，医疗卫生资源的配置存在极大的不合理因素。根据世界卫生组织公布2000年医疗卫生服务报告中披露，191个国家和地区医疗卫生资源分配公正指数中，中国排188位，在所有成员国中居倒数第四，是最不公平的国家之一。医疗卫生资源的配置不合理，农村人口的医疗可及性差，导致了广大农村地区农民小病不看，大病看不起，看大病则意味着倾家荡产，因病致贫。于是，农村卫生医疗处于风雨飘摇之中。这不能不说是我国改革在医疗卫生方面的一大失着。也就成了我国医疗保障制度完善急需解决的一大难题。
　　新型农村合作医疗筹资困难
　　新型农村合作医疗筹资困难，群众缺乏对于农村的新型合作医疗制度的了解，国家财政投入及地方对合作医疗的财政支持都极其有限，而农民的收入增长又比较缓慢，合作医疗面临筹资困难的窘境。即便是能够筹集起资金，合作医疗也缺乏群众基础，因为农民对合作医疗的组织者不太信任，尤其长期以来政府的信用危机严重影响了农民对新型合作医疗政策落实的信心，很多农民渴望农村医疗保障，但对此又持怀疑和观望态度，还有少数极其贫困的农民对拿出10元合作基金确有困难而担心将是有去无回，因而参与农村合作医疗的积极性不高。
　　农民自觉自愿出资参加合作医疗，是农村合作医疗制度得以长久推行的基础。因此，要大力宣传合作医疗的重大意义！

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我国医疗体制改革存在哪些问题？

我国的医疗保障体系经过20年的改革和发展，取得一定的成就，在进一步提高人民群众医疗保障水平的同时也存在很多问题，下文将会从三个方面为您介绍医疗体制改革存在的问题，希望能够增加您对我国医疗卫生事业的认知。

　　医疗体制改革存在问题一：医疗保障覆盖面缩小
　　改革以来，我国城乡社会医疗保障的覆盖人口范围不断缩小。第三次国家卫生服务调查主要结果表明:城市享有城镇职工基本医疗保险的人口比例为30.2%、公费医疗为4.0%、劳保医疗为4.6%、购买商业医疗保险的占5.6%，没有任何医疗保险的占44.8%；农村参加合作医疗的人口比例为9.5%、各种社会医疗保险占3.1%、购买商业医疗保险占8.3%、没有任何医疗保险占79.1%。换言之，近八成农村人口和近五成城市人口)))亦即全国近3/4的人口在遭遇疾病风险的时候无法得到政府的扶助。如果我们综合比较三次全国卫生服务调查的资料就发现:城市医疗保障覆盖的城镇人口从1993年的70.9%下降到1998年的49.8%和2003年的43.0%；农村社会保障的覆盖率从1993年的5.8%下降到1998年的4.7%和2003年的3.1%。

　　医疗体制改革存在问题二：医疗服务的公平性下降
　　我国目前的医疗保障制度存在着严重的不均衡现象。城乡之间、地区之间、社会阶层之间享受的医疗服务差距越来越大。1982年到2001年，城镇医院床位数从83.2万张增加到195.9万张，涨幅为135.3%，而农村医院床位则从122.1万张下降到101.7万张，降幅为16.7%。贫困地区和富裕地区的差距也在扩大。1982年，按每千人拥有的床位计算，最高与最低(上海和广西)之比为3.1B1，至2001年，最高和最低(北京和贵州)之比已扩大至4.2B1。医疗制度改革后，城镇居民中的一些弱势群体也脱离了基本医疗保障，这些群体的生老病死基本上由个体或家庭承担，而恰恰是这些群体承担能力极其有限。不同社会成员医疗卫生需求的实际被满足程度，由于收入差距的扩大而严重地两极分化。在2000年世界卫生组织对成员国卫生筹资与分配公平性的评估排序中，中国列188位，在191个成员国中倒数第四。

　　医疗体制改革存在问题三：医疗服务价格迅速攀升
　　医疗改革以来，特别是20世纪90年代以来，我国的医疗服务价格的增长及卫生费用的增长极为迅速，大大超过了GDP和居民收入增长幅度。据测算，从1989年到2001年，按当年价格计算，城镇居民人均收入增长了393%，而在同一时期，平均每一门诊诊疗费和日均住院费则分别增长了965%和998%。高昂的医疗费用使越来越多的人看不起病。2003年，我国患病人次数为50.8亿，与1993年相比增加7.1亿人次；因病就诊人次数为48亿，比1993年减少5.4亿人次。城乡居民中有48.9%的人有病不去就诊，29.6%的人应住院而不住院。许多人只要住一次院就会把全年的收入都搭进去还不够。贫困群体在遇到疾病时往往采取小病挺、大病拖的方式，因病致贫，因病返贫等问题也变得越来越突出。

　　改革的道路中难免会出现一些问题，我国的医疗体制改革也没能避免这种情况，如果想要改善这种局面，政府首先应该加大医疗卫生事业的投资力度，扩大医疗保障覆盖面，然后对对医疗机构实行分类管理，最后实行医药分家，从而促进全民健康水平的提高。