养老金计算方法 商业养老保险保障

对大多数人来说，仅仅将目光放在养老金计算方法上，每月光靠养老金保障是远远不够的。不仅如此，我国社会保障体系依然不够完善，社保覆盖人群还不够广泛，因而，民众的商业养老保险保障意识必须有所提高，及时为养老做好装备。
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　　工作期间
　　如果每个月的收入减少10%，对生活品质的影响并不是很大，但退休之后，当年10%的工资，却能成为退休生活的全部经济来源。
　　养老金计算方法突出社会养老保障不足
　　大部分自由职业者没有社保，因此需要商业养老保险来弥补自身保障的不足。现在从事自由职业的人越来越多，这类人群没有养老金计算方法，没有足够的社会保障。这也是社会不断发展前进的标志。在中国，自由职业者包括三类人：第一类是小本生意人，如个体零售商；第二类是没有底薪的推销员，如寿险顾问；第三类是专业人士，如摄影师。由于他们工作性质的不同，这一类消费者应该重点考虑哪些保障呢？
　　中国养老问题一直是大家比较关心的问题，也是十八大提上日程的一个重要议题。虽然目前还没有一个可行的解决方案，但是社会各界都在提出多种建议和意见。

　　商业养老险产品种类有哪些
　　目前市场上的商业养老险产品主要有传统型、分红型和万能型三种。不同类型的养老险产品，投资风险不同，市民投保时需仔细考虑。
　　具体来说，传统型养老保险的预定利率确定，通常在2.0%到2.4%之间，投保后按照养老金计算方法规定，从什么时间开始领钱、领多少钱，都是投保时就可以明确和预知的；分红型养老保险有1.5%到2.0%的预定利率以及不确定的分红利益；万能型养老保险的保费在扣除部分初始费用和保障成本后进入个人账户，有2%到2.5%的保证收益和不确定的额外收益。

　　商业养老保险不是越早做越好
　　购买养老保险，首先需要考虑的因素是资金安全，其次是保值、规避通货膨胀的风险，最后考虑的才是增值收益。
　　商业养老保险也不是越早做越好，应该在遵循养老金计算方法之后，认清自己真实的经济状况。在有一定资金量的基础上，离退休有充足时间的时候开始，建议不晚于35岁开始。当然，商业养老保险是养老金储备的一个渠道，还有一些其他的理财方式也是不错的。不过一般的投资有一定的风险性和缺少确定性，因此，实际操作上，在合理配置的情况下，虽不是惟一，但毕竟商业养老保险是解决养老金储备问题的一个比较好的选择。

　　关于缴费和领取方式介绍
　　养老商业保险在缴费方式、领取方式比起社会养老保险都具有较大的灵活性。比如缴费方式您可以选择一次性交清，也可以是5年、10年甚至20年分期交，开始领取年龄可以是50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。这种灵活性是社会养老保险所不能比拟的，因此也需要购买者在购买之前做好自己的财务规划，以选择适合自己方式的养老商业保险。

　　从上文可以看出，养老的全面保障涉及到两个方面。一个是严格遵循养老金计算方法的社会保障，另一种就是有投资和理财双重保障功能的商业养老保险。民众要注意，在选择商业养老保险过程中，首先要看清现有社会养老保障不足，覆盖范围不够广。另外，在购买养老保险时要首先注意资金安全，然后才是增值收益。慧择网上有多款商业养老保险可供您选择，这里还有专业的客服团队为您答疑解惑，想要为养老构建全面保障的人，可以前来选购！