老年人商业保险投资，需注意什么？

经过几十年的生活体验和日积月累的财产安排，随着孩子逐渐成年，56岁的年龄段又成为赚钱的后高峰期，但控制风险的意识已很强。老人现在寻求的是降低投资风险，积累养老费用而不使其贬值，规划有质量的退休生活。

商业保险投资实行稳健的策略在为养老目标进行投资时，应注意风险控制，实行稳健偏保守型商业保险投资策略。理财师建议，保持较充足的流动资金作为基本储备。另外，在日后的工资收入和投资收益方面也应该以储蓄为主，维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。与此同时，适当地买一些商业保险。因为货币资产不是很多，一旦发生重大意外或大病情况，以现有的资产应付起来会有一定困难。

所以，老人可以为自己和妻子做一个保险计划，将基本医疗保险、住院补贴保险和意外伤害险等适合的保险产品纳入养老计划中，每年的保费支出控制在万元以内。此外，理财师还建议，如果希望达到一个比较理想的生活状态，可适当拓宽投资领域，如成长型投资基金、银行理财产品等，但对于高风险商业保险投资项目要相当谨慎。

今年58岁的张先生早年因创业需要从某国企申请内退，随着年岁的增加，更渴望一份安定的生活状态，2008年，其接受原单位返聘回到了原先的工作岗位。眼看再工作两年就要正式退休了，操劳了大半生的张先生也打算和老伴好好享受生活。

据了解，张先生目前的每月收入为4000元左右，退休后每月有约3000元的退休费，在职时，五险两金缴纳齐全。张先生的老伴前些年因所在单位效益不好，一直处于全职状态，其间按时购买养老保险，已于去年开始正式领取，每月约为1800元左右。两人膝下育有的一儿一女也早已在外地成家立业，悉数不在身边。每年除了现阶段工作所得外，加上儿女的孝敬，该家庭年收入为七八万左右，每月开销约为2500元左右。多年来省吃俭用，加上前些年做生意，两口子现有银行存款50万元，除此之外，还有一套市值约60万元的住房。

理财目标由于儿女已各自顺利走上工作岗位，能够经济独立，对于张先生来说，退休后的生活没有丝毫压力，其理财目标也比较单一，就是如何合理地筹划养老，提高生活质量。张先生的理财困惑是，面对通货膨胀，儿女多次建议其盘活名下资产，合理投资理财。而对于向来风格偏于保守的张先生来说，有保值增值的需求但却不知从何下手，除此之外，晚年商业保险投资还应该注意什么，希望理财师能够帮助他们提供一些建议，合理安排退休财务规划。