社会医保和商业医疗保险的区别

环境污染、精神压力等诸多因素,使很多人的健康状况堪忧。对此,我们一要预防疾病；二要有所准备,使自己能够病有所医。
然而,面对 看病难,看病贵 的医疗现状,人们发现即使有,每次大病小情,不少医疗费用依然要自己掏腰包,所以,补充一点商业十分必要。但最好先了解清楚和商业医疗险的区别,这样对买到合适的商业医疗险有一定的帮助哦。分析社会医保和商业医疗险的主要区别在于：社会医保是属于消费型的,商业医疗险虽也有消费型的,但更多的是给付型的。目前社会医保覆盖面广,报销比例大,小孩可以补充消费型的商业医疗险。大人在有医保的前提下,消费型的商业医疗险就显得不那么重要了,重要的是给付型的商业大病医疗险,当然,搭配得当是最好的。
解疑疑惑一：很多人认为有了社保,可以完全不用购买商业。这是一种比较普遍的现象,究其原因是对社保所能覆盖的范围与医疗药物常识的认知有限。我们国家的医药科技并不发达,目前市场上纳入医保范围的处方药与OTC药物基本都是仿制药。而很多疗效显著、副作用小的原研药与未过专利保护期的进口药物,不在医保目录内,需要自行承担。那么社保作为广覆盖、低额度的全民基础保障,相当长的一段时期内,是不太可能将那些昂贵的原研药与进口药收纳进目录中的,除非是这些药物的定价机制已相当规范。
由于健康风险的不确定性,假如患上较为严重的疾病,需要住院、手术治疗,患者与家属均希望早日康复、减少痛苦,因而多半会听从医生的建议选择部分自费药。往往在整个治疗过程中,一两种自费药的价格会占相当大的比例,或远远超出医保内药物费用的总和。此时社保的不足之处就会凸显,形成一个保障的缺口。因此另行购买一份商业医疗保险来作为社保的补充,还是相当有必要的。疑惑二：想要与社保有机结合,形成比较完善的医疗保障,如何选择商业医疗保险？合理的选择计划尤为重要,这里分为低、中、高三档来简单说明。
低档商保,报销额度万元之内,仅限医保内药物,且有免赔额,可报销比例低。这种类型的保险,由于价格低廉,比较适合无社保人群。
中档商保,报销额度数万元或十几万元,还可报销一定比例的医保范围外自费药（20%~60%不等）,部分产品还能保证续保。无疑这类产品的价格会有大幅度提升,但仍属于可接受程度内。
高档商业医疗保险,就与前面两种完全不同：几十万乃至上千万的超高额度,无医院与用药的限制,豪华病房与免现金就医等一系列尊贵待遇。当然高档医疗的保费也是相当高昂,只适合经济宽裕且欲提升医疗品质的小众客户群体。提示先完善社会医疗险（含城镇职工医保/城镇居民医保以及新农村合作医保）,这个是基础,含有国家福利在内的,低缴费,高保障,任何商业保险做不到期的；最关键的,一是没有核保门槛,可以带病参保；二是保证续保。商业医疗险是医保的补充,尤其是商业！当一个人发生后,他的支出会急剧加大,收入会降低,特别是后期长时间的健康维护更是需要大笔的费用。
商业凭诊断证明按保额赔付的,所以,商业重大疾病保险在某种意义上又是收入损失保险。从国际经验看,发展的总体趋势是从费用保险到疾病保险,再上升到健康管理,完善的健康管理光有医保是远远不够的！
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