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交强险和商业险的区别有哪些?

原创:深蓝保
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买车险的人都知道车险分为交强险和商业险,但是具体保障什么却不了解,交强险是国家强制要求的,那么可以只买交强险吗?交强险和商业险的区别在哪里?

一、交强险是什么

我们先来具体看看交强险是怎么回事儿,其实交强险的本质是第三者责任险:

我举个例子,假设 A 先生开车,撞了 B 先生。如果 A 先生任何商业保险都没有买,至少交强险能赔给 B 先生一些钱。从而不至于无钱可赔!

所以深蓝君理解,国家要求强制购买交强险,是为了保护社会安定,避免无辜的受伤人员无法得到赔偿。

我们再来看下交强险的保障范围: 

交强险主要保的是死亡伤残和医疗费用。如果交通事故判定有责任情况,死亡最多赔11万,医疗最多赔大概一万。如果是无责的情况,保额还要更低。

根据相关统计数据,深蓝君了解到,如今在一线城市交通死亡平均赔付费用接近 150 万左右,即使是二三线城市,平均死亡赔付额也在 80 万以上。

交强险有点类似工伤保险、养老保险,虽然国家要求强制购买,但是它的补偿力度还是非常有限的,所以我们还需要购买商业车险。不仅保障范围广,而且保额可以做到很高。

二、商业险保障范围

商业险确实有些复杂,一般分为4种主险和11种附加险。我们说说主要几种实用的。

1、先说主险

一是车损险,赔车辆受损,

二是第三者责任险,也就是开车把人撞伤了,是可以通过它报销的;

三是车上人员责任险,赔司机和乘客的人身伤亡,

最后是盗抢险,赔的是汽车被盗窃或抢劫。

以上主险,深蓝君认为首要考虑的是第三者责任险,而且保额最好在100万以上。

如今人均死亡赔偿经常达到百万以上,豪车修理费数十万也并不罕见,这些都是我们开车的重大风险。买高保额的“第三者责任险”,就是防范难以承受的灾难性风险。

2、车上人员责任险:主要保障驾驶者的人身伤亡,意外险寿险可以替代;

3、盗抢险:也不是重点,现在公安视频监控很发达,车辆盗抢十分罕见,保险公司一年都赔不了几单。

而车辆价值较高或者新手上路的话,车损险是适合购买的。

无论是小磕小碰,还是重大维修都可以赔。不过要注意,发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏,车损险是不会赔的。这些保障需要额外购买附加险。

4、附加险除了划痕险、玻璃险,还有一个比较实用的险种 ,就是不计免赔险

可以把它理解成一个“小补丁”,在大多数情况下,车险都不能全额赔付,都有一定的门槛费,超过了才能报销。但买了不计免赔险后,免赔额降低为0。本该自己承担的费用,保险公司也会帮我们买单。

除了交强险必须买之外,其他的大家根据自身需要选择就好。

较强险就是基础第三者保障,商业车险是必要的补充,根据不同的车辆风险进行补偿,明白各自的保障范围,就能清楚交强险和商业险的区别了。

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