储蓄型保险有哪些?有必要买个人储蓄保险吗？

不会吧！现在还有人相信银行存钱会有很多利息？醒醒吧！上个星期多家国有银行发布了下调存款利率的消息。

当利率下降，明智的人都选择储蓄险做为自己的理财选择啦~，今天深蓝君就跟大家说一说储蓄型保险有哪些？个人储蓄保险有必要买吗？

主要内容：

• 储蓄型保险有哪些？
• 有必要买个人储蓄保险吗？
• 储蓄型保险的挑选原则是什么？

一、储蓄型保险有哪些？

目前储蓄型保险主要指的是：年金险和增额终身寿险。

1、年金险

年金险简单来说就是先交钱，在约定时间再返钱的保险。

年金险相当于保险公司的“理财师”，我们先和他签合同，每年给他一笔钱（这笔钱就是保费），理财师拿钱投资让这笔钱增值，最后按合同约好的时间每年给我们返钱。

但是年金险有一缺点就是前几年退保会亏钱，不够灵活。

2、增额终身寿险

增额终身寿，是保额可以递增的终身寿险。

增额终身寿险不同的产品的缴费期不同，而增额终身寿险的亮点在于投保后就锁定了未来收益，资金按照约定的收益率进行增值，白纸黑字写在合同里不会有其他变动。

如果想要用钱则需要减保取现金价值，拿出一些钱去应急。相比年金险，增额终身寿险较为灵活。

这两类储蓄型保险的收益写进合同，不会受到市场的影响。

在一定程度上可以解决“养老危机”。在了解了储蓄型保险有哪些后，我们有必要买个人储蓄保险吗？

二、有必要买个人储蓄保险吗？

储蓄保险属于保险的一类，保险是涉及国计民生的行业，受到极其严格的监管。

那我们有必要买个人储蓄保险吗？重点要从自己的实际情况和需求来考虑。

因为储蓄型保险有着强制储蓄的特点，灵活性自然比不上余额宝等方式。

在购买储蓄型保险前，需先确定保障型的保险已经配置齐全，是否追求稳定的收益且有一笔长期不用的闲钱。

拥有以上条件后，你再从这笔钱规划的需求来考虑，到底选择哪种储蓄型保险，

如果你明确这笔钱用来养老或给孩子花，那就选年金险，收益会更高；

要是你的想法只是存一笔闲钱，后面也不知道啥时候会用到，就先放在哪里增值，那就选择增额终身寿险。

当然，如果你既想存笔钱，又有孩子教育、养老的需求，那完全可以两种产品都买。

它们的收益写进合同，能锁定未来几十年的收益率，不会受到市场的影响。

并且各有特点，但收益都很稳，一定程度上可以满足我们的各类资金规划需求。

总之，个人储蓄保险有着锁定利率稳定增值的特点，就算今后市场发现利率下降等现象都不会影响你领取保险金。

所以我们建议在我们在有能力的情况下为自己购入个人储蓄保险。

插个小话题：

9月20日国家卫健委发布消息之前，中国发展基金会发布的《中国发展报告2020：中国人口老龄化的发展趋势和政策》早有预测，在未来十几年中国会进入人口老龄化的快速发展时期。
国家都发布政策告知你，现在社会的老年化有多严峻了，你还想着靠社保养老，你现在还不做好今后的养老规划，以后就追悔莫及啦~

讲完了个人储蓄保险之后，市面上有那么多的储蓄型保险的产品我们要怎么挑选呢？

三、储蓄型保险的挑选原则是什么？

问大家，买储蓄险应该挑什么？

难道不就是收益吗。

1、确保拿到手的收益最重要

因为我们见不得已支付保费损失，储蓄险的收益分两个标准，安全且收益稳定和安全+收益不稳定。但至少都是能保证已支付保费的产品。

（1）不看宣传，看真实条款约定和irr

产品宣传再好也是空口无凭，直接看真实条款约定和计算真实irr才是最让人放心的。

比如百岁人生养老年金，根据已交保费、年龄等情况，条款约定每年领取的年金是多少（即基本保额），在条款里都写得清清楚楚：

假设30岁某男性，每年交10万，交3年，约定60岁开始领取，每年可领取年金46930元，

且保证领取20年，至少领取93万多。

增额终身寿险也是一样的，以守护神2.0为例，以30岁男性，年交10万，交3年为投保条件，我们看它的现金价值表：

总共交了30万保费，70岁的现金价值是114.4万元，如果一次把这笔钱全部取出来，算出这时的irr也达到了3.49%。

年金险和增额终身寿险都属于稳赚不亏的两类产品，收益确定，能够定时、定量、稳定地拿一笔钱。

该怎么领，领多少，都要白纸黑字写在合同里的，属于保证收益，不存在任何的不确定性，该拿的钱一定能拿到。

2、根据实际状况场景挑选

之所以买储蓄险是源于我们有特殊需求，比如养老、孩子教育，或财富传承或者只是单纯储蓄，无外乎这几点。

不同的场景有不同的需求：

（1）养老

不管是从人口老龄化、寿命越来越长，还是社保里的养老金来看，未来的养老生活很难支撑。

老了还想维持退休前的生活标准，那年轻时就必须提前做准备，年金险可能是当下最好的选择之一。

退休后，每年或每月定时定量地从保险公司拿一笔钱，用作养老补充，一直领到我们去世为止，活得越久，领的钱越多。

这笔钱，想怎么花怎么花。

当然增额终身寿也可以用来养老，它的特点是，想用钱的时候随时可以取用，也不定量，比较灵活，但如果现金价值领光了，就没了。

目前最主要的问题仍然是未来的养老压力。

（2）教育

如果希望自己的孩子未来出国留学，或者读研读博，这都是大开销，至少要保证未来这部分资金充足。而教育年金是一个不错的选择。

除了这些外，储蓄险还可以用来财富传承，比如增额终身寿险，如果钱一直不取的话，到去世的时候，就能给孩子留下一大笔钱。储蓄时间越长，回报自然越高。

当然，这些实际场景不是绝对的，储蓄险本质还是财富配置，安全性和稳健收益都有着不可替代的优势。至于怎么挑，记住，拿到手里的收益永远都是最重要的。

以上就是“储蓄型保险有哪些?个人储蓄保险有必要买吗？”的全部内容，如果你想了解其他的储蓄型产品，可以私信后台，让规划师为你量身定制理财保险方案。

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