2022北京人寿京福传世爱（尊享版）终身寿险值不值的买？条款分析

（图片来自摄图网）

一、2022北京人寿京福传世爱（尊享版）终身寿险怎么样？保障什么？

投保年龄：出生满28天-75周岁

保障期限：终身

缴费期限：趸交/3年/5年/10年/15年/20年

免责条款：3条

保障责任：

1、身故保险金：

18 周岁的保单周年日零时之前身故两项中金额较大者给付身故保险金：

（1）本合同累计所交保险费（不计利息）；

（2）被保险人身故时本合同的现金价值。

18 周岁的保单周年日零时之后：

（1）被保险人身故时本合同的现金价值；

（2）本合同累计所交保险费（不计利息）×《身故保险金给付比例表》对应的给付比例。

2、航空意外身故额外保险金

在民航客机内遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起 180 日内以该意外伤害为直接原因导致身故的，本合同终止，本公司除按“身故保险金”责任约定给付身故保险金外，还将按本合同基本保险金额的 50%给付航空意外身故额外保险金，但本公司给付的航空意外身故额外保险金最高不超过 1000 万元。

可选责任

高度残疾保险金

于 18 周岁的保单周年日零时之前将按以下两项中金额较大者给付高度残疾保险金：

（1）本合同累计所交保险费（不计利息）；

（2）被保险人高度残疾时本合同的现金价值。

于 18 周岁的保单周年日零时之后按以下两项中金

额较大者给付高度残疾保险金：

（1）被保险人高度残疾时本合同的现金价值；

（2）本合同累计所交保险费（不计利息）×《高度残疾保险金给付比例表》对应的给付比例。

二、2022北京人寿京福传世爱（尊享版）终身寿险好不好？优缺点？

1、投保门槛低

京福传世爱（尊享版）终身寿险的可投保年龄范围是出生满28天-75周岁，相比市面上大多只能保到60几岁的终身寿险产品来说，京福传世爱终身寿显然更为优秀。另外，京福传世爱（尊享版）终身寿险的免体检额度最高可达1000万元，无论是大额家庭资产配置，还是家庭财富的定向传承，京福传世爱终身寿都是不在话下，咱们也可以来看一下具体的免体检额度：

18周岁≤被保险人年龄≤50周岁，保额上限1000万元

51周岁≤被保险人年龄≤60周岁，保额上限750万元

61周岁≤被保险人年龄≤75周岁，保额上限500万元

2、保障全面灵活

京福传世爱（尊享版）终身寿险除了寿险基本的身故/高残保障之外，对于因航空意外造成的意外身故也可以赔，并且是在赔完身故保额的基础上再赔航空意外身故保险金，多重保障，留给家人更多的爱。除此之外，京福传世爱（尊享版）终身寿险还有减保领取和保单贷款，减保能让我们实现教育金、养老金等资金配置；而保单贷款能帮助我们更好的缓解资金周转压力。

3、3.5%的复利增长速度

京福传世爱终身寿的保额以每年3.5%的速度增长，这个速度与其他增长速度在3%-3.2%的产品相比来说还是相当快的，而且持有的时间越长保额增长也就越多，对于我们消费者来说也就越好。

三、2022北京人寿京福传世爱（尊享版）终身寿险领多少钱？案例分析

以35岁福女性、趸交（一次交清）30万为例，看下京福传世爱的收益情况，

持有10年时

京福传世爱（尊享版）的账户金额（即现金价值）为409809元，相当于10年赚了109809元，IRR为3.17%，折合年化单利3.66%

持有20年时

京福传世爱（尊享版）的账户金额为578073元，相当于20年赚了278073元，IRR为3.33%，折合年化单利4.63%

持有30年时

京福传世爱（尊享版）的账户金额为815424元，相当于30年赚了515424元，IRR为3.39%，折合年化单利5.73%

持有40年时

京福传世爱（尊享版）的账户金额为1150215元，相当于40年赚了850215元，IRR为3.42%，折合年化单利7.09%

持有50年时

京福传世爱（尊享版）的账户金额为1622397元，相当于50年赚了1322397元，IRR为3.43%，折合年化单利8.82%

经测算，京福传世爱（尊享版）趸交最高IRR（内部收益率）约3.45%，和当前第一梯队的3.49%存在一定差距，并非首选。