我们平时所投保的分红型保险里面的本金能够正常取出来吗

分红型保险里的“本金”能不能取出来，是很多投保人的核心疑问。答案不能一概而论，关键看这笔钱在保单里以什么形式存在、你选择用哪种方式动用。本文从现金价值与分红的本质讲起，说清取出的几种情形。

分红险的钱由哪几部分构成

分红型保险的本质是“保障加分红”，你交的保费在保单里主要体现为现金价值，而分红是保险公司根据实际经营情况派发的浮动收益，不保证、也不一定年年有。所谓“本金”，在保单前期往往还没有完全积累成现金价值。

因此，能不能“取出来”，首先要看当前保单的现金价值有多少。现金价值是投保人退保时能拿回的钱，它随缴费年限增长而上升，早期通常低于已交保费，这是长期险的普遍规律。

常见的取出方式

第一种是退保，直接拿回当前现金价值，合同终止。早期退保往往只能拿回少于已交保费的部分，存在本金损失；后期现金价值超过已交保费后，退保才接近“回本”。

第二种是保单贷款，用现金价值作质押向保险公司借钱，通常可贷出现金价值的一定比例，保单保障继续有效，但需按时付息，否则可能影响合同。第三种是部分领取（若产品支持）或领取生存金、红利，属于动用收益部分而非本金。

需要留意的地方

分红不保证，不能用“以后分红能补回本金”来支撑取钱决策。是否取出、何时取出，应以合同载明的现金价值表为准，结合自身资金需求和保障缺口判断。

实际中不少人急着用钱时选择保单贷款而非退保，目的就是保住保障、只借出现金价值的一定比例周转。但这要求按时付息、且贷款本息不能超过现金价值，否则合同可能失效。具体金额与规则以实际投保页面和合同条款为准，做决定前务必先看现金价值表那几页。