卵圆孔未闭且直径在3mm以内，应该要怎么进行投保呢

卵圆孔未闭是胎儿期心脏房间隔上的通道未如期闭合的一种描述，直径3mm以内属于较小的未闭口径。投保思路分两步：先看想买的产品健康告知是否问询卵圆孔未闭，问到了就如实告知并走智能核保或人工核保，由保险公司出具结论；任何"一定能投""肯定标准体"的提前承诺都不可信，核保结论以保险公司实际审核结果为准。

产品口径：以智能核保结论为准

由信美人寿相互保险社承保的达尔文宝贝计划15号（少儿重疾险，投保年龄28天-17岁），官网测评要点中写明：小于3mm的卵圆孔未闭智能核保有机会直接按标准体结论处理，同时支持预核保、核保不留痕、保单复议。需要说明的是，这是该产品当前公布的核保口径，实际投保时智能核保仍会结合未闭直径、是否手术、心脏超声结果等具体信息综合判断，最终以系统出具的结论为准。这款产品还专门设有卵圆孔未闭关爱金：60周岁首个保单周年日（不含当日）前，因卵圆孔未闭引发重疾，赔付30%基本保额。

投保操作上的三个建议

一是先预核保再正式投保，预核保不留痕，可以先了解结论，不满意再换产品，避免正式拒保记录。二是备齐资料，投保时通常需要提供心脏超声报告，报告中未闭直径、分流情况等关键信息要如实填写，不要凭印象勾选。三是如果智能核保没有卵圆孔未闭对应选项，就走人工核保提交完整资料，由核保员评估。给成年人投保时，可对照各产品健康告知问卷逐一确认问询范围，不同产品的宽严度差异很大。达尔文宝贝计划15号的完整核保路径和投保规则，可在达尔文宝贝计划15号产品页查看。

提醒：长期险一般有 15 日犹豫期（以条款约定为准），犹豫期内退保可退还已交保费；出险后请及时向保险公司报案，按条款要求备齐理赔材料，理赔时效与结论以条款及保险公司规定为准。