车险改革后保费与之前有什么变化

车险& lsquo;十一& rsquo;就要到期了，续保得交1万多。保险公司报价显示，我车辆的商业险保费竟然翻倍了!

这个月刚续了车险，比去年便宜了近30%，这就是不出险的好处。

刚买了新车，在4S店一次性购买了3年的商业车险，折扣低，感觉很划算呢。

近日，不少车主购买商业车险的反馈：有车主感叹上年度出险次数较多、赔付金额过高而导致续保上浮的;有车主出险次数较少但享受折扣略有升高的;也有的车主为求保险起见，给购置的新车一次性购齐了3年车险。

据了解，从车主们反映的情况来看，自2015年6月1日，作为国内首批试点，山东实行商业车险费改一年多以来，商业车险改革的社会管理溢出效应明显。众多投保案例显示，车辆出险的频率及理赔金额的高低决定了续保保费的折扣及上浮力度，奖惩作用显著。

山东保监局局长孙建宁在总结山东商业车险改革时就表示，改革后，商业车险费率奖优罚劣的作用充分发挥,让安全性能良好且维修成本合理的车辆保费价格得到优惠，让遵纪守章、驾驶行为良好的车主得到实惠,有利于促使驾驶人主动遵守交通规则，促进安全驾驶和道路交通安全，这也有利于推动汽车产业链中其他环节的合理定价。

大额理赔导致保费翻倍

国庆节将至，马上面临续保的雷诺科雷傲车主徐先生拿着保险公司为他爱车计算的续保价格详单叫苦不迭。

去年车险保费总共6000多元，今年竟然翻倍涨到11000元。徐先生讲到，去年他的爱车购买商业险时享受的还是7折优惠，今年的报价已经上浮至1.3倍。

据了解，之所以徐先生优惠力度全无，且保费上浮，是因为徐先生的爱车在上一保险年度发生了两次出险。据悉，按照最新商业车险费改规定，徐先生的车辆出险2次，续保商业车险的金额虽然较上一年度有所上浮，但应该仍可享受9折优惠。

那么，徐先生的爱车为何保费上浮力度如此之大呢?

虽然徐先生的车辆在上一保险年度仅出险2次，但2次出险理赔金额高达1.5万余元，理赔金额超过当年保费的100%。因此，上浮力度较大。财险相关业务员讲到，发生大额理赔情况后，无论在哪个保险公司入保，保费均会予以上浮。

未出险折扣更优惠

相比徐先生的经历，另一位未出险的车主则有另一番感慨。

我9月上旬刚刚续保了车险。德州的一位标致308车主唐女士讲到，她去年缴纳交强险和商业车险接近4000元，由于上一保险年度未出险，今年降到了2900元。

另一位东风日产骐达的济南车主南先生反映，去年交强险和商业车险一共交了3200元，今年只交了2500元，降了不少。南先生投保的财险表示，由于连续4年未出险，南先生的爱车已享受到了4.335折的优惠力度。

从调查中发现，未出险甚至连续几年未出险，大大降低了续保金额，使得商业车险折扣力度优惠凸显，这也成了车主们相互比较、值得炫耀的成绩。

改革后，现在的商业车险基础折扣为7.25折，不出险的话每年折扣递减，从6.41折到5.58折再到4.335折，优惠力度逐级加大。反之，出险1次是7.25折，出险2次9折，出险3次1.1倍，出险4次1.3倍，出险5次1.5倍& lsquo;保费翻番& rsquo;。某保险(21.550, -0.09, -0.42%)财险德州分公司相关人士表示。

另外，据发现，针对新购置车辆，不少4S店联合保险公司推出了购买3年商业车险，给予3年7折左右优惠的政策。

我贷款时限3年，也购买了相应3年的商业车险及第一年交强险，一共缴纳保费1.7万元。刚刚在本月提车的济南车主刘先生讲到，感觉这样购险比较划算。

我也听说济南个别4S店联合保险公司有卖3年车险的情况，但这在德州等地区是比较少见的。一位保险公司高管坦言，就新车而言，改革后，若发生出险即取消折扣优惠。但实际上，若保持良好的驾驶习惯，遵守交通规则，依然可以享受车险折扣。他说。

别被纳入管控车型

据上述某保险财险德州分公司相关人士介绍，商业车险改革后，各公司都有自己的管控车型，也就是现在新闻常报道的汽车零整比，管控车型保费要相对贵一些。

通俗来说，一辆30万元的车，把所有配件拆开卖可以卖到300万元。比如高端车进口车型，一个大灯就3万元甚至5万元。上述业内人士分析，徐先生的科雷傲是进口车型，在其投保保险公司多次出险且金额较大，应该属于该公司的管控车型了。

他表示，各个公司的精算车型应该不太一样。一个国产20万的车和进口20万的车，商改前承保的项目一样的话，保费也是一样的。但现在保险公司承保会考虑零整比，进口的车型保费要比国产的贵。商业车险费改前，经常发生的理赔纠纷是& lsquo;高保低赔& rsquo;，现在这种情况没有了。

也有业内人士透露，还有另外一种情况，即出险次数以及理赔金额较大的车辆也可能会被纳入管控车辆范围。

据了解，目前，市场上多家保险公司对于出险次数多的车辆，只会上浮基础保费。然而，也有部分保险公司因为这些车辆的理赔金额高，拒绝接受这些车辆的投保申请。

由于新版商业车险奖优罚劣，所以采访过程中，不少业内人士给车主们建议，1000元以下的维修，最好自理。如果是小的事故维修，即便这次省钱了，但会影响下一年、甚至之后两三年的保费，出险反而不划算。有保险公司业务人员如是说。

此外，据了解，今年7月1日起，商业车险费改已在全国推开，其中北京等地区除了根据车辆出现情况决定保费折扣外，已将车辆违章情况